内容简介
2014*版《中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书考点精讲及归类题库 个人理财》是中公教育银行业从业人员资格认证考试研究中心编写组精心编写而成。本书在研究往年真题的基础上，充分把握考试难度，精选相关的内容编辑成书，使考生能够从本书中得到更全面的知识和提升，以真正满足考生的考试需求。
中公最新版2014中国银行从业人员资格认证考试辅导用书个人理财考点精讲及归类题库赠价值300元图书增值服务
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作者:中国银行从业人员资格认证考试研究中心出版社:立信会计出版社出版时间:2014年02月
- 版 次：1
- 页 数：
- 字 数：458000
- 印刷时间：2014年01月01日
- 开 本：12k
- 纸 张：胶版纸
- 包 装：平装
- 是否套装：否
- 国际标准书号ISBN：9787542932969
- 丛书名：中国银行业从业人员资格认证考试辅导用书
编辑推荐
参与本书编写的师资团队强大，编者具有丰富的专业教学辅导经验，对考试规律研究颇深。本书认真研究全国银行从业近几年的考试真题，根据不同的真题题型、考点编写内容，使考生能够全面地了解银行从业资格认证考试所需的各科目知识。本书的编写目标便是在尽可能短的辅导时间内让考生通过本书更全面地掌握知识，在此目标下精心设置内容，以期真正做到让考生夯实基础，提升能力。
目 录
第一章 银行个人理财业务概述
本章考情分析
本章考点精讲
第一节 银行个人理财业务的概念和分类
考点１ 个人理财概述
考点２ 银行个人理财业务概念
考点３ 银行个人理财业务分类
第二节 银行个人理财业务发展和现状
考点４ 国外发展和现状
考点５ 国内银行个人理财业务发展和现状
第三节 银行个人理财业务的影响因素
考点６ 宏观影响因素
考点７ 微观影响因素
本章考情分析
本章考点精讲
第一节 银行个人理财业务的概念和分类
考点１ 个人理财概述
考点２ 银行个人理财业务概念
考点３ 银行个人理财业务分类
第二节 银行个人理财业务发展和现状
考点４ 国外发展和现状
考点５ 国内银行个人理财业务发展和现状
第三节 银行个人理财业务的影响因素
考点６ 宏观影响因素
考点７ 微观影响因素
在线试读部分章节
■ 考点５ 国内银行个人理财业务发展和现状（★）
１．国内银行个人理财业务发展历程
（１）萌芽阶段：２０世纪８０年代末到９０年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。
（２）形成时期：从２１世纪初到２００５年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财产品规模以每年ｌ０％～２０％的速度在增长，２００５年达到了２０００亿元，于是银监会于２００５年９月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》），对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。
（３）迅速扩展时期：在《办法》和《指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，２００５～２０10年四年间增加了34.25倍。个人理财产品从最初的传统理财产品延伸至其他领域，形成了诸如股票、基金、期货、外汇、黄金及衍生品等较为丰富的产品体系。
２．自２００８年以来，银监会下发的规范性文件
（１）为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，银监会办公厅于２００８年４月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
（２）２００８年下半年国际金融危机爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于２００９年７月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
（３）为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于２００９年１２月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
（4）2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令〔2011〕5号），是首次对银行理财产品的销售建立了银行业监管规范。
１．国内银行个人理财业务发展历程
（１）萌芽阶段：２０世纪８０年代末到９０年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。
（２）形成时期：从２１世纪初到２００５年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财产品规模以每年ｌ０％～２０％的速度在增长，２００５年达到了２０００亿元，于是银监会于２００５年９月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》），界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》），对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。
（３）迅速扩展时期：在《办法》和《指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，２００５～２０10年四年间增加了34.25倍。个人理财产品从最初的传统理财产品延伸至其他领域，形成了诸如股票、基金、期货、外汇、黄金及衍生品等较为丰富的产品体系。
２．自２００８年以来，银监会下发的规范性文件
（１）为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，银监会办公厅于２００８年４月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
（２）２００８年下半年国际金融危机爆发，一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于２００９年７月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
（３）为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于２００９年１２月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
（4）2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令〔2011〕5号），是首次对银行理财产品的销售建立了银行业监管规范。
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