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内容简介

　　本书全面探讨和剖析了现代家庭的理财面面观，主要内容包括家庭理财的必要性和准备工作，储蓄、*、股票、基金、*、黄金、期货、外汇、房产和保险等投资工具的操作方案和技巧，子女的理财规划，家庭理财实用妙招以及养老规划等。书中几乎包含了所有适合个人和家庭投资理财的方式和方法，为读者投资理财提供了便利、有效的指导。每一个普通人都可以通过阅读本书而成为精明的理财高手，运用简单而有效的理财策略，让你的财富*限度地实现保值增值。

目　　录

第一章理财改变家庭命运
　■ 高涨的CPI，让工资望尘莫及
　■ 投资理财，越早越好
　■ 理财改变人生
　■ “没有钱”不是你拒绝投资的理由
　■ 确定理财的五大目标
　■ 把未来的钱投资到现在
　■ 理性消费，让自己不再“月光”
　■ 世上没有包赚不赔的投资秘笈
　■ 选择适合自己的初期理财的方式
　■ 理财目标应贴近实际
　■ 理财，要为自己留有余地
　■ 提高风险防范意识
　■ 利用投资组合分散风险

第一章 理财改变家庭命运 
　■ 高涨的CPI，让工资望尘莫及 
　■ 投资理财，越早越好 
　■ 理财改变人生 
　■ “没有钱”不是你拒绝投资的理由 
　■ 确定理财的五大目标 
　■ 把未来的钱投资到现在 
　■ 理性消费，让自己不再“月光” 
　■ 世上没有包赚不赔的投资秘笈 
　■ 选择适合自己的初期理财的方式 
　■ 理财目标应贴近实际 
　■ 理财，要为自己留有余地 
　■ 提高风险防范意识 
　■ 利用投资组合分散风险 
　■ 采用“四分法”的理财方案 
　■ 在理财中勿存有“从众心理” 
　■ 清楚自己有多少财可理 
　■ 认识省钱的必要性 
　■ 多方位省钱 
　■ 巧用家庭生活的省钱窍门 
　■ 养成记账的好习惯 
　■ 合理并巧妙地避税 
　■ 正确处理债务 
第二章 储蓄不只是简单的存钱 
　■ 合理储蓄，让资产积少成多 
　■ 支取最灵活的活期储蓄 
　■ 限制多、收益高的定期储蓄 
　■ 临时选择通知存款 
　■ 存款期限的选择和搭配 
　■ 定活两便，合理配置活期和定期存款 
　■ 将小额含蓄的利益最大化 
　■ 大额短期存款的最佳选择 
　■ 活转定，让活期收益递增 
　■ 用整存整取代替零存整取 
　■ 定期存款如何应对加息 
　■ 自动转存，避免利息损失 
　■ 面对银行收费，请注销闲置卡 
　■ 牢记银行储蓄注意事项 
　■ 银行理财独特的优势 
　■ 何谓保本型与非保本型 
　■ 不同市场的理财产品 
　■ 高端理财专属产品 
　■ 理财产品，风险与收益并存 
　■ 选择短期理财产品 
　■ 选择中长期理财产品 
第三章 玩转银行卡 
　■ 借记卡与信用卡的区别 
　■ 数一数，你有几张银行卡 
　■ 唤醒你的工资卡 
　■ 银联、VISA和Master的区别 
　■ 银联、VISA和Master，境外旅游刷卡怎样更划算 
　■ 为什么银行卡中的钱会变少 
　■ 节省异地转账手续费 
　■ 信用卡，几张够 
　■ 选择适合自己的信用卡 
　■ 信用卡额度，不是越高越好 
　■ 在信用卡中存钱，小心缩水 
　■ 用信用卡取现费用不菲 
　■ “超长免息期”你算清楚了吗 
　■ “最低还款额”还款也计息 
　■ 用信用卡转账同行也收费 
　■ 分期付款的利与弊 
　■ 别被信用卡的积分促销诱惑 
　■ 用好信用卡，方便也省钱 
　■ 境外旅游刷信用卡还是借记卡 
　■ 信用卡背后的陷阱 
　■ 信用卡还款方式大比拼 
第四章 股票应该怎样炒 
　■ 股票，高风险和高收益的投资游戏 
　■ 炒股常见心理误区 
　■ 选择最佳入市时机 
　■ 注意股票交易的费用 
　■ 如何选择股票 
　■ 学会看大盘指数 
　■ 从成交量判断买卖时机 
　■ 巧妙分析盘口 
　■ 短线炒股技巧 
　■ 中线炒股技巧 
　■ 长线炒股技巧 
　■ K线图，你看懂了吗 
　■ 挑选黑马股 
　■ 股票被套怎么解 
　■ 在熊市里也要生存 
　■ 坚持股票投资的“五个一”原则 
　■ 以纵观全局的态度炒股 
第五章 基金，让专家打理你的财富 
　■ 什么是基金 
　■ 封闭式基金和开放式基金的区别 
　■ 购买基金的方法 
　■ 货币基金与债券基金，换个方式存钱 
　■ 保本型基金，让投资更加安全 
　■ 私募基金，走在阳光下的灰色地带 
　■ 买老基金还是买新基金 
　■ 低成本购入基金的小技巧 
　■ 基金收益的分配 
　■ 选择你的基金公司 
　■ 如何评判基金业绩 
　■ 选择你的基金经理 
　■ 选择适合你的基金 
　■ 构建你的基金投资组合 
　■ 设置你的基金止损止盈点 
　■ 做一个理性“基民” 
　■ 警惕基金投资误区 
　■ 计算你的基金回报 
　■ 基金定投，懒人投资法 
　■ 什么人适合做基金定投 
　■ 怎样进行基金定投 
　■ 怎样赎回基金定投 
第六章 风险小回报稳定的债券投资 
　■ 债券的特点及分类 
　■ 凭证式国债和记账式国债 
　■ 债券收益的计算 
　■ 债券的两副跷跷板 
　■ 债券信用的评级 
　■ 债券的四种买卖方式 
　■ 债券投资决策的技巧 
　■ 债券投资时机的选择 
　■ 梯子型投资法和杠铃型投资法 
　■ 保本投资法和逐次等额买进平摊法 
　■ 可转换债券的投资技巧 
　■ 影响债券价格的因素 
　■ 债券转让价格的计算 
　■ 债券投资的分散化策略 
　■ 分离交易可转债投资 
　■ 债券投资注意 
　■ 巧用久期进行债券投资 
第七章 财富时代的炼金术——炒黄金 
　■ 黄金——不朽的财富象征 
　■ 黄金投资，通货膨胀的克星 
　■ 黄金投资需要做哪些准备 
　■ 热门的黄金投资有哪些品种 
　■ 黄金投资的特点 
　■ 黄金投资与其他投资的区别 
　■ 黄金保证金与纸黄金交易的区别 
　■ 影响黄金价格波动的因素 
　■ 黄金投资技巧 
　■ 黄金投资的风险控制 
　■ 投资者的几种常见心理误区 
　■ 投资黄金从金条开始 
　■ 实物黄金有哪些投资渠道 
　■ 国内实物黄金投资的相关技巧 
　■ 为家庭资产合理“添金” 
　■ 金银币，收藏与投资并重 
　■ 金银币投资应遵循的几点原则 
　■ 金银币投资要注意的一些问题 
　■ 纸黄金，银行推出的虚拟“炒金” 
　■ 纸上谈“金”需货比三家 
　■ 纸黄金是否适合工薪阶层 
　■ 纸黄金投资需要注意的问题 
　■ 黄金市场的准期货：黄金T+D 
　■ 黄金T+D操作秘技 
　■ 黄金投资，在等待中获利 
第八章 把钱赚到国外去——外汇投资 
　■ 外汇投资优势 
　■ 外汇交易的种类 
　■ 投资外汇的交易方式 
　■ 看懂外汇牌价 
　■ 分析外汇交易币种 
　■ 分析外汇市场 
　■ 分析外汇走势 
　■ 选择外汇理财产品 
　■ 使用外汇保证金 
　■ 巧用外汇杠杆交易 
　■ 利用外汇保证金赚取隔夜利息 
　■ 利用外汇保证金进行套期保值 
　■ 外汇投资注意 
第九章 房产，为财富筑个避风港 
　■ 何谓房地产 
　■ 认清房地产的特征 
　■ 细数房贷种类 
　■ 你了解住房公积金吗 
　■ 选择适合你的还款方法 
　■ 是什么在影响房地产的价格 
　■ 房产投资的七种模式 
　■ 是什么影响了房价 
　■ 把握时机，让你的房产获利 
　■ 如何让二手房卖出好价钱 
　■ 如何买到称心如意的二手房 
　■ 有中国特色的“炒房”者 
　■ “炒房客”的必备条件 
　■ 颇具风险的短期“炒房客” 
　■ 投资者的买房计划 
　■ 投资或自住两相宜的投资者 
　■ 房产的位置是最佳升值力 
　■ 南北通透的房子受欢迎 
　■ 选择合适价位的房产 
　■ 开发商的信誉很重要 
　■ 什么是小产权房 
　■ 认清房产的土地性质 
　■ 房产选购需要注意哪些方面 
　■ 怎样才能买到中意的打折房 
　■ 用心挑选好户型的房子 
　■ 第一次购房需要注意的五个要点 
第十章 保险，为全家未来添份保障 
　■ 什么是保险 
　■ 保险有哪些种类 
　■ 什么是保障类保险 
　■ 什么是投资类保险 
　■ 什么是专门型保险 
　■ 做好保险“人生规划” 
　■ 为家人合理搭配保险种类 
　■ 根据职业和性别选保险 
　■ 低收入家庭如何选择保险 
　■ 中等家庭如何选择保险 
　■ 选择你的保险公司 
　■ 花多少钱买保险 
　■ 购买小技巧，给保险上“保险” 
　■ 分红保险三大陷阱 
　■ 省钱妙招，家庭保单 
第十一章 家庭理财实用妙招 
　■ 家庭理财当理性 
　■ 家庭财富健康，五大指标说了算 
　■ 真正一本万利的健康投资 
　■ 快乐记账，轻松理财 
　■ 子女教育规划需提前 
　■ 理性消费，与“月光”说再见 
　■ 车位投资的风险分析 
　■ 加入“拼一族”，省钱也快乐 
　■ 高价钱是否等于高品位 
　■ 看清打折促销的真面目 
　■ 超市购物，如何方便又实惠 
　■ 网上购物更省钱 
　■ 团购——网聚力量，打捞实惠 
　■ 淡季装修最省钱 
　■ 女性购物省钱大窍门 
　■ 最经济的淘货秘诀三则 
　■ 自小做好理财教育，防止孩子无节制消费 
　■ 家庭理财规划搭好“金字塔” 
第十二章 老有所依——退休养老计划 
　■ 养老，你应该知道的几个数字 
　■ 养老金需求该怎么来估算 
　■ 退休不能仅仅依靠社保 
　■ 老年人理财，先得更新观念 
　■ 老年人理财之“十诫” 
　■ 老年人理财之五大准则 
　■ 老年人理财要注意安全 
　■ 老年人理财规划怎样才算合理 
　■ 老年人理财应选择组合式投资 
　■ 如何查询养老保险个人账户 
　■ 给晚年的幸福生活上道“保险” 
　■ “养命钱”该往哪里投 
　■ 养老规划得分三步来走 
　■ 老年人如何选择商业养老保险 
　■ 购商业养老保险

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前　　言

中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简单地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱。为什么现在很多人都觉得收入高了，钱却越来越不够花，经济压力越来越大，活得越来越累呢？这就是因为对家庭理财没有充分的重视。家庭理财决定着家庭的“兴衰”，维系着一家老小的生活和幸福。那么，理财菜鸟该如何起步呢？首先，还是要从需求出发，看看自己有哪些理财需求。比如说，你打算给孩子准备一笔教育经费，这就是一个理财需求。你的孩子还有多久上学？大约需要花费多少钱？这笔钱从什么地方支出？当你把这些问题想清楚了，一个简单的理财计划就完成了。你的理财需求肯定不止一个，你可以把所有的理财需求罗列出来，然后一个一个地去进行资金安排。很多时候，你会发现你的钱无法满足所有的理财需求，也就是我们经常说的钱不够花，该怎么办呢？这时候我们就要有所取舍，看看哪些需求是必须要满足的，哪些需求是可以暂时放弃的。当我们把资金与需求匹配好以后，我们就得到了一份完整的理财计划。只要能按照计划去执行，主要的理财需求会得到满足，我们也会体会到理财的快乐。其次，我们要学会利用理财产品。目前，市面上的理财产品很多，每种产品都有不同的特点，有的风险高，收益高；有的风险低，收益平稳；有的流动性强，易变现；还有的门槛较高，收益有保障。只有掌握了这些理财产品的基本情况，弄清楚收益从何而来？风险有多大？才能更好地利用这些产品，帮助自己实现理财愿望。在初始阶段，最好从比较简单、风险较小的产品入手。比如银行短期理财产品，这些产品收益比较稳定，利率略高于银行存款。当你购买这类产品后，你就经常会和银行的理财师打交道，从他们那里获得不同类型的理财产品的信息。此外，你还可以尝试购买货币市场基金，这种基金基本上没有亏损的风险，收益远高于活期存款利率。购买后你就会关注基金产品，等你对不同种类的基金产品有所了解后，你的风险承受能力也会有提高，这时候可以少量介入到债券基金、配置基金或股票基金中去。随着投资经验的增加，你可以逐步加大对高风险资产的投入，以追求更高的收益，满足更多的理财需求。理财不是一件容易的事，也没有什么捷径可走，需要不断地积累知识、经验和技能，才能由一个理财菜鸟，成长为理财达人。在这个过程中，最重要的是实践，只有通过实战的考验，才能找到适合自己的理财之路。本书由姚康臣编著。参与本书整理和编审的还有瞿薇薇、邓丽丽、罗晓文、韩继业、易翔、鲍志刚、郭今、冯梅、王英、彭春燕、万先桥、毛磊、刘万江、黄波等，在此一一谢过。在本书的编写过程中，作者将自己多年的理财经验一一传授，内容力求精益求精，但难免存在一些不足之处，敬请广大读者批评指正。编者者 2012年8月

中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简单地说明了生活要懂得理财的道理。何谓理财，通俗地说，就是懂得花钱和挣钱，让钱生钱。为什么现在很多人都觉得收入高了，钱却越来越不够花，经济压力越来越大，活得越来越累呢？这就是因为对家庭理财没有充分的重视。家庭理财决定着家庭的“兴衰”，维系着一家老小的生活和幸福。那么，理财菜鸟该如何起步呢？首先，还是要从需求出发，看看自己有哪些理财需求。比如说，你打算给孩子准备一笔教育经费，这就是一个理财需求。你的孩子还有多久上学？大约需要花费多少钱？这笔钱从什么地方支出？当你把这些问题想清楚了，一个简单的理财计划就完成了。你的理财需求肯定不止一个，你可以把所有的理财需求罗列出来，然后一个一个地去进行资金安排。很多时候，你会发现你的钱无法满足所有的理财需求，也就是我们经常说的钱不够花，该怎么办呢？这时候我们就要有所取舍，看看哪些需求是必须要满足的，哪些需求是可以暂时放弃的。当我们把资金与需求匹配好以后，我们就得到了一份完整的理财计划。只要能按照计划去执行，主要的理财需求会得到满足，我们也会体会到理财的快乐。其次，我们要学会利用理财产品。目前，市面上的理财产品很多，每种产品都有不同的特点，有的风险高，收益高；有的风险低，收益平稳；有的流动性强，易变现；还有的门槛较高，收益有保障。只有掌握了这些理财产品的基本情况，弄清楚收益从何而来？风险有多大？才能更好地利用这些产品，帮助自己实现理财愿望。在初始阶段，最好从比较简单、风险较小的产品入手。比如银行短期理财产品，这些产品收益比较稳定，利率略高于银行存款。当你购买这类产品后，你就经常会和银行的理财师打交道，从他们那里获得不同类型的理财产品的信息。此外，你还可以尝试购买货币市场基金，这种基金基本上没有亏损的风险，收益远高于活期存款利率。购买后你就会关注基金产品，等你对不同种类的基金产品有所了解后，你的风险承受能力也会有提高，这时候可以少量介入到债券基金、配置基金或股票基金中去。随着投资经验的增加，你可以逐步加大对高风险资产的投入，以追求更高的收益，满足更多的理财需求。理财不是一件容易的事，也没有什么捷径可走，需要不断地积累知识、经验和技能，才能由一个理财菜鸟，成长为理财达人。在这个过程中，最重要的是实践，只有通过实战的考验，才能找到适合自己的理财之路。本书由姚康臣编著。参与本书整理和编审的还有瞿薇薇、邓丽丽、罗晓文、韩继业、易翔、鲍志刚、郭今、冯梅、王英、彭春燕、万先桥、毛磊、刘万江、黄波等，在此一一谢过。在本书的编写过程中，作者将自己多年的理财经验一一传授，内容力求精益求精，但难免存在一些不足之处，敬请广大读者批评指正。
编者者 2012年8月

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