2017-2018银行从业资格考试教材风险管理讲义真题预测全攻略银行从业资格考试教材2017年教材pdf/txt下载_在线阅读全文

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(一) 权威性本系列书严格依据*的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，确保不会有所遗漏。(二) 配套性在写作的过程中，注重知识点的讲解和习题的搭配，每一个知识点都配有相应考题，让考生学练结合，方便对知识的巩固。(三) 图解性本丛书在写作过程中尽量用图、表的形式将大量、复杂的文字信息进行展示，分清各个知识点的层次脉络，便于考生记忆。(四) 规范性众所周知，历年真题是*好的练习题，本丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时，每章课后还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。

内容简介

本书是银行业专业人员职业资格考试“风险管理”科目的辅导教材，专门针对中国银行业从业人员而设计，内容紧扣考试大纲，基本覆盖了银行业从业人员应知应会的知识、技能、法律法规和职业操守。本书突出国内银行业实践，兼顾国际银行业发展状况和趋势，紧扣考试大纲。坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主原则。内容包括风险管理基础、风险管理体系、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、其他风险管理、银行监管与市场约束等八大部分。

作者简介

杜友丽，东北财经大学会计学硕士，高级会计师，国际注册内容审计师，金融理财师。现就职于大连理工大学，兼任大连市政府采购评审专家、大连理工大学招标评审专家。

目　　录

第1章风险管理基础
第1节风险与风险管理 1
考点1 次贷危机给银行业风险管理带来的经验教训 1
考点2 风险、收益与损失 1
考点3 商业银行风险管理的主要策略 3
考点4 商业银行风险的主要类别 5
第2节商业银行风险管理的发展 9
考点1 风险管理与商业银行经营 9
考点2 商业银行风险管理的发展 9
第3节商业银行风险管理与资本管理 11
考点1 资本的定义、作用 11
考点2 监管资本的构成 12
考点3 最低资本充足率的要求 12
考点4 杠杆率与资本充足率 12

第1章 风险管理基础
第1节 风险与风险管理 1
考点1 次贷危机给银行业风险管理带来的经验教训 1
考点2 风险、收益与损失 1
考点3 商业银行风险管理的主要策略 3
考点4 商业银行风险的主要类别 5
第2节 商业银行风险管理的发展 9
考点1 风险管理与商业银行经营 9
考点2 商业银行风险管理的发展 9
第3节 商业银行风险管理与资本管理 11
考点1 资本的定义、作用 11
考点2 监管资本的构成 12
考点3 最低资本充足率的要求 12
考点4 杠杆率与资本充足率 12
本章考点自测 13
第2章 风险管理体系
第1节 风险治理 28
考点1 风险治理的概念 28
考点2 董事会及其风险管理委员会 29
考点3 监事会 29
考点4 高级管理层 29
考点5 风险管理部门 30
第2节 风险偏好和风险文化 30
考点1 风险偏好的定义 30
考点2 有效的风险偏好框架和风险偏好声明 31
考点3 风险偏好维度和指标 31
考点4 风险文化 32
第3节 风险限额 33
考点1 风险限额管理的基本原则 33
考点2 风险限额的种类和限额设定 33
考点3 限额管理 34
第4节 风险政策、流程 34
考点1 风险政策 34
考点2 风险管理流程 35
第5节 风险数据与IT系统 36
考点1 风险数据加总 36
考点2 风险管理IT系统 36
第6节 内部控制与内部审计 37
考点1 内部控制的定义 37
考点2 内部控制在风险管理中的作用 37
考点3 内部审计 38
本章考点自测 38
第3章 信用风险管理
第1节 信用风险识别 42
考点1 单一法人客户信用风险识别 42
考点2 集团法人客户信用风险识别 46
考点3 个人客户信用风险识别 47
考点4 贷款组合的信用风险识别 49
第2节 信用风险计量 49
考点1 专家判断法 49
考点2 信用评分模型 50
考点3 违约概率模型 51
第3节 信用风险监测与报告 52
考点1 风险监测对象 52
考点2 风险监测主要指标 54
考点3 风险预警 57
考点4 风险报告 59
第4节 信用风险控制 60
考点1 限额管理 60
考点2 关键业务流程/环节控制 63
第5节 信用风险抵补 65
考点1 拨备管理 65
考点2 不良资产处置 65
本章考点自测 66
第4章 市场风险管理
第1节 市场风险识别 80
考点1 市场风险特征与分类 80
考点2 交易账户和银行账户划分 82
考点3  市场风险管理体系 84
第2节 市场风险计量 85
考点1 基本概念 85
考点2 市场风险计量方法 86
第3节 市场风险监测与控制 88
考点1 市场风险限额管理 88
考点2 市场风险监测报告 90
第4节 银行账户利率风险管理 90
本章考点自测 91
第5章 操作风险管理
第1节 操作风险概述 100
考点1 操作风险分类 100
考点2 操作风险管理框架 102
第2节 操作风险管理工具 103
考点1 操作风险管理工具的具体内容 103
第3节 主要业务操作风险控制 104
考点1 主要业务操作风险控制 104
第4节 业务外包风险管理 105
考点1 业务外包管理的主要框架 105
考点2 业务外包的监督管理 105
第5节 信息科技风险管理 106
考点1 信息科技风险管理的主要内容 106
本章考点自测 107
第6章 流动性风险管理
第1节 流动性风险概述 114
考点1 流动性风险基本概念 114
考点2 市场流动性风险与融资流动性风险 115
考点3 流动性风险管理的作用 116
第2节 流动性风险的识别与分析 117
考点1 流动性风险的内部因素 117
考点2 流动性风险的外部因素 117
考点3 中国商业银行体系的流动性风险来源分析 117
第3节 流动性风险的计量与评估 118
考点1 短期流动性风险计量 118
考点2 中长期结构性分析 119
第4节 流动性风险的监测与控制 121
考点1 流动性风险限额监测 121
考点2 流动性风险预警与报告 123
考点3 流动性风险控制 123
本章考点自测 124
第7章 其他风险管理
第1节 国别风险管理 131
考点1 国别风险类型 131
考点2 国别风险识别 132
考点3 国别风险的计量与评估 132
考点4 国别风险日常监测 133
考点5 国别风险报告 133
考点6 国别风险限额和集中度管理 134
第2节 声誉风险管理 134
考点1 声誉风险管理的内容与作用 134
考点2 声誉风险管理的基本做法 136
考点3 声誉危机管理规划 137
第3节 战略风险管理 138
考点1 战略风险管理的内容和作用 138
考点2 战略风险管理的益处 138
考点3 战略风险管理的基本做法 139
第4节 新产品/业务风险管理 141
考点1 新产品/业务风险管理原则 142
考点2 新产品/业务风险识别、评估与控制 142
考点3 新产品/业务主要风险类型 142
考点4 新产品/业务风险管理措施 143
第5节 反洗钱管理 143
考点1 反洗钱的概念与目的 143
考点2 反洗钱的主要框架 144
考点3 商业银行反洗钱的主要职责 144
本章考点自测 145
第8章 银行监管与市场约束
第1节 银行监管 149
考点1 银行监管的目标、原则和标准 149
考点2 风险监管的理念 150
考点3 银行监管的方法 151
第2节 市场约束 152
考点1 市场约束机制 152
考点2 信息披露 154
考点3 外部审计 156
本章考点自测 157

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前　　言

近年来，随着中国银行业的不断改革与创新，整个银行业发生了历史性的变革，在国民经济发展中发挥着越来越重要的支撑及促进作用。而银行从业人员的待遇也水涨船高，要想从事银行业相关工作，取得银行业资格认证是非常必要的。当前，银行业专业人员职业资格考试分为中级和初级两个等级。初级考试开设“银行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”2个科目。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。为了帮助广大考生顺利通过考试，笔者根据考试大纲编写了本丛书，以便考生在短时间内理解知识要点、加深记忆、熟悉题型，提高考试成功率。一、报考指南银行业专业人员是指在银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员。通过银行业专业人员职业资格考试，取得相应级别和类别职业资格证书的人员，表明其已具备从事银行业金融机构相应级别专业技术岗位工作的职业水平和能力。(一) 报考条件资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：(1) 年满18岁；(2) 具有完全民事行为能力；(3) 具有高中以上文化程度。(二) 考试科目、考试形式及题型考试科目(可任意选考)：“银行业法律法规与综合能力”(即原“公共基础”)、“银行业专业实务”。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。考试时长：120分钟。考试方式：计算机考试。考试题型：全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题。(三) 考试时间资格考试每年5月、10月各举行一次。具体考试日期在每次考试前两个月向社会公布。特殊情况另行规定。(四) 报名办法报名时间：以中国银行业协会网站(www.china-cba.net)的考试通知为准。一般每年的3月开始上半年考试报名；8月开始下半年考试报名。报名流程：登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)网上报名，具体流程如下。

近年来，随着中国银行业的不断改革与创新，整个银行业发生了历史性的变革，在国民经济发展中发挥着越来越重要的支撑及促进作用。而银行从业人员的待遇也水涨船高，要想从事银行业相关工作，取得银行业资格认证是非常必要的。当前，银行业专业人员职业资格考试分为中级和初级两个等级。初级考试开设“银行业法律法规与综合能力”和“银行业专业实务”2个科目。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。为了帮助广大考生顺利通过考试，笔者根据考试大纲编写了本丛书，以便考生在短时间内理解知识要点、加深记忆、熟悉题型，提高考试成功率。一、报考指南银行业专业人员是指在银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员。通过银行业专业人员职业资格考试，取得相应级别和类别职业资格证书的人员，表明其已具备从事银行业金融机构相应级别专业技术岗位工作的职业水平和能力。(一) 报考条件资格考试面向社会开放。符合以下条件的人员，可以报名参加资格考试：(1) 年满18岁；(2) 具有完全民事行为能力；(3) 具有高中以上文化程度。(二) 考试科目、考试形式及题型考试科目(可任意选考)：“银行业法律法规与综合能力”(即原“公共基础”)、“银行业专业实务”。其中，“银行业专业实务”下设“个人理财”“公司信贷”“个人贷款”“风险管理”“银行管理”5个专业类别。考试时长：120分钟。考试方式：计算机考试。考试题型：全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题和判断题。(三) 考试时间资格考试每年5月、10月各举行一次。具体考试日期在每次考试前两个月向社会公布。特殊情况另行规定。(四) 报名办法报名时间：以中国银行业协会网站(www.china-cba.net)的考试通知为准。一般每年的3月开始上半年考试报名；8月开始下半年考试报名。报名流程：登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)网上报名，具体流程如下。 银行业专业人员职业资格考试报名流程(五) 申请注册银行从业资格考试成绩合格后，可在指定期间登录中国银行业协会网站(www.china-cba.net)证书申请系统，在线进行证书申请。二、丛书特色本丛书内容全面，资料新颖，理论联系实际，语言通俗，习题典型，可供广大银行业从业人员参考，是广大应考者顺利通过考试的必备书籍。具体来说，本丛书具有以下四大特点。(一) 权威性本系列书严格依据最新的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，确保不会有所遗漏。(二) 配套性在写作的过程中，注重知识点的讲解和习题的搭配，每一个知识点都配有相应考题，让考生学练结合，方便对知识的巩固。(三) 图解性本丛书在写作过程中尽量用图、表的形式将大量、复杂的文字信息进行展示，分清各个知识点的层次脉络，便于考生记忆。(四) 规范性众所周知，历年真题是最好的练习题，本丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时，每章课后还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。三、备考攻略学习是需要时间和精力的，良好的学习方法配合充裕的学习时间，才能使学习效果倍增。在时间和精力都满足的条件下制订良好的学习计划是必不可少的。所谓计划，就是对自己的学习过程有一个合理安排。首先，复习备考必须要有充足的时间，太短或太长都不可取；其次，学习计划不能对自己的要求太高，应该根据自己的工作学习时间、生活习惯以及学习能力来量身制订，坚持以自己不过度疲惫为原则。根据我们多年的辅导经验，按照看书、做题、模拟考试三个阶段进行复习备考是一种行之有效的方法。在整个复习备考的过程中，每个阶段都有不同的任务，需要脚踏实地、认认真真地完成。第一阶段：精读教材教材是最全面、最权威的资料，考试试题均依据指定教材制订。尽管不少参考书都提供了诸如“考点解析”等内容，但是充其量只能够帮助考生指明重点、帮助记忆等，无法代替教材，因此复习的第一步就是踏踏实实地通读教材。银行业专业人员职业资格考试覆盖面广，系统性强，因此不能押题、扣题，要全面地、系统地学习。复习的第一步应是通读全书，无一遗漏，倘若有不懂之处，也不要过多耽搁时间。读完后大概了解一下书里共有几章，每章讲了几个问题，每个问题都包括哪几个小节的内容就可以了。这样才能使自己整体把握，有的放矢。通读完教材后，接下来的任务是精研细读，循序渐进，一步一个脚印，不放过每个环节，并认认真真地做好笔记。对每个章节的内容，哪些问题应该掌握，哪些内容只作一般了解，哪些要点要熟练精通，通过该次复习后应一目了然。第二阶段：章节练习阅读指定教材仅仅是初步掌握了知识，对于应对考试还是不够的，必须把知识转为解题的能力，这就需要进行大量的习题演练。建议大家购买一本附有章节练习题的参考书，最好要有答案和详细的答案解析。当我们学习完一章的指定教材内容之后，应该马上进行本章的习题演练，在这个过程中，可以对学习的效果进行检查，迅速发现问题，这是一个不可缺少的信息反馈过程。根据题目所反映的问题查缺补漏，掌握之前遗漏的知识点，同时将重要知识点进行加强，以达到强化优势知识点、巩固基础知识点、记忆遗漏知识点的目的。第三阶段：真题测试与模拟考试真题能够最大限度地表明考试走向，通过真题的练习，考生可以把握考试重点，了解出题者的思路。我们应将近几年的真题熟练掌握，不仅仅局限于已经考到的知识点，对于相关知识点也要一并把握。同时体会命题高频点，以便于自己的复习。因为正式的考试是对在特定的环境下、固定的时间内解题能力的考察，它要求必须达到一定的正确率和速度。我们可以专门找一个与考试环境近似的地方，按照规定的时间进行模拟考试。在模拟考试之后，需要重点总结哪些知识需要重新巩固，哪些题目会做但由于习惯性而总是发生错误，以便在实际考试中发挥出最高的水平。总的来说，我们希望通过本书的学习，使考生能够对考点了然于胸，对考试游刃有余，对成绩胸有成竹。最后，预祝广大考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，在新的人生道路上续写辉煌。本书由杜友丽主编，同时参与编写的还有晁楠、吴金艳、雷凤、张燕、方文彬、李蓉、林金松、刘春云、张增强、刘晓翠、路利娜、索晓辉、邵永为、邢铭强、张剑锋、张昆、赵桂芹，在此一并表示感谢！

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2017-2018银行从业资格考试教材风险管理讲义真题预测全攻略银行从业资格考试教材2017年教材

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