银行监管体系的国际比较

党的十七大报告明确提出了“科学发展”的重要理念。体现在银行监管领域，则是通过监管法规、措施和手段的理念科学、样本科学、方法科学和判析科学四个方面的科学性来保障整个体系的“全面、协调和可持续”。在本书的论证中，作者正是遵循了这四个方面的科学性，从而实现静态优化和科学发展相统一的研究目标。
——东北财经大学教授、博士生导师何剑
我国的金融服务业面临着前所未有的机遇和挑战。在激烈的国际竞争中，借鉴发达国家的成熟经验与教训，强化银行监管体系建设，强化金融服务业管理的科学性，增强在国内外市场上的服务竞争力，这不仅关系到我国金融服务业的发展，也关系到社会主义现代化建设的大局。
——辽宁省省委常委、秘书长周忠轩 

本书介绍了主要发达国家在银行监管方面的经验。党的十七大报告明确提出了“科学发展”的重要理念。体现在银行监管领域，则是通过监管法规、措施和手段的理念科学、样本科学、方法科学和判析科学四个方面的科学性来保障整个体系的“全面、协调和可持续”。在本书的论证中，作者正式遵循了这四个方面的科学性，从而实现静态优化和科学发展相统一的研究目标。

辛子波，男，1966年10月生，哲学学士，经济学博士，现任朝阳市商业银行监事会主席、纪委书记、工会主席。从事银行工作十余年，具备了较深的理论功底和较强的实践能力，期间在《财经问题研究》、《金融参考》、《金融研究》等学术杂志发表学术论文十余篇，参与了《西部开发中

第2章 银行监管的主要理论和法律规则述评
监管是监督和管理的复合词，在英文中则是supervision和regulation的复合。从严格意义来说，supervision是指银行监督机构按照现有的银行经营政策和法规来规范商业银行的业务经营活动，并介入实施纠偏甚至对违规行为进行惩治。Regulation则强调于现有的政策、法规、组织建设等制度本身，指建立并不断改善制约金融机构运作的法律、规则、条令、技术规范、组织机构等框架。因此，对银行监管的主要理论的考察和研究也必将基于以上两个方面来展开，并基于现代经济学理论的发展而不断更新和扩充其内涵。
2.1 现代银行监管理论述评
银行监管理论包括传统银行监管理论和现代银行监管理论两个重要的阶段。所谓传统的银行监管理论是指对于银行监管政策、组织、手段和效率的研究仅仅从经济管制的角度入手，虽然强调管制的成本和管制行为可能存在失误，但是坚持以制度建设的外生性和商业银行机构自身业务能力的完整性作为研究的前提。具体来说，这一部分理论包括社会利益论、社会选择论、追逐论、管制新论和对政府管制效果持批评态度的特殊利益论。考虑到本书的需要只重点阐述现代银行监管理论的流派与内容。
现代银行监管理论起源于20世纪70年代末期，但真正与传统的银行监管理论进行明确的区分则开始于80年代。在这一个时期，学说流派众多，管制经济学、新制度经济学、新政治经济学和货币学派等等都推出了大量适应于银行体系发展和业务深化的新监管理论，在承认银行自身的非完善性和市场结构的非完整性的基础上强调监管的有效性和针对性。其中最主要的理论流派包括银行脆弱性与监管说、信息经济学框架下的银行监管理论发展、法律不完备监理论与“贝克尔——斯蒂格勒模型”、内生的激励监管理论。
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