当前位置:首页 > 管理 > 一般管理学 > 与天为战:新巨灾时代的大规模风险管理
作者:(美)霍华德•C. 昆雷泽 埃尔文•O. 米切尔-科尔詹 尼尔•A. 道尔迪 马丁•F. 格雷斯 罗伯特•W. 克莱恩,马克•V. 波利 著,刘洪生 主译出版社:东北财经大学出版社有限责任公司出版时间:2011年12月
- 版 次:1
- 页 数:
- 字 数:
- 印刷时间:2011年12月01日
- 开 本:16开
- 纸 张:胶版纸
- 包 装:平装
- 是否套装:否
- 国际标准书号ISBN:9787565406744
- 丛书名:金融瞭望译丛
美国和其他国家正以加速度的方式面临着大规模的风险。2005年,卡特里娜(Katrina)、丽塔(Rita)和威尔玛(Wilma)三大飓风在三周之内登陆了美国墨西哥湾沿岸地区。狂风暴雨招致的保险赔付和联邦减灾支出达到破天荒的1800多亿美元。如今,由于美国高风险沿海地区人口和人类活动的急剧增加,我们更容易遭受灾难损失。现在的问题已不是气候,而在于未来的灾难何时来袭。谁应该为与危害频发地区的房产主所遭受的灾难损失相关的代价埋单呢?在《与天为战》这本书中,霍华德?昆雷泽和厄万?米切尔-科尔詹以及他们的同事们就我们当前面对美国的自然灾害如何减少灾害损失、如何寻求保险保障以及如何融资以进行恢复重建做出了开创性研究。他们为帮助受灾者减少损失并提供金融支持提供了创新性的、长期性的解决方案。这些方案为未来大规模灾难下如何为恢复重建提供充足的保险保障制订了详尽的、条理分明的策略。作者们所收集和分析的数据的数量之巨以及他们提出的观点的新颖性使本书成为过去三十年来探讨此类重要问题的*为广泛也是*为深刻的著作。
美国的各个州、哥伦比亚特区和五个美属地区均由一名政府部门的正职官员负责保险公司和保险市场的监管。这位官员拥有确保保险公司不会引发过度财务风险和对投保人不公平待遇的职权和职责。更具体地讲,保监局长负责监督保险公司的市场准人和许可证发放、赔付能力和投资、再保险活动、关联交易、产品、价格、核保、理赔以及其他市场行为。监管机构还负责监督保险代理人酌许可证发放及其市场行为,以及保险公司运作和市场功能发挥等其他相关领域的某些内容。不过,保监局长的职权在某些方面也要受到限制,其他各种各样的公共和私人机构都是保险监管系统的组成部分。监管机构是在一个其活动要受到影响和约束的宽泛的政府框架内运作的。
绝大多数保监局长是由地方政府首脑(或一个监管委员会)任命的,其任期可以是一个确定的期限,也可以无限期担任,这都要由当地的立法机构决定。有10个州的保监局长是经选举产生的,他们享有更大的自主权,从某种意义上说他们并不接受地方政府首脑的领导(参见表2-1)。
但是,为了实现其监管目标,经选举产生的保监局长仍然必须和本州的行政管理部门合作。经选举产生的保监局长能直接谋求选民的政治支持,但是经任命产生的保监局长只能作为他们所在的地方政府行政管理机关的一部分间接地行使其职能。一些实证研究认为,选举产生保监局长的各州比任命产生保监局长的各州倾向于在更大程度上约束保险公司费率和其他行为,但与其他方面相比这一作用的效果看起来很小,而且对每一个选举产生保监局长的州来讲情况也各不相同。
保监局长们能够通过市场准人和许可程序对保险公司的行为施以相当程度的控制。违反监管要求的保险公司会被处以中止营业、吊销营业执照或撤销许可证等惩罚,从而丧失保险销售权。保监局长们可以对保险公司违纪行为处以罚金,这可以从财务惩戒方面进一步促使其服从监管。
对于那些财务状况被认为已经处于危险境地的公司,保监局长还可以干预其经营甚至查封该公司。其他行政规章和监管行为也能对保险公司的费率、产品和市场行为进行强制约束或下达行政命令。不过,保险公司可以在法庭上对不合理的监管行为提出质疑,并通过其他方式做出反应以减轻过度的监管约束和行政强制所造成的消极影响。
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