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内容简介

　　《国家职业资格理财规划师考试指南：理财规划师基础知识》内容包括：往届真题、题型解析、理财规划师国家职业标准难点要点、知识框图、同步辅导与强化练习、模拟测试。

目　　录

一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习
　第一章理财规划基础
　　一、本章基本内容框架
　　二、本章重点内容概述
　　三、真题回顾
　　四、同步强化练习
　　五、参考答案及解析
　第二章财务与会计
　　一、本章基本内容框架
　　二、本章重点内容概述
　　三、真题回顾
　　四、同步强化练习
　　五、参考答案及解析
　第三章宏观经济分析

一、理财规划师基础知识同步辅导与强化练习 
　第一章 理财规划基础 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、真题回顾 
　　四、同步强化练习 
　　五、参考答案及解析 
　第二章 财务与会计 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、真题回顾 
　　四、同步强化练习 
　　五、参考答案及解析 
　第三章 宏观经济分析 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、真题回顾 
　　四、同步强化练习 
　　五、参考答案及解析 
　第四章 金融基础 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、真题回顾 
　　四、同步强化练习 
　　五、参考答案及解析 
　第五章 税收基础 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、真题回顾 
　　四、同步强化练习 
　　五、参考答案及解析 
　第六章 理财规划法律基础 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、真题回顾 
　　四、同步强化练习 
　　五、参考答案及解析 
　第七章 理财计算基础 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、真题回顾 
　　四、同步强化练习 
　　五、参考答案及解析 
　第八章 理财规划师的工作流程和工作要求 
　　一、本章基本内容框架 
　　二、本章重点内容概述 
　　三、同步强化练习 
　　四、参考答案及解析 
二、理财规划师基础知识模拟题及参考答案 
　全国理财规划师资格考试《理财规划师基础知识》模拟题（一） 
　全国理财规划师资格考试《理财规划师基础知识》模拟题答案（一） 
　全国理财规划师资格考试《理财规划师基础知识》模拟题（二） 
　全国理财规划师资格考试《理财规划师基础知识》模拟题答案（二） 
　全国理财规划师资格考试《理财规划师基础知识》模拟题（三） 
　全国理财规划师资格考试《理财规划师基础知识》模拟题答案（三） 
三、理财规划师基础知识真题解析 
　理财规划师2005年12月真题 
　理财规划师2005年12月真题答案 
　理财规划师2006年5月真题 
　理财规划师2006年5月真题答案 
　理财规划师2007年5月真题 
附录： 
　理财规划师国家职业标准(2006年版） 
　理财规划师国家职业标准

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在线试读部分章节

　　2.理财规划的目标与原则
　　（1）理财规划的目标
　　1）理财规划的总体目标
　　每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同，但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。
　　财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。
　　财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
　　2）理财规划的具体目标
　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：
　　①必要的资产流动性。
　　为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。理财规划师进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。
　　②合理的消费支出。
　　个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
　　③实现教育期望。

2.理财规划的目标与原则 
　　（1）理财规划的目标 
　　1）理财规划的总体目标 
　　每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同，但从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。

财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。

2）理财规划的具体目标 
　　在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

①必要的资产流动性。 
　　为了满足日常开支、预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产，以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。理财规划师进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

②合理的消费支出。 
　　个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。 
　　③实现教育期望。 
　　通过合理的财务计划，理财规划师可以确保客户将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 
　　④完备的风险保障。 
　　理财规划师通过风险管理与保险规划做出适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险。同时，进行理财规划的过程中还应注重对非保险类的风险进行管理，以更好地保护我们的生活。

……

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