魔鬼经济学

《魔鬼经济学》紧跟***热的话题，以数据和公开资料为基础，通过手绘图和简洁的文字，将关系百姓日常生活的小事通过经济学的视角进行解析，全书分为四部分：没有不重要的小事，没有不能赚的银子，没有不要钱的午餐，没有看不到的未来，使读者感悟出“没有经济学不能解释的事”！！ 

《魔鬼经济学》是腾讯财经一档成熟的视频栏目。《魔鬼经济学》背后有一个包括创意、设计、视频制作等工种十余人的团队，每期视频在网络上都被点播数十万次。《魔鬼经济学》每周更新两期，每期配文五六百字，从经济角度出发，为人们解读日常生活中遇到的热现象和冷知识，一分钟了解一个知识点，选题范围涵盖衣食住行的各个方面，致力于用最简单易懂的图像和文字向读者说明复杂的经济现象。 本书基于这个火爆的视频资料改编成图文书，希望读者朋友通过简洁的文字和简明的图片轻松了解和透视生活中的经济现象和经济知识，是定位于大众的财经类通俗读物。 

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 你有没有发现，银行向你推荐的理财产品期限多是四五十天之类的不规则数字。这里面有何玄机呢？     仔细观察这些理财产品到期的日子，看似随意，但往往都是在周五，资金回到账户的时间也常常是在银行下班之后。     等到了周一早上，人们已经很难买到上周发行的理财产品了，只能选择购买周一才开始发行的产品，但这个产品要等周五募集期结束后，才能开始计算收益。     于是，周末加上募集期，前后六天，理财者存在银行里的钱只能得到年化 0.35％的活期利息。 而事实上，周一还往往买不到理财产品，理财产品有 37％选择在周二发行、25％选择在周五发行，这意味着我们资金的闲置时间可能会更长。     业内人士介绍，理财产品的到期日不等于到账日。有些银行是在理财产品到期后进行清算，那么到账日则比到期日晚一些。如果资金到账日撞上节假日，那就要相应顺延，到期日和到账日之间的时间一般按活期存款计算利息。      另外，某些商业银行偶尔也会巧踩 “时点 ”，在国家法定假日前发售超短期理财产品，当产品到期时遇上法定长假，清算日则会继续顺延，银行兑付期进一步拉长。而产品标榜的高收益率，也因银行占用资金的时间过长大打折扣。有时碰上买的理财产品是 9月 30日到期，那就只能眼睁睁地看着资金趴在银行里欢度国庆节了。 资金闲置几天会带来多少损失呢？假如我们每次都选择 45天期的理财产品，每次最低按 4天闲置时间算，那么 1年里资金闲置天数将是 30天。倘若不幸每次都要闲置 6天，那么闲置总天数就会上升到 43天。如果这笔资金是 100万元，按常见的 5.5％年化收益率计算，前者收益将损失 4521元，后者则要少赚近 6500元。     看看，银行 5月发行的理财产品中期限在 3个月内的超过了一半，而且这些产品大部分都有五天左右的募集期。     理财专家表示，因为受限于存贷比等指标的考核，各商业银行143每到月末都面临存款压力，很多理财产品利用短期理财进行变相揽储，方法一般有两种：一是把产品募集期设定在月末，起息日定在下月初，尚处在募集期的资金就算做了存款；二是将产品的到期日设定在月末，假如 8月 31日到期，一般理财产品的资金到账日都设定在 T+2，也就是 9月 2日之前银行都可以把到期资金当作存款。  目前，银行监管部门还未出台明确的、对银行理财产品兑付期天数的规定，因此商业银行的此番做法未违反相关规定。某些银行在宣传理财产品时，往往强调年化收益率，而忽视告知投资者申购期和清算期的利息计算。因此投资者购买理财产品时一定要擦亮眼睛。理财产品的买卖过程包括申购期、产品期、清算期，而资金在申购期和清算期的两个阶段是没有利息的。     所以，建议大家在备用金充足的前提下，尽可能还是买半年期以上的产品，一是投资周期较长的产品收益较高且相对稳定；二是即使将清算日平摊在较长的产品期限内，投资者损失也较少。     毕竟减少资金的闲置期就等于增加了财富。