钱不是存出来的

版次：1
页数：
字数：
印刷时间：2010年09月01日
开本：
纸张：胶版纸
包装：
是否套装：否
国际标准书号ISBN：9787500695004
作者:李巍著出版社:中国青年出版社出版时间:2010年09月

编辑推荐

懒人理财必备书。
谈到赚钱，有两种方式：
上班，用你的时间和技能换取金钱；
或者，拿出你的金钱，让它为你工作，钱生钱。
《钱不是存出来的》，从理念到实操，用你身边钱先生、赵大爷、孙阿姨、李小姐的故事告诉你，你的体力和智力都有要休息的时候，可是钱却不知疲惫，在你休息的时候仍然为你赚钱。所以钱不是存出来的，是理出来的！让金钱为你工作是真正获取财富的重要途径。

作者简介

李巍，台湾知名理财书作家。

目　　录

前言
Chapter 1 存钱？你别傻了
如果你有10 000元，你会将它用在什么地方？不妨做一个选择：
A. 甲将自己的10 000元存到银行，假设利息是5%的话（这已经是一个相当高的利息率了，事实上银行所能支付的利息率往往低于这个水平），按复利计算，5年后甲获得约12 834元。
B. 同样的10 000元，乙通过理财产品，投资回报率是20%（这个数字也是有据可依的，美国的基金长期来看，年投资回报率基本如此），按复利计算，5年后乙将获得约26 960元。
同样是10 000元，你选择A还是选择B？
1.存钱？拼命赚钱？还是理财／013
富人都是有目的地存钱
2.你有理财观念吗／016
你的钱花对地方了吗
3.让钱为你工作／020
过度储蓄和过度消费一样，都是一种浪费

前言  
Chapter 1 存钱？你别傻了 
如果你有10 000元，你会将它用在什么地方？不妨做一个选择： 
A. 甲将自己的10 000元存到银行，假设利息是5%的话（这已经是一个相当高的利息率了，事实上银行所能支付的利息率往往低于这个水平），按复利计算，5年后甲获得约12 834元。 
B. 同样的10 000元，乙通过理财产品，投资回报率是20%（这个数字也是有据可依的，美国的基金长期来看，年投资回报率基本如此），按复利计算，5年后乙将获得约26 960元。 
同样是10 000元，你选择A还是选择B？ 
1.存钱？拼命赚钱？还是理财／013 
富人都是有目的地存钱 
2.你有理财观念吗／016 
你的钱花对地方了吗 
3.让钱为你工作／020 
过度储蓄和过度消费一样，都是一种浪费 
4.理财不是有钱人的事／025 
“钱太少”应该是你理财的动力，而不是障碍 
 
Chapter 2 你会记账吗 
一个人在日常生活中有收入、有支出，如果连自己的资产状况和每个月的开销都搞不清楚，理财就无从谈起。记账可以帮助你掌握自己或家庭的收支情况，合理规划消费和投资，可以帮你养成良好的消费习惯，可以增强你对个人财务的敏感度，提高理财水平……记账有很多好处，但记账也不是一件简单的事，而是一门高深的学问。 
5.正确记账的方法／033 
人总是健忘的，所以要记账 
6.如何从账本上看出问题／037 
记账是理财的第一步 
7.记账的问题／041 
小问题也会影响结果 
8.拥有自己的财务档案／045 
你要摸清楚自己的家底 
 
Chapter 3 想发财？先调整心态 
谁都想发财，但发财绝不是嘴巴上说一说就可以。投资理财回报的高低，一方面是你各种“资本”实力较量的结果，另一方面也是投资者战胜人性弱点的奖赏。投资理财需要良好心态、长期投资的理念，需要通过意志、判断、知识等的综合实力来取胜。投资理财，心态是最重要的一步，好的心态能帮助你形成正确的观念，从而正确选择处理自己钱财的方式。投资理财的过程中不免碰到各式各样的问题，只有好的心态才能让你沉着面对问题，在理财的道路上战无不胜！ 
9.不要妄想一夜致富／051 
宁可耐心地从小钱赚起 
10.丢掉“小富即安”的心态／054 
要想真的“发财”，就要丢掉“小富即安”的心态 
11.坚决不做守财奴／057 
做个守财奴是一辈子都发不了财的 
12.理财不是发财／060 
不同的收入，理财方式是不同的 
13.不要过度自信／065 
不要认为自己可以跑赢市场 
14.不要高估收益，低估风险／068 
高收益往往是和高风险并存的 
15.先图保值，后图增值／074 
保住本金非常重要 
16.投资≠投机／076 
投资注重的是理念，投机注重的技巧 
 
Chapter 4 投资，适合自己最重要 
现在，形形色色的理财产品充斥在我们身边，无论是哪一种投资产品，不能人云亦云，对别人适合的产品不见得对你也适合，在别人那里赚钱的产品到了自家这里却赔钱了，是产品出了问题吗？不是的，是你的选择出了问题，所以，选择适合自己的投资方式最重要。 
17.不要盲目跟风／081 
多听、多看、多学习、多思考 
18.传统理财未必不好／084 
无论怎样，储蓄是你理财的第一步 
19.如何选择理财产品／089 
适合自己最重要 
20.科学理财很重要／093 
让你在不同的时间点，随时调整  
Chapter 5 投资之道面面观 
中国传统哲学注重“道”，生活之道、为人之道、处世之道……都是知识和经验的总结。投资也有投资之道：股票、外汇、基金、债券、房地产……理财产品越来越多，不同的产品有不同的特点，只有真正了解它们，才能找到适合自己的理财产品，发现适合自己的“投资之道”。 
21.知识即财富／101 
我的理财知识够用吗 
22.做精明的股票投资者／104 
要选对时机 
23.安全稳妥买债券／109 
债券比储蓄更理想 
24.利用保险改善你的生活／113 
保险是保生活的险，也是保家人的险 
25.坐享其成说基金／118 
别想炒作短线 
26.保值增值买房产／123 
买房子不仅只是一种消费，更是一种投资 
27.把握机会赚取外汇／126 
外汇操作必须先掌握相关的知识 
28.你真的会储蓄吗／129 
储蓄不是把钱存进银行就可以了 
 
Chapter 6 谨慎贷款，合理负债 
是存够了钱再去消费，还是先消费了再还贷？哪一种人更理智、更聪明一些？在经济危机之前，人们可能认为后一种人更聪明，更有经济头脑。可是金融危机袭来，很多人的看法发生了改变——还是前一种人更理智，更幸福。其实，观念没有绝对的好坏之分，凡事都有个“度”的限制。在理财的过程中，在日常生活中，都会出现贷款，也会出现负债，其实贷款和负债都是双刃剑，关键看你如何运用这把剑。为了更好地生活，请谨慎贷款，合理负债。 
29.超前消费是好是坏／135 
超前消费是花明天的钱，圆今天的梦 
30.节俭没什么不好／139 
你每节约一分钱，就等于赚了一分钱 
31.信用卡的使用秘诀／141 
信用卡的功能很多，关键在于你是否能够很好地利用它 
32.贷款投资不可取／147 
借钱炒股，等于自杀 
33.买房还是租房／149 
因人而异 
34.个人也需防破产／151 
先储蓄，再投资，后消费  
 
Chapter 7 经济危机下管好你的钱财 
金融危机席卷全球，每个人都受到了影响。你可能是第一次经历金融危机，第一次知道什么是财富缩水，也可能第一次经历了失业。不少公司在招聘时提供的薪水仅为以前的一半，在职人员的加班费和年终奖金被取消。在这种人心惶惶的时刻，人们面临的最重要的问题就是：在金融危机下如何保护自己，如何保护自己的钱财，如何让自己的生活不受到影响，如何节省消费。金融危机真的是洪水猛兽吗？可是，有人在金融危机下同样可以赚钱！所以，金融危机并没有那么可怕，关键是怎样看好你的钱。 
35.保护你的财富／157 
减少损失是最重要的事情 
36.买份保险／159 
保险最本质的功能就是保障 
37.金融危机下如何省钱／162 
省钱靠头脑，不能靠嘴巴  
38.谁说危机下不能赚钱／166 
危机就是转机

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前　　言

“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”，人们都懂得这个道理，所以大家都在拼命挣钱！
我们从长辈那儿承袭了一种观念，认为财富的累积靠的是省吃俭用，然后把省下来的钱存起来，每个月有一点点利息，就觉得很满足了。结果呢，一场金融危机，多年的积蓄瞬间消失，一次通货膨胀，钱不再值钱了，原来可以买到电视机的10 000元，现在却连脚踏车都买不到……
存钱=浪费！
过更好的生活，是每个人的追求；使有限的资金变得更多，是每个人的愿望。有的人常常觉得钱不够用，或存不了钱，天天为填饱肚子奔波，有的人却能在拥有银行存款的同时还享受着优越的物质生活。同样是领薪水，有的人可以很快买一栋房子，有的人却所剩无几。你愿意过哪种生活呢？
答案不言自明！
光靠存钱显然不够！那么领薪水的你该怎么办呢？
当然是——理财！

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在线试读部分章节

让钱为你工作过度储蓄和过度消费一样, 都是一种浪费
谈到赚钱，有两种方式：你可以上班，用你的时间和技能换取金钱（这也是为什么大多数人努力工作的原因），或者你可以拿出你的金钱，让它为你工作，也就是让钱生钱。在现实生活中，穷人往往选择前者，富人通常选择后者。李嘉诚有句名言：30岁以前人要靠体力、智力赚钱，之后要靠钱赚钱。其实，越是富人越缺钱，因为他们需要更多的钱赚更多的钱。
事实上，让金钱为你工作是真正获取财富的唯一途径。
你的体力和智力都有要休息的时候，可是钱却不知疲惫，在你休息的时候仍然为你赚钱。只是现实中，大多数人都不懂得怎样让自己闲置的财富为自己工作。
在《伊索寓言》里描述过这样一个富人，他非常有钱，但从来没想过把这些钱用于投资，只是将存钱盒埋在后花园的树下面，最大的爱好就是将钱拿出来欣赏陶醉一番，想不到这被一个小偷知道了，将他的钱全部偷走了。富人痛不欲生，邻居们来安慰他的时候才知道他从来没想过用这些钱，于是对他说：“你并没有损失什么啊！这些钱在你手里毫无价值，所以你根本不用伤心！”
早在古代，哲人就已经开始告诫人们：“过度储蓄和过度消费一样，都是一种浪费！闲置的财富实际上就是没有财富！”难道我们还没有几
千年前的人们懂得理财的观念吗？薪水低的人都希望能够多赚些钱。可是薪水高的人也不一定都幸福，因为他可能仍然是个月光族。倘若一个人薪水又高，又懂得理财，那么他至少在物质上是幸福的。
Bob很幸运，他属于第三者。作为一名飞机技师，他每月平均6万左右的收入让别人羡慕不已。不过更令人羡慕的是他从26岁到40岁这14 年当中，积累了2 000万元的资产。就算每月收入6万，1年12个月，14年总共才1 000多万而已，扣除日常开销，能剩下500万存款就算不错了。那么，2 000万的资产，Bob是怎么赚来的呢？
答案只有一个——理财。
26岁时，Bob偶然看到一则财经报道，从此认识了基金这种投资工具。经过后来一段时间的研究，他选中了一款平均年收益约13%的基金产品。Bob将每个月薪水的1/5，也就是大概1.2万元投入基金，平均下来，不算复利每年的收益就接近10万，再加上他还擅长从银行储蓄中获取最大利益（具体方法，我们会在后续章节中详细介绍），因此既保证了日常应用的灵活性，又兼顾了理财的收益最大化。
10年以后，Bob将通过理财获取的100万元和自己之前存下的一些钱跟别人合开了一家连锁商店，商店的生意不错，又为他带来了不小的收入。

让钱为你工作 过度储蓄和过度消费一样, 都是一种浪费 
谈到赚钱，有两种方式：你可以上班，用你的时间和技能换取金钱（这也是为什么大多数人努力工作的原因），或者你可以拿出你的金钱，让它为你工作，也就是让钱生钱。在现实生活中，穷人往往选择前者，富人通常选择后者。李嘉诚有句名言：30岁以前人要靠体力、智力赚钱，之后要靠钱赚钱。其实，越是富人越缺钱，因为他们需要更多的钱赚更多的钱。 
事实上，让金钱为你工作是真正获取财富的唯一途径。 
你的体力和智力都有要休息的时候，可是钱却不知疲惫，在你休息的时候仍然为你赚钱。只是现实中，大多数人都不懂得怎样让自己闲置的财富为自己工作。 
在《伊索寓言》里描述过这样一个富人，他非常有钱，但从来没想过把这些钱用于投资，只是将存钱盒埋在后花园的树下面，最大的爱好就是将钱拿出来欣赏陶醉一番，想不到这被一个小偷知道了，将他的钱全部偷走了。富人痛不欲生，邻居们来安慰他的时候才知道他从来没想过用这些钱，于是对他说：“你并没有损失什么啊！这些钱在你手里毫无价值，所以你根本不用伤心！”  
早在古代，哲人就已经开始告诫人们：“过度储蓄和过度消费一样， 都是一种浪费！闲置的财富实际上就是没有财富！”难道我们还没有几 
千年前的人们懂得理财的观念吗？薪水低的人都希望能够多赚些钱。可是薪水高的人也不一定都幸福，因为他可能仍然是个月光族。倘若一个人薪水又高，又懂得理财，那么他至少在物质上是幸福的。 
Bob很幸运，他属于第三者。作为一名飞机技师，他每月平均6万左右的收入让别人羡慕不已。不过更令人羡慕的是他从26岁到40岁这14 年当中，积累了2 000万元的资产。就算每月收入6万，1年12个月，14年总共才1 000多万而已，扣除日常开销，能剩下500万存款就算不错了。那么，2 000万的资产，Bob是怎么赚来的呢？  
答案只有一个——理财。 
26岁时，Bob偶然看到一则财经报道，从此认识了基金这种投资工具。经过后来一段时间的研究，他选中了一款平均年收益约13%的基金产品。Bob将每个月薪水的1/5，也就是大概1.2万元投入基金，平均下来， 不算复利每年的收益就接近10万，再加上他还擅长从银行储蓄中获取最大利益（具体方法，我们会在后续章节中详细介绍），因此既保证了日常应用的灵活性，又兼顾了理财的收益最大化。 
10年以后，Bob将通过理财获取的100万元和自己之前存下的一些钱跟别人合开了一家连锁商店，商店的生意不错，又为他带来了不小的收入。 
现在，已经50岁的Bob还有十年就要退休了，尽管家产颇丰，不过未雨绸缪的他知道，基金有亏损的时候，商店也有不景气的时候，存钱才是最稳妥的养老方式。因此，他决定从每月的收入中拿出20%作为养老准备金，并全部用于购买保本型的理财产品，这样，他退休以后，就可以高枕无忧了。 
 
理财小叮咛 
一、理财越早越好 
想知道钱的习性？很简单，只要会算数，做个数学题就能看出来。 
假设我们以100为基数──说得简单些，就是每个月拿100元从事一种回报率大约为10%的投资（现在很多基金、保险产品都能达到这样的回报率）， 那么如果我们用10年来投资，能得到多少钱呢？  
显然，第一年里，你能获得的收入为：100×12×110%＝1320元 
第二年，你的收入是：（1320＋1200）×110%＝2772元 
……  
10年后，你的财产大约在2万元出头，比“100×120”多了8000多元。 
如果你将理财时间延长为20年，你的财产将达到7.6万，比“100×240” 多了5万多元。 
如果你能再提前10年理财，30年后，你的财产为22.6048万元，比“100×360”多了19万。 
好吧，你很有经营头脑，所以20岁就开始理财了，那么等你60岁退休的时候，你将发现自己账户里的财产达到了63.2407万元，比单纯把100元存入银行40年累计多了近60万。 
钱的习性是什么？  
相信你比我更清楚了吧！  
了解了钱的习性，你是不是已经对理财蠢蠢欲动了？ 
二、丢掉对待财产的错误做法 
理财投资已经成为现代人生活中不可缺少的重要课题，而理财的过程中难免也会遭遇挫折、判断失误，这就要求投资者不断学习、逐步积累、及时纠错。 
★先花再说 
这是很多年轻人容易犯的错误。现在的年轻人对如何花自己的钱没有计划，这也是年轻人在理财上不能坚持、遇事抓狂的原因。“ 百货公司换季打折、店庆”、“零利率高级房车、设施完善的小型花园别墅”、“先享受后付款、免年费信用卡”这些广告词充斥在生活的每个角落，朋友们“人生苦短、对酒当歌，理什么财，拿些来吃吃喝喝才是朋友”的观念更促使你一次次地放纵自己，长此以往，不要说会错过理财的好机会， 甚至会造成旧债未还又添新债的窘迫局面。 
克服非理性消费毛病的唯一方法就是学会每天记账，根据自己的基本开销编制预算。如果有负债，应先把旧债还清，再设法存下一些钱当做投资本金，剩下来的钱才能用于其他消费。最重要的是，开销不要以百元为单位，而应以1块钱为单位。想想看，每天不经意花掉的二三十元，如能随手存下来，累积到退休，也是一笔很大的财富。所以，消费时多问问自己是否真的需要，不要买一些根本无用的东西回来； 购买高价商品的时候，尤其在超过自己支付能力的情况下，更要提醒自己，一旦买下会不会使自己的生活水平下降，会不会使自己几十年都负债累累。 
★根本懒得管钱 
有些人对什么事情都提不起兴趣，甚至对赚钱也提不起劲儿。这些人中有的认为自己没钱不需要理财，另一部分则觉得理不理财都无所谓，多一事不如少一事。这样的人根本搞不清楚自己有多少钱，有钱就花， 没钱就借，没有任何理财规划，等到真正需要用钱的时候才开始抱怨自己没钱。 
其实，理财的最终目的在于享受生活，不要以为理财会降低生活质量，为了养成理财的习惯，需要我们将理财与日常生活相结合，随时理财、处处理财，一块钱也不嫌少，从节流开始。 
★担心买不起房子，养不起孩子 
很多人不愿意理财，是因为担心自己买不起房子，养不起孩子：一间像样的房子至少要上百万，养一个孩子开销也有几十万，还有自己的老年生活，真是处处都需要用钱，万一赔了，该怎么过？更何况，如何才能实现这么大的目标，依靠理财就可以吗？可以！只要切实实行理财计划，要达成目标不难，关键在于你能否做到持之以恒。 
三、理财≠不要工作 
我们前面讲的这些，可能会让你以为，理财就不用工作了，其实不然。能够成为比尔盖茨或者巴菲特那样的人毕竟是很少很少的，大多数人一生可能都是普通的职场人士，按部就班地工作，也不太可能有什么意外“横财”，所以这个时候，首先提高工作收入是最重要的。 
只有当你有了稳定的、相当的收入之后，你才能累积起可供理财、投资的“第一桶金”。现在，有很多刚出校门的毕业生，看到很多人通过购买股票、基金、外汇、期货等理财产品，让自己的财富增加了不少， 也梦想着不用辛苦工作，沉溺于“只要炒股买基金就能发财”的美梦中。 
还有不少职场人士每天都忙于炒股盯盘，影响了日常的工作、被扣罚了薪资奖金不说，还可能被炒鱿鱼，真是得不偿失。理财有一条重要的法则就是让你的钱忙起来，而不是让你的人忙起来。当你把时间100% 都用来炒股炒外汇的时候，这已经不仅仅是在理财了，即使收益很高， 长期看来也未必值得。要知道，工作也是理财方式的一种，你通过努力获得收益，干得好还有晋升和加薪的机会，最重要的是丰富了你的工作经验和资源，这也是在为你未来自己创业积蓄力量，长远看你能获得更大的收益。 
所以，千万不要为了理财而耽误了工作。如果你自己的确没有什么投资经验，或投入很多的时间和资金后收益也不明显，那么还是寻求理财专家的帮助吧，不要拣了芝麻丢了西瓜，顾理财而失工作。 
……

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