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防不胜防的*陷阱、处处骗人的理财圈套、吸血鬼般的贷款利率、神鬼不知的收费项目；戳穿银行业搜刮储户钱包的惯用伎俩，暴露当下欧美银行家***的吸金手段。目前该书已成为风靡欧美的超级畅销书。
　　银行有圈套存贷须谨慎
　　欧美金融界发生的，中国正在预演和上演。看好我们的钱包！

内容简介

本书作者是法国*银行董事会成员，他以切身经历叙述了欧美银行业内的种种骇人听闻的内幕：银行如何向顾客设下了防不胜防的*陷阱；如何发放空头基金以挽救大堆死账坏账；如何设计如吸血鬼般的贷款利率，以及那神不知鬼不觉的各种收费项目……所有这一切，最终的灾难，都落到了那无数平民小额客户的头上。
　　在本书中，您还将读到：美国著名的投资银行雷曼兄弟在2008年经济危机中宣告破产时的真实隐情；欧盟与瑞士联邦围绕“银行秘密”而进行的不可告人的博弈过程；尤其精彩的是：作者更将自己巧妙利用现代银行业那看似天衣无缝的体制性缺陷，从无数的中小客户的口袋里狂卷了三十亿巨款，并全身而退的经历和盘托出……，迄今为止，还没有一部小说能走得如此之远！

作者简介

克雷苏斯：原是古代吕底亚的国王，极为富有却不幸福。作者以这个名字为替身，毫不掩饰地说出了他所知道的银行业内不可告人的真相。　　目前该书已成为风靡欧美的超级畅销书。　　而隐身于“克雷苏斯”背后的作者，所有人都认为：　　他是银行业的“阿桑奇”；所有人都

目　　录

第一章最后的幻觉
　　两年来，努里埃尔一直在普遍的麻木不仁中狂热地向我们宣讲资本主义的终结。但我们对自己很有信心，不会有任何麻烦发生在我们身上的。那时是夏天，我们的情绪很平静。当时，我们难道不是世界的主人吗？
第二章银行的小秘密
　　从2000年起经济合作与发展组织列出了两份“避税天堂黑名单”，瑞士“入选”了。这也就意味着，如果偷税漏税而又不肯公开银行秘密，这些国家就将陡然受到沉重压力的威胁。
第三章香肠综合症
　　事实上，我们已经使那些高风险信贷消失了，我们希望通过将这些信贷与一些优质的债权相混合，从而摆脱‘次级贷款’的高风险问题。这样一种新类型香肠的制造就叫银行债权证券化。
第四章不可原谅的迟到情报
　　“红灯警告”这意味着银行由于以违法方式进行了重大抵押而正处在危险之中。
　　“什么时候开始的？”
　　“难说，也许是从上个星期三。”
　　“后台至少在四天前就应当发出红灯警告，但为什么没有这么做？在整个这段时间里，根本就没有这么做！”

第一章 最后的幻觉 　　两年来，努里埃尔一直在普遍的麻木不仁中狂热地向我们宣讲资本主义的终结。但我们对自己很有信心，不会有任何麻烦发生在我们身上的。那时是夏天，我们的情绪很平静。当时，我们难道不是世界的主人吗？ 第二章 银行的小秘密 　　从2000年起经济合作与发展组织列出了两份“避税天堂黑名单”，瑞士“入选”了。这也就意味着，如果偷税漏税而又不肯公开银行秘密，这些国家就将陡然受到沉重压力的威胁。 第三章 香肠综合症 　　事实上，我们已经使那些高风险信贷消失了，我们希望通过将这些信贷与一些优质的债权相混合，从而摆脱‘次级贷款’的高风险问题。这样一种新类型香肠的制造就叫银行债权证券化。 第四章 不可原谅的迟到情报 　　“红灯警告”这意味着银行由于以违法方式进行了重大抵押而正处在危险之中。 　　“什么时候开始的？” 　　“难说，也许是从上个星期三。” 　　“后台至少在四天前就应当发出红灯警告，但为什么没有这么做？在整个这段时间里，根本就没有这么做！” 第五章 标新立异的畸形筹资手段 　　我们的精英交易员与结构员小组联手工作，这些不走正道的“聪明人”以最快的速度炮制出了一大堆异国情调的金融产品。多年来，所有这些有着标新立异名称的畸形的资金筹集手段，例如：担保债务凭证，或是资产担保证券的确就好像小面包一样十分畅销。 第六章 知情投机罪 　　为了大力吸纳资金，联邦储备银行发行了巨额的由国家担保的债券。这项每月筹集数十亿美元资金的活动是极为重要的。不这样做，美国就有崩溃的可能。 　　所以，对于保尔森和布什政府来说，犯一个知情投机罪那又算得了什么呢？那不过是在保卫国家利益的名义下犯了点小过错而已。 第七章 立即处决 　　“不被看到，不被抓到”，这是交易员的座右铭，它是由一句精彩的结尾来补充完整的：“被看到，被赶走！”或者，不如说被牺牲，被勒死，被切成碎块；再或者，为神圣的银行声誉被挖出内脏！ 第八章 盲目的乐观 　　这位“很有声望的金融理论家”的批语说，他“一秒钟也不相信在各个金融市场里人们大喊大叫的现金危机”；他质疑那种认为“美国的次级房地产信贷的危机有可能引发一场银行业和金融业的全面危机”的看法。他认为，凡是同意“全面危机”说法的人们都是傻瓜。 第九章 董事长看好的“赚钱机会” 　　这个时候在乌克兰投资，这明明是个非常坏的想法。这个国家的总统与政府首脑之间的潜在危机已经使得经济一片暗淡，2008年的通货膨胀率预计将超过20%。而据我所知，乌克兰正在向国际货币基金组织申请一笔160亿美元的借款。 第十章 放长线，钓大鱼 　　我们一定要钓到这条大鱼，这将是一件重量级的战利品，是能让董事长闭嘴的绝好办法；而且，这也是一个极好的，能长期招徕顾客的，一本万利的特殊产品。 　　也就是说，我们只要把这条“大鱼”抱在手上，就不难重新召来成群结队，容易上当受骗的傻瓜…… 第十一章 “最佳银行家”们的末日庆典 　　此时此刻，就在这个金碧辉煌的多尔切斯特酒店的宴会大厅里，看着全世界金融和银行业的“精英”们在我的眼前摇来晃去，听着许多张油光闪亮的嘴在异口同声地反复强调着的两个词——“可变资本投资协会”、“有动力的”！我觉得我已经完全能够独立地形成一个确定不移的观点：危机业已无可避免！ 第十二章 山雨欲来 　　天气变坏了，世界金融之海的上空乌云翻滚，海面上险风恶浪正在加速生成。大势不妙，事情将愈发地糟糕，紧迫情况一夕数惊的头痛日子就在眼前。可以肯定的是金融崩溃已经不是什么“荒谬的预言”了。 第十三章 扮成绵羊的鲨鱼 　　在所有这些自负的领导者中，有多少个除了极度的卑劣与贪心、此外别无一能的人！这些人就像装扮成绵羊的鲨鱼。在巴黎，一如在纽约，在伦敦或是在米兰，他们形成了一个族群，这个族群造了大孽：从来没有一次集体抢劫能够被如此冷静地进行，并且随后能被花言巧语地说成是“一次前所未闻的成功”！ 第十四章 超级富人的聚会 　　“我刚才是努力要做到有礼貌，亲爱的夫人。市场的真实情况并不总是与一些叫人轻松愉快的好消息结伴而行的！” 　　“可是，那样一来，我们能做什么呢？” 　　“很可能什么也做不了，夫人！我们是在泰坦尼克号船上，已经看见冰山了。我建议你平静地享用这次宴会，并且在登上一条救生艇之前再多穿些衣服……” 第十五章 埃里克•B自杀了 　　埃里克•B.的消失有助于我弄清楚游戏的规则：效劳，这是用不着多说的，并且是尽我所能地最好地效劳。但是，永远也不可以走到为银行利益而牺牲自己利益的那一步。 　　年复一年，如今，我的个人哲学是打磨得愈发精炼了：效劳，这是用不着多说的；但，切切不要忘了顺便为自己效劳！ 第十六章 在爱丽舍宫用下午点心 　　所有这些大老板，所有这些银行家，所有这些金融财政稽核员们终于在爱丽舍宫里有了一个他们的“自己人”！他将保卫他们的利益，保护他们的幸运，改革ISF，补贴他们的集团，更改他们再也不需要的法律……简而言之，他们有了一个保护神！ 第十七章 充满危机的“框架会议” 　　已经所剩无几的职业良心提醒我，还是把这“框架会议”改称为“骗人外衣会议”或“改装会议”才最合适。不过，这个想法也只是在心里一闪而过，如果我真的用了如此粗俗的词汇，真的说得如此刺耳，我就会立即被请出会议厅了。我觉得自己身上涂着沥青，插着羽毛……就像幸运路克（Lucky Luke）的画册中的作弊者！ 第十八章 暗藏玄机的专项记事本 　　在这个本子里，最重要的文件和外国客户只用代码来表示。这么做的原因并不复杂——经常有其他银行和金融机构的人，在边境上被没收了包括完整版原始文件和个人电脑在内的所有资料，还必须遭受好几个小时的讯问。因此，我真的想过，是否要预备一些内容完全虚假的记事本，以应付不测之需。 第十九章 寻找“后路”的安道尔之行 　　我想，假如某一天，某一位法国部长忽然心血来潮，竟然给每一家安道尔银行的董事长都打来电话，勒令立即查账。但当地的检查官会立即奉命执行吗？ 　　在这家安道尔小银行的账户上，除了那些用来藏匿我的奖金的小手段，我还将打碎点什么东西，存入足以激怒法国税务部门的钱。这就是我要做的。即使遇到最坏的情况，也没有什么能阻挡我把我的这个账户转移到别处去。 第二十章 历史课里所忽略的金融争斗 　　作为世界金融和银行史上的一个重要现象，由于渗透了民族、文化、经济及政治利益等等复杂的因素，新教徒银行与犹太人银行的矛盾、隔阂、对立和争斗由来已久。近数十年来，竟还有扩大的趋势。摩根银行的创始人，犹太人约翰•皮尔庞特•摩根的那句名言——“把小的金融交易让给犹太人吧”，就喊出了他对创业之初，那种不平等境遇刻骨铭心的愤懑和抗议，同时也再清楚不过地表明了犹太金融家们决不甘于长期屈居人下的共同意识与顽强心境。 第二十一章 董事长的羞辱 　　“您究竟想怎么样，摊牌吧！” 　　“你知道，我亲爱的，我坐在这张椅子里也许是有一些理由的……为了这些理由，我要对你打开天窗说亮话，你永远也不可能坐在我这张椅子里！我知道，你一直在向那些极端富有的人靠拢，但所有这一切，说实在，离你还非常遥远……” 　　“我看，您该打住话头了，如果您真是没什么好说的了！” 　　“你说得对，达米安，我相信，你最终将会在这里打住！” 第二十二章 小情人的灵感 　　这真是妙不可言！“处在喷出的水柱下面。我只须用一只桶接着，金钱就会像密集的雨点一样落到桶里”！这真是太有想象力了！事情怎么会就是这样简单…… 　　而我，却压根儿就没有想到这一招，我可真是笨到家了！水柱——水流；放一个容器在水不断涌出地方——在源头！就是这么简单！ 第二十三章 套房里的不眠之夜 　　我想瞄准一堆足够大而又不大得过分的金钱，以使银行在“意外事故”发生时感到并没有必要将坏消息公开。具体地说，我要挑出一张超出两亿欧元的。这个数目能使我体面地生活好几代。如果换一个人，为了两亿欧元，连持枪抢劫都一定会干得出来的。可我知道，自从克尔维尔的50亿蒸发了之后，谁还会对两亿欧元大惊小怪、穷追到底呢？我看穿了，媒体不会管的，我敢断定。只有天文数字才能激起公众的好奇心。 第二十四章 向部里的要人探听虚实 　　我已经等急了。因为我所请的这位客人正与亨利•保尔森的一位合作者临时会晤，于是，本来定在20点30分的这顿对我至关重要的晚餐，先被推迟到21点，然后，再推迟到22点。这样连续的推迟，使我既恼火又无奈。我要见用得着的关键人物，那就不管怎么样也得等下去！今天是9月10日星期三，崩溃已经迫近了。我感觉得到，围绕雷曼的动荡每天都在增强。 第二十五章 启动我的绝妙计划 　　我回到办公室坐下来。在打开电脑的那一刹那，我忽然意识到，今天我之所以倍感疲倦是因为背上了双重压力：我们的银行开始动荡——我的计划开始动作。 　　对于钱从我们银行流出后，在途中使其改变走向的方法，我已经有十分把握了。为了让“后台部门”的那批蠢货眼花缭乱、无从监控，我将在那个“触发点”上，不是一个，不是一百个，而是在同时放开所的外币交易。金光灿烂的钱币的巨流，将像虹吸一样被引向和抛入我的境外新账户。 第二十六章 我的手机响了 　　康拉德•赫姆勒真是够朋友，这个电话来得太及时了。不到一小时前，摩根银行冻结了雷曼兄弟公司存在他们那里的170亿美元的资本。正式的理由当然是很能摆得上台面的：雷曼兄弟公司当前的状况，已经逼得摩根银行不得不采取断然措施，保护自己不受潜在赔偿的危害；而非正式的理由，那就神秘得很，不可告人了。这样一来，雷曼等于失掉了自己的流动资金。用我们的行话说，这叫作“断流绝命”。办银行的人，没有比落到这种下场更坏的了。 第二十七章 有一张磁卡度假去了 　　“我是说，如果是自动审核放行，那就只需要一套密码；而如果是人工审核放行，我们就必须实现三套密码组合，也就是要三张磁卡合在一起使用，来共同完成操作，并且……” 　　“你跑题了，离题太远了！”董事长光火了，埃迪安的声音更小了。 　　“……第三张磁卡马克刚刚通知我说，他不凑巧把它带到安的列斯群岛去了。” 　　局面在顷刻之间又变得对我有利了！我咬了一下嘴唇以免发出欢呼声。 第二十八章 在金融崩溃中大功告成 　　我很难去想别的事，除了那正等着我的31700万欧元。总之，我和别人一样，我认为我是应当得到这笔钱的。我并不比这些卷了持股人和客户的钱逃走的流氓，这些闯下塌天大祸、耸耸肩膀脱身而去的老板更坏。我在坐上现在这个位置的时候，并没有认真推敲我的契约，于是，就需要做这么一件事情来拿回我有权得到的东西：一顶金降落伞。为了一个新的生活。 尾声

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事实上，我们已经使那些高风险信贷消失了，我们希望通过将这些信贷与一些优质的债权相混合，从而摆脱‘次级贷款’的高风险问题。这样一种新类型香肠的制造就叫银行债权证券化。
（摘自本书“第三章香肠综合症”P19）
对这些急需大笔借款而又对我们这个行业不怎么熟悉的集体客户，诈骗起来是非常简单的。
因为这些有着“雪球”效应的借款的利息率是以一种累加方式来计算的，也就是根据那些或多或少被做了手脚的指数来计算的。花样翻新的各类借款，给了我们的客户做了一笔好买卖的假象……同时，为我们提供了将他们一直刮到骨头的保证！
（摘自本书“第五章标新立异的畸形筹资手段”P31-32）
我们将会严重地缺乏现金。当然，我们也许能用银行金库来支付所有的人。但这些资金是一些相互区分的会计实体，一般并不能随意地挪用。而且，必须着重说明的是：它们中的某些资产业已被证明是无法评估的。
那么，所谓“我们的三个投机基金一直到那时都做得不错”，岂不是顿时就要变成蓄意欺骗客户的大骗局？岂不是要被公众判断成是在有意识地误导众多的客户，把他们引向这些基金，以挽救大堆的死账、坏账，帮助银行摆脱困境？岂不是要搅起不小的司法问题，引火烧身？
（摘自本书“第八章误导客户的骗局”P54）
我们已经在实施最怪异的经营方略：物流分配和电视频道，钢铁工业和包装业，奢侈品和罗什•波布瓦长沙发，旅馆业和钉有钻石的鞋子……我们什么都做。但自2008年年初以来，受骗上当的人们陆陆续续地醒来了。他们开始没完没了地表示不满，争吵，指责。
为了拯救我们的业绩，最后只剩下我们的基本业务：我们最卑微的小客户。所有这些生活艰难的好人，我们狠狠打击的正是他们。
（摘自本书“第十三章扮成绵羊的鲨鱼”P87）
我知道，这家银行也好，那家金融机构也罢，其实大家所干的都一样，都是通过高调向外公布的“调整”，其实就是做假账，把巨额的亏损藏在地毯下面——想方设法给丑陋的“季度账目”化妆。尽管有AMF，尽管有保险委员会，尽管有银行委员会，尽管有所有这些监督机构！那又能怎么样呢？
（摘自本书“第十七章大家都在做假账”P120）

事实上，我们已经使那些高风险信贷消失了，我们希望通过将这些信贷与一些优质的债权相混合，从而摆脱‘次级贷款’的高风险问题。这样一种新类型香肠的制造就叫银行债权证券化。 （摘自本书“第三章 香肠综合症”P19） 对这些急需大笔借款而又对我们这个行业不怎么熟悉的集体客户，诈骗起来是非常简单的。 因为这些有着“雪球”效应的借款的利息率是以一种累加方式来计算的，也就是根据那些或多或少被做了手脚的指数来计算的。花样翻新的各类借款，给了我们的客户做了一笔好买卖的假象……同时，为我们提供了将他们一直刮到骨头的保证！ （摘自本书“第五章 标新立异的畸形筹资手段”P31-32） 我们将会严重地缺乏现金。当然，我们也许能用银行金库来支付所有的人。但这些资金是一些相互区分的会计实体，一般并不能随意地挪用。而且，必须着重说明的是：它们中的某些资产业已被证明是无法评估的。 那么，所谓“我们的三个投机基金一直到那时都做得不错”，岂不是顿时就要变成蓄意欺骗客户的大骗局？岂不是要被公众判断成是在有意识地误导众多的客户，把他们引向这些基金，以挽救大堆的死账、坏账，帮助银行摆脱困境？岂不是要搅起不小的司法问题，引火烧身？ （摘自本书“第八章 误导客户的骗局”P54） 我们已经在实施最怪异的经营方略：物流分配和电视频道，钢铁工业和包装业，奢侈品和罗什•波布瓦长沙发，旅馆业和钉有钻石的鞋子……我们什么都做。但自2008年年初以来，受骗上当的人们陆陆续续地醒来了。他们开始没完没了地表示不满，争吵，指责。 为了拯救我们的业绩，最后只剩下我们的基本业务：我们最卑微的小客户。所有这些生活艰难的好人，我们狠狠打击的正是他们。 （摘自本书“第十三章 扮成绵羊的鲨鱼”P87） 我知道，这家银行也好，那家金融机构也罢，其实大家所干的都一样，都是通过高调向外公布的“调整”，其实就是做假账，把巨额的亏损藏在地毯下面——想方设法给丑陋的“季度账目”化妆。尽管有AMF，尽管有保险委员会，尽管有银行委员会，尽管有所有这些监督机构！那又能怎么样呢？ （摘自本书“第十七章 大家都在做假账”P120） 不到一小时前，摩根银行冻结了雷曼兄弟公司存在他们那里的170亿美元的资本。正式的理由当然是很能摆得上台面的：雷曼兄弟公司当前的状况，已经逼得摩根银行不得不采取断然措施，保护自己不受潜在赔偿的危害；而非正式的理由，那就神秘得很，不可告人了。这样一来，雷曼等于失掉了自己的流动资金。用我们的行话说，这叫作“断流绝命”。办银行的人，没有比落到这种下场更坏的了。 （摘自本书“第二十六章 摩根冻结了雷曼兄弟”P191）

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