有效银行监管研究

20世纪90年代以来，虽然自由化进程中的政府管制逐渐放松，但放松绝不意味着放弃。从银行机构存在的高风险运营状况看，一国政府实施必要的银行监管还是非常有益的，但此时的银行监管应当关注监管的有效性以及对银行系统的影响。
从监管实践的发展进程来看，银行监管的发展史实际上就是一部有关银行稳定与银行效率相互博弈的历史。以往的银行监管多把两者割裂开来，而对银行稳定与银行效率的协调部分重视不够。事实上，银行监管的关键并不在于监管本身是严格的还是宽松的，而应在于监管是否有效。与其说构建在稳定基础之上的银行监管是有效的，还不如说建立在稳定基础之上同时协调银行效率的银行监管更为有效。
本书主要采用对比分析法和回归分析法来对银行运营稳定性、运营效率以及有效银行监管的相关理论及体系等内容展开分析。分析的重点侧重于基于稳定与效率相互协调的有效银行监管体系构建，并指出资本充足监管及市场约束对提高银行机构的运营效率有着积极的影响，且对此进行了相关论证。同时，本书还提出有效银行监管应当注重银行发展外部监督与内部治理等因素进行有机统一的新观点。

王学龙，男，1965年出生，河北沧州人，经济学博士，天津财经大学经济学院副教授，复旦大学应用经济学博士后流动站在站博士后。研究专长：银行监管及相关政策。 近5年来，先后在国内专业核心期刊发表学术论文22篇，出版专著2部，主编教材1部，参编著作、教材各2

2 银行监管理论
作为现代经济的核心，金融业的发展极大地推动了各国经济的增长。然而，在金融业的发展进程中，银行业始终居于非常明显的地位，并发挥着重要的功能。同时，银行机构作为特殊的行业和部门，其运营和发展也常常伴随着各种风险问题，并在其聚集到一定能量时而对经济发展产生严重危害。虽然经济出现紧急情况的大多数都不是由银行部门产生的，但是银行越是薄弱，其他经济部门的不利冲击越有可能造成银行业危机，并加剧经济的软弱无力。据统计，过去十年中，国际货币基金组织的成员国中，经历了重大银行业问题的远远超过了一半。这些危机影响到了全球的每一地区，影响到了处于各种经济发展水平的国家。在一些国家，通常由政府财政承担的直接成本已经远远超过了国内生产总值的10％；间接成本则表现为经济增长减慢，通货膨胀上升，并常常出现汇率危机等。此外，银行体系越是脆弱，单个银行出现的麻烦就越有可能演变成系统性危机。基于此，银行体系的稳健则显得至关重要。然而，银行稳定并不排斥效率与竞争。事实上，有序竞争和不断提高的效率可以增强银行业抗击风险的能力。为此，监管者除了为银行业发展创造稳定的环境之外，还应致力于营造公平竞争的市场环境，不断提高银行效率，制止各种不正当竞争行为，确保市场主体平等的法律地位和市场机会。
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