家庭理财与投资常识

家庭理财与投资是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)注重理财与投资的理念树立和方法的边缘科学。
本书在充分借鉴和吸收国内外*个人理财科学研究成果的基础上，结合我国家庭理财业务的具体实践，围绕家庭理财与投资，针对财务管理、投资规划、融资贷款、退休规划、遗产规划等内容进行了深入浅出的介绍。
《家庭理财与投资常识》在充分借鉴和吸收国内外*个人理财科学研究成果的基础上，结合我国家庭理财行业现状、特别是家庭理财业务的具体运营，以独特的视角、完整而有力的观念重新构建了家庭理财和投资常识的基本框架。全书围绕家庭投资和理财的主线，紧密结合家庭理财实践的需要，精选了家庭理财的基本概念和观念、货币的时间价值与年金基础知识、家庭的会计和财务管理、投资规划、个人和家庭税务筹划、退休规划、遗产规划等方面的核心内容。作者以通俗易懂的语言，配以丰富的案例，系统、扼要、有效地传达了家庭理财和投资的基本观念、基本方法和实务技能。

第一部分 规划和管理家庭理财
第一章 家庭理财规划基础
第一节 家庭理财规划
二、设定家庭理财目标
（一）设定家庭财富目标的类型
通常有两个主要因素会影响你对将来的财富渴望。一是实现财富目标的时间表；二是促使你实现财富目标的经济动机。
1．规划实现财富目标的时间管理
明天你要做什么?不管你是否相信，这个问题包含了财富目标的确立。短期目标是指在下一个年度就要达到的目标，比如为假期存钱和为还小债存钱等。中期目标是指2-5年的目标。长期目标是指5年以上的财富计划，比如退休储蓄、子女的高等教育费用或购买度假屋等。
长期目标的确立应与短期和中期目标组合规划，设计和实现短期目标通常是走向长期目标成功之路的基础。例如：付分期购房贷款是短期目标，但却是实现“拥有自己的房子”这个长期目标的基础。财富目标频率是理财规划过程中的另一因素。有些目标，如假期或礼金，一般是每年都有的。而其他目标，如高等教育、汽车或住房，出现的频率就相对少了。
2.为不同的经济需求而设立目标。获取高级职业培训的目标显然不同于存钱支付半年汽车保险金的目标。消费产品目标通常有时间性而且消费完成的速度相对较快，如食品、衣物和娱乐。这种购买如果处理得不好，就会对你的经济状况起到负面效应。耐用品通常购买频率低，像住房、汽车、运动器材等贵重物品在理财目标中是切实存在的，也就是有形的目标。比较之下，许多人忽视无形的购置目标。这些目标与人们的人际关系、健康、教育和闲暇时间有关。
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