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内容简介

*总理提出“互联网行动计划”，希望推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融的健康发展。
当新一轮金融革命强势来袭，我们该如何应对？
如何在众多互联网金融产品中选择可靠的？
如何在众多P2P平台中选择安全的？
如何从大数据中预判风险和把握机遇？
本书从“大金融”的理念出发，深度揭示“互联网 ”时代的新金融、新生态。不仅对众筹、 P2P网贷等互联网金融的形式进行了详细阐述，而且从移动互联网金融、大数据与金融的融合、传统银行的转型和变革等时代发展角度讲述互联网金融的发展趋势，洞察极具价值的商业模式；另外，书中还涵盖了互联网金融与房地产、保险、养老等领域的跨界融合新模式。在去粗取精的基础上达到兼收并蓄，以给相关的创业者、从业者和行业监管者提供参考借鉴。

作者简介

纪海
纪海，中纪控股董事局主席，美国斯坦卡大学国际金融硕士、博士连读。80后年轻英
俊创业成功企业家，拥有着扎实的金融理论和实践基础。曾就职于多家银行核心风控部门，把控产品源头的风险控制。
目前，纪海担任世界网络银行商城主席兼首席执行官、中国社会福利基金会纪海互助公益基金主任、亚洲新闻记者协会主任记者、中纪生命百年（全球生命银行）科技研究院执行院长、全国健工委健康与文化产业发展中心主任、全国健工委中国金融家健康俱乐部主席、全国老干部健康养生养老研究中心主任、中纪控股股份有限公司董事局主席、中健文（控股）有限公司总裁、《现代社区周刊》报社编委会主任兼社长、缘善恩慈善基金常务理事长、中国旗袍文化产业联盟主席及上海右择股权投资基金管理有限公司董事长。
蔡余杰
智本家，企业幕后推手，企业运营系统操盘手；
善道营销策划有限公司董事长

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目　　录

第 1章互联网大金融：“互联网 ”时代的金融新生态
1.1 新常态下重新审视“互联网大金融” …………………… 003
1.1.1 为什么中国的金融业需要被改变？……………………… 003
1.1.2 为什么互联网技术可以改变金融？……………………… 004
1.1.3 如何正确理解“互联网大金融”？ …………………… 009
1.2 “互联网大金融”的五大发展趋势 ……………………… 013
1.2.1 互联网金融的跨界与融合 ……………………………… 014
1.2.2 金融、电商、大数据“三流合一”……………………… 015
1.2.3 移动金融产品的技术突破 ……………………………… 016
1.2.4 金融服务社交化、微信化 ……………………………… 019
1.2.5 直销银行强势崛起 ……………………………………… 022
1.3 BAT三巨头的互联网金融布局 ……………………………… 025
1.3.1 百度：积极布局 PC 移动端入口优势 …………………… 025
1.3.2 阿里巴巴：从服务企业到个人，数据是核心资产 ……… 029

第 1章  互联网 大金融：“互联网 ”时代的金融新生态  
1.1 新常态下重新审视“互联网 大金融” …………………… 003  
1.1.1 为什么中国的金融业需要被改变？……………………… 003  
1.1.2 为什么互联网技术可以改变金融？……………………… 004  
1.1.3 如何正确理解“互联网 大金融”？ …………………… 009  
1.2 “互联网 大金融”的五大发展趋势 ……………………… 013  
1.2.1 互联网金融的跨界与融合 ……………………………… 014  
1.2.2 金融、电商、大数据“三流合一”……………………… 015  
1.2.3 移动金融产品的技术突破 ……………………………… 016  
1.2.4 金融服务社交化、微信化 ……………………………… 019  
1.2.5 直销银行强势崛起 ……………………………………… 022  
1.3 BAT三巨头的互联网金融布局 ……………………………… 025  
1.3.1 百度：积极布局 PC 移动端入口优势 …………………… 025  
1.3.2 阿里巴巴：从服务企业到个人，数据是核心资产 ……… 029  
1.3.3 腾讯：“广撒网多捞鱼”战略 ………………………… 032  
1.4 互联网金融的跨界场景变革 ………………………………… 035 
1.5互联网金融正在颠覆的十大传统行业 ……………………… 039  
2.1 “互联网金融 ”时代的商业逻辑 ………………………… 051  
2.2 互联网金融 众筹 …………………………………………… 056  
2.2.1 众筹的特点、起源及发展 ……………………………… 056  
2.2.2 国内众筹模式的四种类型 ……………………………… 060  
2.2.3 众筹模式的发展机遇和挑战 …………………………… 061  
2.3 互联网金融 P2P网贷 ………………………………………… 065  
2.3.1 P2P网贷的六大商业模式 ……………………………… 066  
2.3.2 《指导意见》的出台对 P2P网贷的影响 ………………… 069  
2.4 互联网金融 房地产 ………………………………………… 071  
2.4.1 “互联网金融 房地产”的五种模式 …………………… 071  
2.4.2“互联网金融 房地产”的价值 ………………………… 074  
2.5 商业案例：UPS的物流金融模式 …………………………… 077  
2.5.1 UPS物流金融模式的发展 ……………………………… 077  
2.5.2 UPS物流金融体系及优势 ……………………………… 080 
第 2章　互联网金融 ：“互联网 大金融”新商业模式探索  
第 3章　变局 VS重生：传统银行的金融转型  
3.1 传统银行业的发展现状、挑战及转型 ……………………… 087 
3.1.1银行业的发展现状 ……………………………………… 087 
3.1.2银行业遭遇的挑战 ……………………………………… 088 
3.1.3传统银行的互联网金融转型 …………………………… 090  
3.2 网络银行的颠覆：互联网金融新模式 ……………………… 091  
3.2.1 浙江网商银行：颠覆传统银行模式……………………… 091  
3.2.2 网上银行的优势 ………………………………………… 093  
3.3 传统银行的反击：线上直销 线下社区 …………………… 096 
3.3.1　互联网金融对传统银行的威胁 ………………………… 096 
3.3.2　传统银行如何应对互联网金融大潮？ …………………… 097  
3.4 传统银行的移动金融布局 …………………………………… 101  
3.4.1 移动金融发展的宏观环境 ……………………………… 101  
3.4.2 国内银行业移动金融服务现状 ………………………… 102  
3.4.3 国外银行移动金融服务创新 …………………………… 106 
3.4.4　邮储银行的移动金融服务 ……………………………… 108 
3.4.5　传统银行如何抢滩移动金融？ ………………………… 110  
3.5 消费者应如何选择互联网理财产品？ ……………………… 116 
第 4章 移动金融：开启移动互联网金融时代  
4.1 移动互联网金融概述 ………………………………………… 121  
4.1.1 移动互联网金融的定义 ………………………………… 121  
4.1.2 移动互联网金融的特点 ………………………………… 123  
4.1.3 移动互联网金融的发展前景 …………………………… 125  
4.2 移动互联网金融发展的七大趋势 …………………………… 126  
4.3 移动互联网金融的六大商业模式 …………………………… 130  
4.4 移动互联网金融的场景应用 ………………………………… 135  
第 5章　互联网金融 养老健康：打造养老产业新模式  
5.1 “互联网 金融 大养老”全生态产业链商业模式 …………… 141  
5.1.1 大养老：互联网金融与养老产业的融合 ……………………… 141  
5.1.2 “互联网 大养老”的生态模式 ……………………………… 142  
5.2 右择基金：互联网 金融 养老，打造养老产业新模式 ……… 146  
5.3 朗玛信息：大金融 大数据 大健康，互联网医疗新玩法 …… 149  
5.4 我国社区养老服务的现状及发展 ………………………………… 155  
5.4.1 我国社区养老服务概述 ……………………………………… 155  
5.4.2 我国社区养老的现状及问题 ………………………………… 157  
5.4.3 推行社区养老服务的必要性 ………………………………… 158  
5.4.4 推行社区养老服务的意义 …………………………………… 159  
5.4.5 我国社区养老服务的发展思路 ……………………………… 161  
5.5 美国社区养老模式的启示与借鉴 ………………………………… 163  
5.5.1 美国社区养老的四种模式 …………………………………… 163  
5.5.2 美国养老社区的四种类型 …………………………………… 165  
5.5.3 我国社区养老的三种模式 …………………………………… 167 
第 6章　大数据 金融：大数据时代的互联网金融  
6.1 机遇 VS挑战：大数据时代的金融业 …………………………… 171  
6.1.1 机遇：推动金融产业转型升级 ……………………………… 172  
6.1.2 挑战：颠覆传统金融产业格局 ……………………………… 174  
6.1.3 融合：“大数据 金融”的应用 ……………………………… 175  
6.2 大数据金融的演变与进化 …………………………………… 181  
6.2.1 大数据金融 1.0时代 …………………………………… 181  
6.2.2 大数据金融 2.0时代 …………………………………… 182  
6.3 大数据在金融行业的渗透与应用 …………………………… 185  
6.3.1 大数据在金融行业的投资分布 ………………………… 185  
6.3.2 大数据在银行领域的应用 ……………………………… 186  
6.3.3 大数据在保险领域的应用 ……………………………… 190  
6.3.4 大数据在证券领域的应用 ……………………………… 193 
第 7章　互联网 保险：传统保险模式的颠覆与重构  
7.1 “互联网 ”时代，传统保险模式的变革 ………………… 199  
7.1.1 渠道之变：保险网销 …………………………………… 199  
7.1.2 产品之变：回归保险本质 ……………………………… 201  
7.1.3 行业之变：大数据时代的保险微积分 …………………… 202  
7.2 互联网如何改造传统保险业？ ……………………………… 204  
7.2.1 商业形态的转变衍生新的保险需求……………………… 204  
7.2.2 保险渠道的网络化、场景化 …………………………… 206  
7.2.3 保险产品的简单化、数据化 …………………………… 210  
7.3 “互联网 保险”生态圈 …………………………………… 213  
7.3.1 保险互联网化：探索“互联网 保险”新模式 ………… 213  
7.3.2 “互联网 保险”面临的三个问题 ……………………… 218  
7.3.3 “互联网 保险”模式的发展趋势 ……………………… 220  
7.4 保险企业实现互联网转型的四个关键 ……………………… 224  
7.4.1 动力：技术进步与消费行为改变………………………… 224  
7.4.2 对策：改良与创新业务模式 …………………………… 226  
7.4.3 实践：整合与构建生态系统 …………………………… 230  
7.4.4 数字化转型：意识、战略与能力………………………… 231 
第 8章　互联网 支付：读懂移动支付，搞懂商业未来  
8.1 移动支付概述 ………………………………………………… 235  
8.1.1 移动支付的含义 ………………………………………… 235  
8.1.2 移动支付的发展 ………………………………………… 238  
8.1.3 移动支付产业面临的挑战和对策………………………… 242  
8.2 移动支付的生态战争 ………………………………………… 245  
8.2.1 群雄逐鹿移动支付 ……………………………………… 245  
8.2.2 微信支付 VS 支付宝钱包 ……………………………… 250  
8.2.3 “场景 支付”模式 …………………………………… 255  
8.3 百度钱包的支付战略 ………………………………………… 261  
8.3.1 对重点场景的把控 ……………………………………… 262  
8.3.2 内部流量的占领 ………………………………………… 262  
8.3.3 外部流量的汇集 ………………………………………… 263  
8.3.4 线下差异化推广 ………………………………………… 264  
8.3.5 支付技术创新 …………………………………………… 265

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媒体评论

在21世纪，人们需要一种更方便、更安全的货币形式，只要有一台掌上电脑或是网络连接，就可以从任何地方获取……PayPal将让全世界人民拥有对自己国家货币前所未有的、更直接的控制力。
　　 ——PayPal创造者
未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。
——*董事局主席马云
互联网金融在美国播种，将在中国开花结果。互联网连接空间，金融连接时间，金融是把未来能赚到的钱放在今天变现，或者今天的钱在未来增值。

在21世纪，人们需要一种更方便、更安全的货币形式，只要有一台掌上电脑或是网络连接，就可以从任何地方获取……PayPal将让全世界人民拥有对自己国家货币前所未有的、更直接的控制力。 
　　                                                                                                                                                   ——PayPal创造者 
未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。  
                                                                                                                                                        ——*董事局主席 马云 
互联网金融在美国播种，将在中国开花结果。互联网连接空间，金融连接时间，金融是把未来能赚到的钱放在今天变现，或者今天的钱在未来增值。 
                                                                                                                               ——知名互联网金融公司融360联合创始人 叶大清  
未来的创新不是一种模式颠覆另一种模式，而将是大家共生共存。多元化的金融环节，丰富了整个金融生态系统，金融产品、服务产品最终要回归本源，那就是普惠金融的推广。 
                                                                                                                                                       ——易宝支付联合创始人   余晨

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在线试读部分章节

在这个高度信息化的时代，任何新生事物都有可能被广泛传播为大众所熟知。几年前，“互联网金融”还是“天方夜谭”一般的概念，而随着支付宝、余额宝等产品的兴起，互联网金融的浪潮汹涌而来，一个规模达万亿级别的新兴市场已然蓬勃兴起。
实际上，从 2013年开始，与互联网金融相关的领域就已成为创业者和投资人竞相追逐的热点。互联网金融展现出快捷、高效、极致等优势，因而获得快速发展。
根据相关统计数据，截至 2014年底，中国互联网金融的规模已经超过了 10万亿元，其中，第三方支付市场的规模高达 9.22万亿元，超过了同期银行支付市场的规模，被广泛应用于以电商为代表的网络平台。而截至 2015年 6月底，我国 P2P平台的数量已经超过 2000家，市场规模也达到了 1000亿元；不仅如此，尚处于发展起步阶段的众筹平台的数量也接近200家，市场规模达到了 100亿元。
在获得良好发展的形势下，互联网金融也得到政策层面的监管和支持。在 2015年审议通过的《政府工作报告》中，“互联网金融异军突起 ”“制定‘互联网 ’行动计划”“促进互联网金融健康发展”等表述被一一提出。可以说，我国的互联网金融行业已经迎来发展的大好时机。
有关互联网金融的具体概念和涵盖的范围，业内一般认为依托于互联网实现的金融活动都可以称为互联网金融，而官方给出的互联网金融定义则是：传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
从上述定义我们不难看出，将互联网与金融相结合，能够使金融行业更加快捷、高效、低成本的运作，更能够惠及大众。
目前，我国互联网金融的表现形式主要有以下几种：
★ P2P网贷：即通过第三方平台的个人对个人的直接贷款。依据划分角度的不同可以细分为无担保模式和有担保模式、纯线上模式和线上线下相结合模式、纯平台模式和债权转让模式。
★众筹：即项目发起人利用互联网平台向公众展示自己的创意，并获得资金支持的模式。虽然众筹在国内尚处于起步阶段，但已经取得了不错的成绩。以天使汇为例，截至 2015年 7月，已有 397个项目在该平台筹集到了总计 40亿元的融资额。
★第三方支付：即具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，通过与银行签约的方式在银行与用户之间建立支付连接的模式。目前国内*具代表性的第三方支付平台是支付宝和财付通。
★直销银行：即互联网时代一种新型的银行运作模式，在这种模式中，银行不设网点、不发放实体银行卡，用户办理任何相关业务都可以通过互联网直接进行。

在这个高度信息化的时代，任何新生事物都有可能被广泛传播为大众所熟知。几年前，“互联网金融”还是“天方夜谭”一般的概念，而随着支付宝、余额宝等产品的兴起，互联网金融的浪潮汹涌而来，一个规模达万亿级别的新兴市场已然蓬勃兴起。       实际上，从 2013年开始，与互联网金融相关的领域就已成为创业者和投资人竞相追逐的热点。互联网金融展现出快捷、高效、极致等优势，因而获得快速发展。       根据相关统计数据，截至 2014年底，中国互联网金融的规模已经超过了 10万亿元，其中，第三方支付市场的规模高达 9.22万亿元，超过了同期银行支付市场的规模，被广泛应用于以电商为代表的网络平台。而截至 2015年 6月底，我国 P2P平台的数量已经超过 2000家，市场规模也达到了 1000亿元；不仅如此，尚处于发展起步阶段的众筹平台的数量也接近200家，市场规模达到了 100亿元。       在获得良好发展的形势下，互联网金融也得到政策层面的监管和支持。在 2015年审议通过的《政府工作报告》中，“互联网金融异军突起 ”“制定‘互联网 ’行动计划”“促进互联网金融健康发展”等表述被一一提出。可以说，我国的互联网金融行业已经迎来发展的大好时机。      有关互联网金融的具体概念和涵盖的范围，业内一般认为依托于互联网实现的金融活动都可以称为互联网金融，而官方给出的互联网金融定义则是：传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。       从上述定义我们不难看出，将互联网与金融相结合，能够使金融行业更加快捷、高效、低成本的运作，更能够惠及大众。       目前，我国互联网金融的表现形式主要有以下几种：       ★ P2P网贷：即通过第三方平台的个人对个人的直接贷款。依据划分角度的不同可以细分为无担保模式和有担保模式、纯线上模式和线上线下相结合模式、纯平台模式和债权转让模式。       ★众筹：即项目发起人利用互联网平台向公众展示自己的创意，并获得资金支持的模式。虽然众筹在国内尚处于起步阶段，但已经取得了不错的成绩。以天使汇为例，截至 2015年 7月，已有 397个项目在该平台筹集到了总计 40亿元的融资额。       ★第三方支付：即具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，通过与银行签约的方式在银行与用户之间建立支付连接的模式。目前国内*具代表性的第三方支付平台是支付宝和财付通。       ★直销银行：即互联网时代一种新型的银行运作模式，在这种模式中，银行不设网点、不发放实体银行卡，用户办理任何相关业务都可以通过互联网直接进行。       ★网络货币：即以比特币为代表的各种数字货币，存储在计算机系统中，并以电子信息传送形式实现其功能。 
长期以来，以银行为代表的传统金融机构在中国的金融系统中占据着绝对优势地位，当然在发展的过程中也存在诸多弊病。而互联网金融的浪潮，不仅使得众多新兴金融机构拔地而起，也使得传统金融机构面临着巨大的冲击，为应对时代变化，不得不改变自己的业务模式。       正如 2008年时任阿里巴巴首席执行官的马云在“第七届中国企业领袖年会”上那句著名的话“如果银行不改变，我们就改变银行 ”，互联网金融成为“银行门口的野蛮人”。       如今，正蓬勃发展的互联网金融的角色已经发生转变，从金融体系的补充者和完善者变成正式的参与者和强有力的竞争者，在未来必将会获得更多发展和融合的机会。       本书*大的特色在于从“大金融”的理念出发，不仅对众筹、 P2P网贷等互联网金融的形式进行了详细阐述，而且从移动互联网金融、大数据与金融的融合、传统银行的转型和变革等时代发展角度讲述互联网金融的发展趋势，洞察极具价值的商业模式；另外，书中还涵盖了互联网金融与房地产、保险、养老等领域的跨界融合新模式。在去粗取精的基础上*大限度地达到兼收并蓄，以给相关的创业者、从业者和行业监管者提供参考借鉴。

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