金融科技创新

如今，资产管理乱象骤起，这本书明确阐释了应该如何利用智能投顾和目标导向的投资等创新成果获得收益。财富管理行业正在被重新定义。智能投顾将彻底改变金融机构对大量富裕客户的服务方式。目标导向的财富管理正成为高净值公司的黄金准则。

本书带领我们穿过财富管理行业被颠覆的地表，探索一次地下之旅，让我们洞悉内部发生了什么。在“地壳”深处——社交媒体与大数据分析的推动下，数字化和人口结构的变化正在冲击既有的经济利益。当然，这次地震活动不仅颠覆了周围的技术和商业格局，还产生了新的“矿物质”。科学家将这一过程称作闪蒸。目标导向的投资正在断层内制造丰富的金矿，这使较早采用机器人技术的参与者将颠覆变为持续创新。创新理论为以下问题提供了解释框架：变革力量来自哪里？市场在发生什么？当机器人技术成为主流时，业界应该如何演变？

 

显然，目标导向的投资已经成为投资管理的新标准，因为它希望为展现出增值能力的fee-only（只收服务费）业务提供一种解决方案。这种投资理念并不是什么崭新的经济理论，业界也从来没有真正感到有必要重新调整最佳实践：传统销售模式早已证明以产品为导向的机构可以盈利。此外，由于技术有限，以前我们也无法构建合理的客户体验，无法让目标导向的投资原则吸引眼球。然而，应用程序接口（APIs）、新型数字化工具和史上最快的计算能力已经解决了上述难题。不仅如此，游戏化（Gamification）正在成为财富管理生态系统中的一种数字化力量。通过模拟个人目标、市场情形和生活事件，目标导向的投资可以提供和游戏化一致的心态，确保投资行为更加到位。

 

仅仅是讨论新方法（目标导向的投资）、开发新的解决方案（自动再平衡、应用程序接口分析、游戏化），而不改造经济激励措施，可能还不足以促成行业或公司自身的变革。如今，对信托标准的市场监管无所不在，这有利于向更为健全的、以客户/产品组合为中心的方面进行调整。这一健全的过程不仅需要一定的成本，更需要我们从传统的资产管理视角（优化市场变量）向更加个性化的投资方式（逐渐激发投资者的欲望和恐惧）转变。在这样的转型环境中，投资者的恐惧和长期愿望成为焦点。目标导向的投资原则将促使理财咨询和财务规划相互衔接，围绕客户的最终目标定制投资产品，从而提供优质服务，提升并强化盈利能力，进而实现持续创新。不管是金融科技公司还是从事数字化的机构，谁能利用智能投顾进行目标导向的投资，谁就最有希望超越对手。