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个人一生现金流量与风险管理的五大公理，创造财富的30个操作法则，引人入胜的赚钱智慧，不可不知的理财圣经。

内容简介

有什么方法能让我们尽快获得财富？对于没有背景、没有资金的工薪族来说，就注定与财富无缘吗？挣钱重要，还是花钱重要？应该怎么平衡财富与幸福和健康的关系？
　如果机缘巧合，你恰好翻开了这本书，看到了以上的文字，再接着看下去，或许，令你茅塞顿开的“答案”就在其中呢！

目　　录

公理一　构建财富理念
　法则一：渐行渐近的现代理念
1.财富离你并不遥远
2.理财的六大内涵.
3.工薪族能理出多大的“财”
4.你需要理出多少钱
　法则二：一掷万金的财富理念
1.五百万：赢得与巴菲特共进午餐
2.财富理念不同，看问题的眼光自然不一样
3.巴菲特到底说了些什么
4.下一位，谁将与巴菲特共进午餐
　法则三：知你知我的“巴纳姆效应”
1.世界上什么事最难
2.你有怎样的财富性格

公理一　构建财富理念 　法则一：渐行渐近的现代理念 1.财富离你并不遥远 2.理财的六大内涵. 3.工薪族能理出多大的“财” 4.你需要理出多少钱 　法则二：一掷万金的财富理念 1.五百万：赢得与巴菲特共进午餐 2.财富理念不同，看问题的眼光自然不一样 3.巴菲特到底说了些什么 4.下一位，谁将与巴菲特共进午餐 　法则三：知你知我的“巴纳姆效应” 1.世界上什么事最难 2.你有怎样的财富性格 3.消除对金钱的恐惧 　法则四：不达目的不罢休的“愿景　法则” 1.将你的愿景写下来 2.愿景必须是详尽的、可量化的、可检验的 3.愿景要“跳一跳，够得着” 4·在接下来的48小时内立即行动起来 5将你的愿景放在每天都能看见的地方 6.将你的愿景告诉你爱并信任的人. 7每年至少回顾自己的愿景一次 　法则五：得失攸关的“财务商数” 1.拥有财富的核心——财商 2要成为高财商的人，你还缺什么 3.犹太人财商教育的精髓：延后享受 4.你是否是一个高FQ的人呢 公理二　潜心创造财富 　法则六：大道至简的“财富八卦” 1.财富第一卦：乾卦——股票 2.财富第二卦：坤卦——储蓄 3.财富第三卦：离卦——基金 4.财富第四卦：坎卦——债券 5.财富第五卦：震卦——期货 6.财富第六卦：巽卦——房地 7.财富第七卦：艮卦——外汇 8.财富第八卦：兑卦——集藏 　法则七：让钱生钱的“数字定律” 1.1定律：财务自由度——高OR低 2.5定律：流动性比率忌过高 3.10定律：月存10％，60岁做千万富翁 4.双l0定律：保额保费精打算 5.20定律：养老花费早安排 6.31定律：房贷数额早预期 7.50定律：负债不过半，生活特轻松 　 8.72定律：投资期限肚中明 　 9.80定律：炒股风险看年龄 　 10.4321定律：家庭收入慎安排 　 11.4433定律：投资基金细思量　 　法则八：痛定思痛的“损失之痒” 　 1.一个故事，两个实验 　 2.不同的故事、试验，相同的启迪 　 3.怎样走出迷途 　法则九：花钱有理的“心理账户” 1.缘何相同的钱，会有不同的效果 2.能用“心理账户”创富吗 3.管理好顾客的“心理账户” 4.“心理账户”能让人更快乐吗 　法则十：改善心智的“创富哲学” 1.12项指标：创富的条件 2.人格完善：创富的过程 3.期望理论：创富成功之秘 4.善待挫折：创富必备之法 5.发展新的自我意象——创富的构思 　法则十一：创意+文化=财富 1.知识资本创造财富的时代 2.文化、创意和财富的奇妙组合 3.怎样实现“创意+文化=财富”？ 4..知识产权创造财富 公理三　学会管理财富 　法则十二：人生理财的六个阶段 1.单身一族：需告别“月光” 　 2.小两口：需现金流支撑（未生孩子） 　 3.小两口：投资工具多样化（孩子出生后） 　 4.三口之家：考虑子女教育规划（孩子未独立） 　 5.中年夫妇：巩固资产与扩大投资并重（孩子已独立） 　 6.退休夫妇：享受投资收益，控制投资风险 　法则十三：难得不糊涂的“理财博弈” 1.著名的“智猪博弈” 2.“智猪博弈”背后的哲理 3.你是股市中聪明的“小猪”吗 　法则十四：理财规划的自我设计 　1.财务独立非梦事 　 2.你最重视什么 　 3.找出生活目标 　 4.时间与金钱的奇妙组合 　 5.善用“72定律”让钱滚钱 　 6.理财需要规划 　 7.财务健康需定期检查　 　 8.理财成功和态度有关 　 9.收集消费单据记录 　法则十五：将计就计的“花钱哲学” 1.花钱：关乎意志力？本能？ 2.保住“花钱”信用的良方 3.花钱？赚钱？哪个更考验财商 　法则十六：量体裁衣的家庭诊断 1.新婚夫妇家庭 2.自由职业家庭 3.高消费家庭 　法则十七：魅力女性的理财宝典 1.先改变消费观念，再谈理财 2.三阶段理财，一生无忧患 3.六大要素，催生财富新理念 4.女性理财的四大误区 5.女性理财的四个建议 　法则十八：投资赚钱的“独门法术” 1.“拿”钱不还——股份制诞生的启示 2.“一枚子弹”的效用——专注效益 3.鸡和蛋——倍增原则 4.哥伦布的契约——潜在收益 　法则十九：财富思维·财富数字·财富人生 　1.财富在于思维方式 　 2.这般思维才能创造财富 　 3.财富思维·财富数字·财富人生 　 4.财富素质 公理四　善于保护财富 　法则二十：保卫我们的财富果实 1.“伟克适”官司的背后 2.财富面临的五大潜在威胁 3.财富保护的八大步骤 　法则二十一：能闪则闪的“理念误区” 　 1.没有功劳，还有苦劳 　 2.标榜“怀才不遇” 　3.想发横财 　 4.耍小聪明 　5.人云亦云，人做我也做 　 6.小富即安，知足常乐 　7.掩饰错误 8.着力克服弱点 9.反复跳槽 10.不择手段 　法则二十二：妙招防范“理财陷阱” 1.广告宣传太夸张 2.买保险不赚反亏 3.专业知识成盲点 4..地下炒汇风险堪忧 5.委托理财空头承诺 6.“地下保单”难保平安 　法则二十三：证券投资的“真实谎言” 1.长期持有，低风险 2.投资首选分析师 3.我能跑赢大盘 4.获得信息越多，投资风险越小 5.2008年10大谎言：沪深A股排行榜 　法则二十四：抵御通胀的“护体神功” 1.通胀压力下的理财对策 2.高风险类投资——不宜超三成 3.信贷类理财产品——一枝独秀 4.偏股型基金长期持有——分散风险 5.国债利润虽小——仍值投资 6.黄金——最传统的通胀“避风港” 7.根据宏观形势，调整理财策略 　法则二十五：防堵小钱开溜的秘诀 　1.养成“选择性消费”习惯 　 2.七个错误的消费习性 　 3.25种节省日常开销法 公理五　懂得享受财富 　法则二十六：授之以渔的财富心态 1.你我：有着怎样的财富心态 2.穷人：最缺少的是什么 　　3.社会：应有怎样的财富心态 　法则二十七：享受财富的“境界需求” 1.生计型需求 2.生活型需求 3.享受型需求 4.自我实现型需求 　法则二十八：先予后取的“吸引力　法则” 1.付出：吸引财富的磁石 2.你对财富有持续吸引力吗 3.感恩让你更具吸引力 　法则二十九：打开天窗的财富感悟 1.财富感悟 2.财富感想 3.财富问题 　法则三十：弥足珍贵的“心灵财富” 1.放弃财富是一种智慧，缺少财富是一种恩惠 2.哪里有爱，哪里就有财富和成功 3.真正的财富 4.死而富有是一种耻辱 5.最珍贵的东西，往往都与财富无关

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公理一　构建财富理念
　　法则一：渐行渐近的现代理念
什么是理财？理财理的是你具有何种财富理念，理的是你一生的现金流出与流入，理的是未来的财产风险管理，理的是你生的财富盈亏。拥有现代财富理念，按照步骤理性操作，工薪族照样能够实现令自己都惊叹的财富人生。
　1.财富离你并不遥远
　不经意问，你突然发现，周围的有钱人越来越多，一会儿这个买了套别墅，一会儿那个开了辆新车，有钱人如千树万树梨花开一般漫天都是。
从1999年开始，“胡润财富榜”的排名每年都会将一批中国内地富豪展现在世人面前，对此，英国人胡润这样评论：“20年前，人们觉得万元户是很了不起的，而现在亿万富翁已经成了人们非常熟悉的概念。”
确实如此，有钱人的队伍在日益壮大，可是这跟自己有什么关系呢？回头看看自己，还是跟从前一样一穷二白，拆了东墙补西墙，或者骑着辆除了铃儿不响哪都响的破自行车，马马虎虎过日子。富翁似乎从来都是别人的角色，自己只不过是一个不起眼的平头百姓。
你不禁仰问苍天：“为什么，为什么同样是人，有人那么富有、出色、成功？而自己却穷困、平庸、失败？”你开始怨天尤人，抱怨命运的不公。
事实上，上帝是公平的，他分给每一个人的财富都一样多，关键是你会不会使用这些财富，以及拥有什么样的财富心态，去利用这些财富进而创造更多的财富。
每一个人都想成为富人，而且每一个人都可能成为富人，其实，富翁离我们并不遥远。
富人也是人，他们生下来跟我们一样，都是带着哭声来到这个世界上，为什么后天他们会笑得那么开心呢？这里当然是有原因的，关键就在于后天他们思考和创富的方式不同，他们善于使用现有的资源，并善于利用它们去创造更多的资源，于是拥有得比我们要多。而一般人不善于甚至不懂得怎么去使用这些资源，更不用说去创造更多的资源了，于是，只能眼巴巴地看着别人：在某个角落里艳羡不已，却依旧束手无策。
但是不要难过，既然知道原因出在哪，问题就好解决了。富翁离我们并不遥远，而富人和穷人之间的关键差别就是——理财。
理财真的有这么神奇吗？有的人不禁要问。
是的，理财的功效就是有这么神奇，它可以实现你梦寐以求的夙愿，让你短时间内从普通工薪阶层，跨人中产甚至是富人的行列——这不是在做白日梦。

公理一　构建财富理念 　　法则一：渐行渐近的现代理念 什么是理财？理财理的是你具有何种财富理念，理的是你一生的现金流出与流入，理的是未来的财产风险管理，理的是你生的财富盈亏。拥有现代财富理念，按照步骤理性操作，工薪族照样能够实现令自己都惊叹的财富人生。 　1.财富离你并不遥远 　 不经意问，你突然发现，周围的有钱人越来越多，一会儿这个买了套别墅，一会儿那个开了辆新车，有钱人如千树万树梨花开一般漫天都是。 从1999年开始，“胡润财富榜”的排名每年都会将一批中国内地富豪展现在世人面前，对此，英国人胡润这样评论：“20年前，人们觉得万元户是很了不起的，而现在亿万富翁已经成了人们非常熟悉的概念。” 确实如此，有钱人的队伍在日益壮大，可是这跟自己有什么关系呢？回头看看自己，还是跟从前一样一穷二白，拆了东墙补西墙，或者骑着辆除了铃儿不响哪都响的破自行车，马马虎虎过日子。富翁似乎从来都是别人的角色，自己只不过是一个不起眼的平头百姓。 你不禁仰问苍天：“为什么，为什么同样是人，有人那么富有、出色、成功？而自己却穷困、平庸、失败？”你开始怨天尤人，抱怨命运的不公。 事实上，上帝是公平的，他分给每一个人的财富都一样多，关键是你会不会使用这些财富，以及拥有什么样的财富心态，去利用这些财富进而创造更多的财富。 每一个人都想成为富人，而且每一个人都可能成为富人，其实，富翁离我们并不遥远。 富人也是人，他们生下来跟我们一样，都是带着哭声来到这个世界上，为什么后天他们会笑得那么开心呢？这里当然是有原因的，关键就在于后天他们思考和创富的方式不同，他们善于使用现有的资源，并善于利用它们去创造更多的资源，于是拥有得比我们要多。而一般人不善于甚至不懂得怎么去使用这些资源，更不用说去创造更多的资源了，于是，只能眼巴巴地看着别人：在某个角落里艳羡不已，却依旧束手无策。 但是不要难过，既然知道原因出在哪，问题就好解决了。富翁离我们并不遥远，而富人和穷人之间的关键差别就是——理财。 理财真的有这么神奇吗？有的人不禁要问。 是的，理财的功效就是有这么神奇，它可以实现你梦寐以求的夙愿，让你短时间内从普通工薪阶层，跨人中产甚至是富人的行列——这不是在做白日梦。 　 2.理财的六大内涵 　什么是理财？ 　 一般人谈到理财，人们大多会顾名思义：理财不就是把自己口袋里的钱拿出来数数，打理打理吗？是的，这是最简单也是最形象的说法，但是事实上，理财并没有这么简单。 理财的范围很广，理财理的是一生的财，而不是你某一次上街买完菜后，从兜儿里掏出来的几张钞票。理财理的是个人一生的现金流量与风险管理，它包括三个方面： 理财是理一生的财，不是解决金钱上的燃眉之急，也不是解决今天或明天等某一天的金钱问题。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，即现金流出，也需要通过赚钱的途径来产生现金流入，因此，不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 另外，理财也涵盖了风险管理，因为未来是具有不确定性的，所以财产的流量也具有不确定性，其中包括了人身风险、财产风险与市场风险等，它们都会影响到现金流人或现金流出，即我们通常所说的收入中断风险和费用递增风险。 　 （1）赚钱——收入 　我们只有赚了钱才能花钱，所以，首先我们要有收入。 　 人一生的收入包含两种：一是运用个人资源所产生的工作收入，包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等；二是运用金钱资源所产生的理财收入，包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。很明显，工作收入是靠人赚钱，而理财收入则是以钱赚钱，也就是投资。善于投资是理财的关键。 　（2）用钱——支出 　 赚钱是为了有钱用，因此，有钱总得用出去。人一辈子的支出也包括两类：一是个人及家庭由出生至终老的全部生活支出，包括衣食住行、娱乐、医疗等开销。二是因“用钱赚钱”所产生的理财支出，包括贷款利息支出、保险支出、投资支出等。 　（3）存钱——资产 　 当收入超过支出时便会有余额产生，而把累积下来的余额积蓄起来就成了资产，它包含：紧急预备金，即一笔以备失业或不时之需的资产；置产，购房、购车等提供使用价值的资产；投资，用来滋生理财收入的资产。 　（4）借钱——负债 　 当现金收入无法应付现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车，以及拿来扩充或维持信用的投资。借钱没有马上偿还便会累积成负债，以及因负债所须相应支付的利息。所以在贷款还清前，不仅要保证基本的生活，还要保证负债及利息的支出。 （5）省钱——存款 　 人们有超过支出的收入，于是有了存款，但是善于理财并不体现在积累没有支出的余额，还在于减少不必要的支出。尤其是在现代社会中，各种税收名目繁多，有所得要缴所得税，出售财产要缴财产税，财产转移要缴赠与税或遗产税，因此，如何合法节省税收支出，便成为理财的重要一环。 　（6）护钱——保险与信托 　 能省钱、存钱，还得学会护钱。护钱的重点在于风险管理，即预先做保险或信托安排，使可以赚钱的人本身或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。而保险就是一笔对金钱或收益的弥补，以降低人生旅程中意外收支失衡时产生的冲击。信托安排则是将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，从而令已有财产免于流失。 赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱和护钱，这些其实都是与我们息息相关、不可或缺的生活的一部分，可见，理财并不是什么高深莫测的东西，它不仅不高深，而且是每个人都必须学会的生存技能之一。 理财维系着我们的生活、家庭的幸福，尤其对于工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。即使我们不想成为富翁，要生活得舒适自在一些，也离不开理财，更不用说发家创富了。 　3.工薪族能理出多大的“财” 　 富人都是善于理财的。每一个理财致富的人，都有自己的理财秘诀，而且他们不仅靠理财致富，还得靠理财来维持并持续拓展他们的财富现状。所以说，只要懂得理财，即善于赚钱，合理花钱，学会省钱，能够存钱，及时护钱，避免借钱，让我们的钱处在一种科学化、系统化的管理和运营之中，那么还有什么是办不到的呢？ 但是，有的人又会说，我们工薪阶层就拿那么一点可怜的固定工资，理来理去也就是这么多，养家糊口尚且勉勉强强，更别谈翻身致富做大款了。 事实上，你还是没有真正体会到理财的奥妙。为什么那些工资只能养家糊口呢？其根本原因就在于你不会理财，甚至不知道有理财这回事，而善于理财的人根本不存在这样的疑虑，科学理财是最稳定、最有效的致富途径，哪怕一开始你只有一些“可怜的固定工资”，但事实上这也并不可怜，可怜的是不懂得运用科学的理财来积极改变现状，因为，理财不仅仅是善于利用既有的钱财，将之合理规划，更是教你怎样让钱生钱。 《新约·马太福音》中有这样一个故事： 国王远行前交给三个仆人每人一锭银子，并让他们在他远行期间去做门生意。国王回来后，把三个仆人召集到一起，发现第一个仆人已经赚了十锭银子，第二个仆人赚了五锭银子，只有第三个仆人因为怕亏本，什么生意也不敢做，最终还是攥着那一锭银子。 于是，国王奖励了第一个仆人十座城邑，奖励了第二个仆人五座城邑，第三个仆人认为国王会奖给他一座城邑，可国王不但没有奖励他，反而下令将他的一锭银子没收，奖给了第一个仆人。 国王说：“少的就让他更少，多的就让他更多。”这个理论后来被经济学家运用，命名为“马太效应”。 　 理财也是如此，一开始，你手头的钱财少，问题并不大，关键就在于你是否想由少变多，是否能让少变多，多了又再多，而理财正好能帮助你积少成多，从少到多，多的更多。但是，如果你不相信理财，不去理财，那么只能像第三位仆人那样，不但不会变富，反而财富会越来越少、越来越穷。 作为工薪阶层，我们可能刚走出校门，刚走上职场，经验不足，收入不多。也可能工作了一段时间，需要有个自己的家，但却因缺乏稳固的经济基础而处于尴尬的境地。有的虽然组建了家庭，但是上有老人要赡养、下有小孩得抚养，承担的责任是越来越重。 　　……

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