小额贷款法律规范与风险防范pdf/txt下载_在线阅读全文

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分析借贷纠纷真实案例
介绍债权保护法律知识
提示小额贷款法律风险
指导小贷公司合规经营

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内容简介

　　《小额贷款法律规范与风险防范》是一部全面介绍小额贷款法律实务问题的专著。本书通过梳理与小额贷款行业相关的法律法规、司法解释的规定，结合行业现实情况，对小额贷款公司依法设立、经营业务、合同效力、债权担保、诉讼程序、强制执行、解散清算等一系列问题作了较为全面的阐述；运用大量真实案例，提示小额贷款法律实务要点，突出实践中民事、行政、刑事三个层面的法律风险识别与防控问题。
　　本书根据2015年9月实施的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》的规定全新撰写，依据小额贷款公司从设立到经营再到解散的流程，特别归纳55个大项208个法律风险点，帮助读者准确识别借贷陷阱，成功化解小额贷款风险。

目　　录

引言
第一篇小额贷款公司的机构设立与法律风险防范
第一章小额贷款公司的设立条件与设立中的法律风险防范
【实务要点】1.设立小额贷款公司的条件和要求
2.小额贷款机构的设立程序
第二章小额贷款公司注册资本制度与法律风险防范
【实务要点】小额贷款公司注册资金和股东出资的基本要求
第二篇小额贷款公司的经营与法律风险防范
第一章小额贷款经营业务与法律风险防范
第一节小额贷款发放及法律风险
【实务要点】1.小额贷款发放流程
2.小额贷款公司违法经营刑事犯罪风险的防范
第二节小额贷款利率规范及法律风险
【实务要点】小额贷款利率规范

引言 第一篇小额贷款公司的机构设立与法律风险防范 第一章小额贷款公司的设立条件与设立中的法律风险防范 【实务要点】1.设立小额贷款公司的条件和要求 2.小额贷款机构的设立程序 第二章小额贷款公司注册资本制度与法律风险防范 【实务要点】小额贷款公司注册资金和股东出资的基本要求 第二篇小额贷款公司的经营与法律风险防范 第一章小额贷款经营业务与法律风险防范 第一节小额贷款发放及法律风险 【实务要点】1.小额贷款发放流程 2.小额贷款公司违法经营刑事犯罪风险的防范 第二节小额贷款利率规范及法律风险 【实务要点】小额贷款利率规范 第三节网络小额贷款及法律风险 第二章小额贷款合同与法律风险防范 第一节小额贷款合同形式及法律风险 第二节小额贷款格式条款合同的拟定、使用及法律风险 【实务要点】1.小额贷款格式合同的使用 2.小额贷款格式合同的风险防范 第三节小额贷款合同内容及法律风险 【实务要点】1.贷款期限及纠纷处理 2.贷款期限与诉讼时效的关系 第四节小额贷款合同的成立与生效 第五节小额贷款合同附条件、附期限及法律风险 第六节小额贷款合同无效及法律责任 第七节借款人违约行为及法律责任 第八节小额贷款公司不按约提供贷款及法律责任 【实务要点】小额贷款公司不提供贷款的免责事由 第九节借款人委托他人贷款及法律风险 【实务要点】委托代理贷款的授权形式和内容 第十节无权代理贷款及法律风险 【实务要点】1.无权代理贷款情况下借贷双方的权利 2.无权代理贷款的风险防范 第十一节表见代理贷款及法律风险 【实务要点】表见代理的具体情形 第十二节代表贷款行为及法律风险 【实务要点】代表贷款行为的风险防范 第十三节协议转让贷款债务及法律风险 第十四节借款人履行贷款债务及法律风险 【实务要点】数笔贷款债务清偿问题 第十五节借款人按份与连带之债清偿及法律风险 【实务要点】连带债务借款人的内部追偿 第十六节合伙企业履行贷款债务及法律风险 【实务要点】1.普通合伙人分担合伙企业债务 2.合伙企业破产和注销的贷款债务承担 第十七节由第三人履行贷款债务及法律风险 第十八节夫妻清偿贷款债务及法律风险 【实务要点】1.离婚时共同债务清偿 2.离婚后共同债务清偿 第十九节继承人清偿贷款债务及法律风险 【实务要点】1.共同继承债务的清偿 2.不同继承方式的债务清偿 第二十节免除贷款债务及法律风险 【实务要点】免除贷款债务的主要原因和内容 第三篇小额贷款公司的担保活动与法律风险防范 第一章小额贷款担保方式、责任范围与法律风险防范 第一节小额贷款担保方式及法律风险 【实务要点】小额贷款适用的担保方式 第二节小额贷款担保责任范围及法律风险 【实务要点】小额贷款的具体担保内容 第二章小额贷款的保证担保与法律风险防范 第一节小额贷款保证人资格及法律风险 【实务要点】小额贷款保证人的资格认定 第二节小额贷款保证合同及法律风险 第三节小额贷款一般保证及法律风险 【实务要点】1.借款人“不能履行”的具体情形 2.一般保证人丧失先诉抗辩权的具体情形 3.小额贷款合同纠纷诉讼与先诉抗辩权的关系 第四节小额贷款连带责任保证及法律风险 第五节小额贷款共同保证及法律风险 第六节小额贷款最高额保证及法律风险 第七节小额贷款混合担保及法律风险 【实务要点】混合担保债务的清偿 第八节小额贷款保证期间及法律风险 【实务要点】保证期间的法律风险防范 第九节小额贷款保证人行使抗辩权 【实务要点】保证人行使免责抗辩权的事由 第十节保证责任承担及实现保证债权的法律风险 【实务要点】借款人破产的保证责任处理 第三章小额贷款抵押担保与法律风险防范 第一节小额贷款抵押担保的基本要求 【实务要点】1.小额贷款适用的动产抵押 2.小额贷款适用的不动产抵押 3.国家放宽农民财产抵押 第二节抵押登记及法律风险 第三节房地产抵押及法律风险 【实务要点】1.房地产抵押的几个限制 2.关于农民私有房屋抵押问题 第四节浮动抵押及法律风险 第五节最高额抵押及法律风险 第六节余额抵押及法律风险 第七节共同抵押及法律风险 第八节抵押物租赁效力及法律风险 第九节抵押物转让效力及法律风险 第十节小额贷款抵押债权实现 【实务要点】抵押物清偿顺序问题 第四章小额贷款质押担保与法律风险防范 第一节质押合同及法律风险 第二节质物交付占有及法律风险 第三节动产质押及法律风险 第四节财产权利质押及法律风险 第五节质押担保的权利与义务 第六节质押债权实现及法律风险 第五章小额贷款担保几种特殊权利与法律风险防范 第一节担保物代位权及法律风险 【实务要点】1.行使担保物代位权的风险防范 2.担保物上代位权的行使 第二节担保物追及权及法律风险 【实务要点】担保物追及权的行使 第三节抵押物价值保全权及法律风险 第四节担保追偿权及法律风险 【实务要点】1.担保人行使追偿权的方法 2.担保人承担赔偿责任的追偿 第四篇小额贷款涉诉活动与诉讼风险防范 第一章小额贷款诉讼程序与诉讼风险防范 第一节小额贷款公司申请支付令及法律风险 第二节小额贷款公司申请财产保全及法律风险 第三节小额贷款公司提起诉讼及法律风险

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　　中国银行业监督管理委员会、中国人民银行于2008年5月4日下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，全国小额贷款行业快速发展，根据央行发布的2014年小额贷款公司统计数据报告显示，截至2014年年末，全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。由此可见，小额贷款确实对改善农村金融服务，促进农业、农民和农村的经济发展，解决中小企业发展的资金困难问题有重要意义。
　　《中共中央、国务院关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》（2014年中央1号文件）在第六部分“加快农村金融制度创新”中指出：“对小额贷款公司，要拓宽融资渠道，完善管理政策，加快接入征信系统，发挥支农支小作用。”我们从该意见中可以看出小额贷款的四大发展趋势：一是党中央、国务院在政策上肯定了小额贷款公司作为融资机构的社会地位和主体资格，我们无须担心小额贷款公司像过去的农村金融服务社（20世纪90年代的农村金融服务机构）那样因政策的不稳定性而遭遇不测；二是今后的政策将为小额贷款行业开拓更为广阔的融资渠道，小额贷款公司将有更多的资金来源向中小企业和“三农”发放贷款，同时促进自身的发展和壮大；三是小额贷款接入征信系统，将使小额贷款公司获得更多的相关信息，更为有效地发放贷款和保护债权安全；四是小额贷款政策和法律将更加完善，支农支小的作用更加突出。
　　但是，当前的小额贷款存在经营业务单一、利润空间狭小、融资不够规范、风险居高不下、高利放贷纠纷增多等问题，甚至出现变相吸收公众存款、高利转贷等违法犯罪行为，这不仅影响其自身发展，而且破坏了金融秩序，如果不能及时解决，日积月累，就有可能爆发小额贷款危机，进而影响局部地区的社会稳定。
　　解决小额贷款存在的问题，规范小额贷款行为，降低小额贷款风险，促进小额贷款健康持续发展，首先要认真贯彻落实党中央、国务院的上述精神，其次要引导小额贷款公司合法合规经营，防范违法违规带来的法律风险。
　　有人认为，我国规定小额贷款的仅有《关于小额贷款公司试点的指导意见》这个规范性文件，严重存在法律依据不足问题，于是怀疑小额贷款公司及其经营活动的合法性。笔者认为，小额贷款是有法可依、有法可循的。因此本书把与小额贷款有关的法律、法规、规章、规范性文件和司法解释中的规范集中起来，结合近些年亲身从事小额贷款法律顾问工作所取得的实践经验，着力阐述小额贷款如何合法合规操作，分析哪些小额贷款行为是合法的，哪些是违法的，甚至是犯罪的，以及如何保护债权安全等问题；同时指导借款自然人、法人和其他组织应对小额贷款公司非法放贷和非法讨债等行为，从而依法保护自身的程序权利和合法权益。
　　因小额贷款业务现处于试点阶段，加之作者水平有限，书中难免有不足之处，敬请读者指教。

中国银行业监督管理委员会、中国人民银行于2008年5月4日下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，全国小额贷款行业快速发展，根据央行发布的2014年小额贷款公司统计数据报告显示，截至2014年年末，全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。由此可见，小额贷款确实对改善农村金融服务，促进农业、农民和农村的经济发展，解决中小企业发展的资金困难问题有重要意义。 　　《中共中央、国务院关于全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干意见》（2014年中央1号文件）在第六部分“加快农村金融制度创新”中指出：“对小额贷款公司，要拓宽融资渠道，完善管理政策，加快接入征信系统，发挥支农支小作用。”我们从该意见中可以看出小额贷款的四大发展趋势：一是党中央、国务院在政策上肯定了小额贷款公司作为融资机构的社会地位和主体资格，我们无须担心小额贷款公司像过去的农村金融服务社（20世纪90年代的农村金融服务机构）那样因政策的不稳定性而遭遇不测；二是今后的政策将为小额贷款行业开拓更为广阔的融资渠道，小额贷款公司将有更多的资金来源向中小企业和“三农”发放贷款，同时促进自身的发展和壮大；三是小额贷款接入征信系统，将使小额贷款公司获得更多的相关信息，更为有效地发放贷款和保护债权安全；四是小额贷款政策和法律将更加完善，支农支小的作用更加突出。 　　但是，当前的小额贷款存在经营业务单一、利润空间狭小、融资不够规范、风险居高不下、高利放贷纠纷增多等问题，甚至出现变相吸收公众存款、高利转贷等违法犯罪行为，这不仅影响其自身发展，而且破坏了金融秩序，如果不能及时解决，日积月累，就有可能爆发小额贷款危机，进而影响局部地区的社会稳定。 　　解决小额贷款存在的问题，规范小额贷款行为，降低小额贷款风险，促进小额贷款健康持续发展，首先要认真贯彻落实党中央、国务院的上述精神，其次要引导小额贷款公司合法合规经营，防范违法违规带来的法律风险。 　　有人认为，我国规定小额贷款的仅有《关于小额贷款公司试点的指导意见》这个规范性文件，严重存在法律依据不足问题，于是怀疑小额贷款公司及其经营活动的合法性。笔者认为，小额贷款是有法可依、有法可循的。因此本书把与小额贷款有关的法律、法规、规章、规范性文件和司法解释中的规范集中起来，结合近些年亲身从事小额贷款法律顾问工作所取得的实践经验，着力阐述小额贷款如何合法合规操作，分析哪些小额贷款行为是合法的，哪些是违法的，甚至是犯罪的，以及如何保护债权安全等问题；同时指导借款自然人、法人和其他组织应对小额贷款公司非法放贷和非法讨债等行为，从而依法保护自身的程序权利和合法权益。 　　因小额贷款业务现处于试点阶段，加之作者水平有限，书中难免有不足之处，敬请读者指教。

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