网络银行监管法律制度研究

　　如果说金融是现代经济的核心，那么网络银行就是网络经济的核心。
　　网络银行在影响、冲击传统银行业等金融产业的同时，也向传统银行等金融监管提出了挑战，从而涌现了大量需要回应与解决的有关网络银行监管的法律问题。在这些法律问题中，网络银行监管法律制度问题是迫切需要回应与解决的首要问题。
　　本书由七章“本体论”、“功能论”、“风险论”和“监管论”四论构成，主张网络银行监管法律制度的目标主要应包括效率优先、维护公平、确保安全，主张网络银行监管法律制度的原则主要有明确监管目标、健全监管主体体系、合理划分监管职责、正当程序等原则，主张应按照现代管理理念设置非行政区划化、扁平化、网络化的纵向网络银行监管主体体系。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——王远均
　　至若现今之西南财大法学院，肇始于民国末年之正阳法商学院，经由相辉文法学院。辗转历光华大学法学系。虽偏于西南一隅，处江湖之远。却谨循“经世济民、孜孜以求”之校训，未敢懈怠。然则，三尺高台起于垒土，现倡设《光华法学文丛》之举。盖缘于此。若此。吾侪同心，著春协力。惟以沙聚跬积、期于汇涓成川。仰我上眷。茫茫苍穹。望光华之繁星璀璨。得其所哉，夫复何求？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　——西南财经大学法学院院长　高晋康 

网络银行在影响、冲击传统银行业等金融产业的同时，也向传统银行等金融监管提出了挑战，从而涌现了大量需要回应与解决的有关网络银行监管的法律问题。在这些法律问题中，网络银行监管法律制度问题是迫切需要回应与解决的首要问题。本书主张网络银行监管法律制度的目标主要应包括效率优先、维护公平、确保安全，主张网络银行监管法律制度的原则主要有明确监管目标、健全监管主体体系、合理划分监管职责、正当程序等原则，主张应按照现代管理理念设置非行政区划化、扁平化、网络化的纵向网络银行监管主体体系。

王远均，西南财经大学法学院教授、国际法研究所所长。1967年生于四川武雄，先后于西南政法大学、西南财经大学获得法学学士、法学硕士和经济学博士学位。主要以国际经济法（含WTO法与国际金融法）、金融法（含网络金融法）为研究方向。发表学术论文三十余篇，其中被人大复印资

第一章 对网络银行及其监管的界定：
　　第一节　网络银行的定义与特点：
　 一、网络银行的定义
　（一）对网络银行的界定
　 对于网络银行的定义，人们有不同的观点。概括起来，主要有以下几种观点：
　第一种观点为“银行说”。该说认为，网络银行是银行。其主要代表是巴塞尔银行监管委员会、美国美联储和英国金融服务局。1998年，巴塞尔银行监管委员会（BCBS）发表了题为“电子银行与电子货币活动风险管理”的报告，其将网络银行定义为：
　　“那些通过电子通道，提供零售与小额产品和服务的银行。这些产品和服务包括：存贷、账户管理、金融顾问、电子账务支付以及其他一些诸如电子货币等电子支付的产品和服务。”2000年10月，巴塞尔银行监管委员会又发布了新的《电子银行集团活动白皮书》，对网络银行的定义进行了一些补充，指出网络银行是利用电子手段为消费者提供金融服务的银行，这种服务既包括零售业务，也包括批发和大额业务。巴塞尔银行监管委员会2003年7月的《跨境电子银行业务的管理和监督》将电子银行（electronic banking ore—banking）或网络银行（intemet banking）定义为：“一般是指通过电子渠道（electronic channels）提供零售小额产品和服务，以及提供大额电子支付和其他批发银行服务。”欧洲银行标准委员会1999午发布的《电子银行》公告，将网络银行定义为：“那些利用网络为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者和中小企业提供银行产品服务的银行。”美联储2000年认为，“网络银行是指利用互联网作为其产品、服务和信息的业务渠道，向其零售和公司客户提供服务的银行”。英国金融服务局在2000年4月公布的《储蓄广告条例》中，认为网络银行是指“通过网络设备和其他电子手段，为客户提供信息、银行产品和服务的银行”。国内也有学者认为，网络银行是指以网络技术为基础，开展金融服务的银行。
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