银行监管：国际经验与中国实践

金融是现代经济的核心。维护和促进金融业安全稳健运行是民经济又好又愉发展和社会长治久安折重要保障。截至2006年末，我国金融业总资产约60万亿元，是当年全国GDP的3倍，经济发展的金融相关比率达300％。其中，各类银行业金融机构有2.8万多家，总资产近40万亿元，占全国金融资产总额的70％以上，在金融体系中居主体地位，为支持经济发展发挥着至关重要的作用。如何管好、用好这些金融资立并进一步发挥好金融对经济的第一扒动力作，已成为一个日益重要的课题。
　　从国际上看，20世纪80年代以来，世界经济金融全球化、金融工具多样化等浪潮风起云涌，深刻地改变了整个金融体系及其中各因素之间的内在关系，也改变了金融风险的分布、积聚状态，传统的金融监管体制和监管理念已经越来越不能适应经济与金融发展的要求。对此，世界各国在重新审视传统的金融监管理念的基础上，纷纷改革和改进既有的监管体制、监管机构、监管方式、监管内容、监管手段和监管技术。

胡怀邦，1955年9月出生于河南省鹿邑县，经济学博士，享受国务院政府特殊津贴专家，对外经济贸易大学、西北大学教授、博士生导师，陕西师范大学中国西部金融研究中心首席学术顾，中国金融学会常务理事，中国国民经济管理学会理事，教育部高等学校经济学类教学指导委员会委员。

银行改革篇
国有商业银行改革的关节点
　　2004年作为中国的金融改革年，随着中国银行和建设银行股份制改革试点的正式启动，国有商业银行改革进入了攻坚阶段，开始由修修补补式浅层次的转换经营机制深入到真正触及体制“硬核”的伤筋动骨式的内在体制改革。社会各方面都对此投入了前所未有的关注，国务院成立了由中国人民银行、银监会、证监会、财政部等相关部门组成的专门的国有商业银行改革领导小组；同时，国家也为此不惜投入巨资进行支持。正如温家宝总理所指出的，“这是一场输不起的实践”。为确保改革真正达到预期目标，实现我国金融业的又一次飞跃式发展，必须正确认识和把握以下几个关节点。
　　一、国有商业银行改革是综合改革
　　“休克疗法”式的激进改革“不能分两步跨越峡谷”，因而只能也必须一次到位。然而，与此相反，渐进式改革则需要一系列改革措施的有序排列、渐次推进，于是，实施中必须坚持目标导向，必须时刻明确改革政策，保证有一条明确清晰的改革主线贯穿整个改革序列，否则，每一步改革的微小偏差都可能影响到整个的改革路径。
　　如果将这次国有商业银行股份制改造置于中国整个渐进式改革的历史背景中观察，可以看到，国有商业银行改革是一项综合改革，股份制改造是契机，选择有利时机在境内外上市是手段，而改革的最终目的的是通过财务重组、内部改革和严格的外部监管鴊正建立起现代金融企业制度，使国有商业银行成为资本充足、内控严密、运行安全、服务和效益良好、具有国际况争力和可持续发展的现代商业银行，实现我国整个金融体系主体部分真正意义上的市场化改革。