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内容简介

什么是家庭理财？为什么要进行家庭理财？怎样才能做好家庭理财？在本书中，你将找到你想要的答案！学会用钱生钱，人生在世，总是离不开钱。衣食住行要钱，读书求学要钱，成家立业更是少不了钱。而要满足这些要求，就得学会理财。只有学会了理财，才可以使生活越来越幸福，人生越来越快乐！

作者简介

鲍迪克，毕业于中山大学，现任《环球财经》杂志社编辑部主任。曾于2002年至2007年任中国著名财经媒体《财经时报》综合新闻部主编、《杨澜访谈录》财经节目策划。国内外多家权威媒体特约评论员。1992年开始投身股市，曾从事机构操盘手工作．为中国第一代股民和证券市场从业人

目　　录

第一部分　管钱篇——会赚钱更要会管钱
　第一章　为什么要进行家庭理财
　　一个家庭一生需要多少钱
　　家庭理财要满足哪些需要
　第二章　收入不同理财有别
　　不同的家庭应采取不同的理财方法
　　年收入1～5万元的家庭如何理财
　　年收入5～10万元的家庭如何理财
　　年收人10～50万元的家庭如何理财
　年收入50～100万元的家庭如何理财
第二部分　攒钱篇——不积细流无以成江海
　第三章　做好家庭理财的规划
　　家庭理财三步曲
　　做好科学的理财规划

第一部分　管钱篇——会赚钱更要会管钱 　第一章　为什么要进行家庭理财 　　一个家庭一生需要多少钱 　　家庭理财要满足哪些需要 　第二章　收入不同理财有别 　　不同的家庭应采取不同的理财方法 　　年收入1～5万元的家庭如何理财 　　年收入5～10万元的家庭如何理财 　　年收人10～50万元的家庭如何理财 　年收入50～100万元的家庭如何理财 第二部分　攒钱篇——不积细流无以成江海 　第三章　做好家庭理财的规划 　　家庭理财三步曲 　　做好科学的理财规划 　第四章　家庭理财要从节俭出发 　　理陛看待超前消费 　　别当“月光族” 　　钱不在多，会理则灵 　第五章　长期坚持积累 　　如何一步步积累财富 　　既要节流也要开源 　　要积累也要学会花钱 　　向“新抠门主义”靠拢 　　做好日常开支记录 第三部分　生钱篇——唯有理财活水来 　第六章　黄金投资 　　黄金投资的种类 　　如何进行黄金投资 　　黄金投资技巧 　　黄金投资的交易时间 　　黄金投资的手续费要灵活应对 　第七章　期货投资 　　什么是期货 　　期货投资的类型 　　期货交易的技巧 　　怎样规避期货投资的风险 　第八章　股票投资 　　什么是股票 　　股票的类型 　　如何开办股票交易的账户 　　股票投资的基本原则 　　股票投资基本技巧 　　怎样避免股票的风险 　　股票的收益方式 　第九章　基金投资 　　什么是基金 　　基金有哪些特点 　　基金的分类 　　封闭式基金与开放式基金的区别 　　怎样进行基金投资 　　投资基金的收益方式 　第十章　债券投资 　　什么是债券 　　债券的分类 　　凭证式国债和记账式国债的区别 　　债券投资的技巧 　　债券利差套利分析 　第十一章　保险投资 　　保险的种类 　　买什么保险好 　　花多少钱买保险 　　如何看待投资性保险产品 　　怎样投车险 　　如何签订保险合同 　第十二章 外汇投资 　　什么是外汇投资 　　主要货币介绍 　　外汇投资必须做好的准备 　　影响汇率变化的因素 　　外汇投资的技术分析 　　外汇买卖的技巧 　第十三章 房产投资 　　房产投资的常识 　　把握好房产买卖的时机 　　怎样选择具有潜力的房屋 　　怎样利用房产获利 　第十四章 教育投资 　　教育是一生的投资计划 　　教育投资要正确 　　如何对子女实行教育投资 　　为孩子买一份教育保险 　第十五章 收藏投资 　　艺术品收藏投资的技巧 　　邮票投资 　　钱币投资 　　古玩投资 　　字画投资 　　宝玉石投资 第四部分　护钱篇——时刻牢记安全第一 　第十六章 如何规避家庭理财的风险 　　形形色色的投资陷阱 　　各种投资陷阱的特点 　　如何规避投资风险 　　赶走阻碍成功理财的“敌人” 　　不要把鸡蛋放在一个篮子里 　第十七章 莫让债务困扰家庭 　　债务的分类 　　负债的起因 　负债的代价 　　债务的规避 　　债务的偿还 第五部分个案篇——不同家庭的理财经 第十八章 名人家庭理财个案 　　会赚也会花的贝克汉姆 　　“抠门”的比尔·盖茨 　　世界上最伟大的投资者巴菲特 　　生财守财皆有道的陶喆 　　喜爱投资古董的张信哲 　　借“外脑”理财的“威廉王子” 　　炒房成明星地主的赵薇 　　深谙出位赚钱法的刘若英 　　最爱投资固定资产的田亮 　　理财变化多端的胡可 第十九章 普通家庭理财个案 　　一个丁克家庭的理财方案 　　一个单亲家庭的理财方案 　　一个国企双职工家庭的理财方案 　　一个再婚家庭的理财方案 　一个月光族的理财方案 　一个“夹心族”的理财方案 　一个AA制家庭的理财方案 　一个SOH0家庭的理财方案 　一个新婚家庭的理财方案 附录：家庭理财小测试 　财神什么时候在你身边？ 找出你理财的障碍 你属于哪种理财类型？ 你的理财EQ有多高？ 你能把握住发财的机会吗？ 在理财计划中，你要做些什么？ 存私房钱你有什么理由？ 你是个理财家吗？ 主要参考文献

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在线试读部分章节

第一部分　管钱篇——会赚钱更要会管钱
　　第一章　为什么要进行家庭理财
　　一个家庭一生需要多少钱
人生在世，总是离不开钱。衣食住行需要钱，读书求学需要钱，成家立业更是少不了钱。因为，人的一生是一个求生存、求繁衍、求发展的漫长过程。在这个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生，每时每刻都离不开钱。那么，钱从哪里来呢？常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是挣钱，这里说的“治”，就是理财。
那么，人们不禁要问：什么是家庭理财？为什么要进行家庭理财？怎么样才能做好家庭财？为了正确回答这些问题，我们首先需要了解一介家庭一生需要多少钱。
这里以一个城市家庭为例：如果买一套像样的房子，包括装修，大约需要50万元左右。如果这个家庭是生活在北京、上海、广州、深圳等高消费的城市，50万元能买到的房子，肯定位于偏远的城乡结合部。
如果你想买一辆像样的车，那么大概需要15万元左右。从车的寿命看，一辆车的使用期最多是10年，30年需要买3辆，如果再加上维修保养、税金兼罚金等，至少要100万元。
如果你要养育一个孩子，从他出生到大学毕业，大概需要40万元。这40万元是把一个智力正常的孩子养育到仅可自食其力的年龄段，并不包括送他出国去深造，甚至还不包括他学习钢琴、绘画、其他艺术等。
在城市中，一对夫妻一般要赡养四位老人，按每月给每位老人300元的费用计算，赡养父母30年，总共需要的费用为43.2万元。
如果将全家开销拟定为108万元，按30年算，也不过就是每个月3000元。一家人每月3000元的开支，在城市里能管住温饱和低层次的社会交往。如果再加上水、电、煤气、电话、网络……每个月的生活都会是紧巴巴的。
如果你计划一生的休闲费为30万元，那么1年就是1万元。现在一年的双休日加上节假日，总共有140多天，超过了一年的1/3。放假就要消费。比如一家三口看看电影，去外面旅游，1万元很快就没有了。我国面积这么大，每年1万元的休闲费用，其实只能在市郊玩玩而已。

第一部分　管钱篇——会赚钱更要会管钱 　　第一章　为什么要进行家庭理财 　　一个家庭一生需要多少钱 人生在世，总是离不开钱。衣食住行需要钱，读书求学需要钱，成家立业更是少不了钱。因为，人的一生是一个求生存、求繁衍、求发展的漫长过程。在这个过程中，不仅要满足日常衣食住行的需要，还要力求逐步提高物质生活和精神生活水平，这就决定了人们终其一生，每时每刻都离不开钱。那么，钱从哪里来呢？常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是挣钱，这里说的“治”，就是理财。 那么，人们不禁要问：什么是家庭理财？为什么要进行家庭理财？怎么样才能做好家庭财？为了正确回答这些问题，我们首先需要了解一介家庭一生需要多少钱。 这里以一个城市家庭为例：如果买一套像样的房子，包括装修，大约需要50万元左右。如果这个家庭是生活在北京、上海、广州、深圳等高消费的城市，50万元能买到的房子，肯定位于偏远的城乡结合部。 如果你想买一辆像样的车，那么大概需要15万元左右。从车的寿命看，一辆车的使用期最多是10年，30年需要买3辆，如果再加上维修保养、税金兼罚金等，至少要100万元。 如果你要养育一个孩子，从他出生到大学毕业，大概需要40万元。这40万元是把一个智力正常的孩子养育到仅可自食其力的年龄段，并不包括送他出国去深造，甚至还不包括他学习钢琴、绘画、其他艺术等。 在城市中，一对夫妻一般要赡养四位老人，按每月给每位老人300元的费用计算，赡养父母30年，总共需要的费用为43.2万元。 如果将全家开销拟定为108万元，按30年算，也不过就是每个月3000元。一家人每月3000元的开支，在城市里能管住温饱和低层次的社会交往。如果再加上水、电、煤气、电话、网络……每个月的生活都会是紧巴巴的。 如果你计划一生的休闲费为30万元，那么1年就是1万元。现在一年的双休日加上节假日，总共有140多天，超过了一年的1/3。放假就要消费。比如一家三口看看电影，去外面旅游，1万元很快就没有了。我国面积这么大，每年1万元的休闲费用，其实只能在市郊玩玩而已。 说了这么多，让我们再来看看退休后的生活，假设一个人退休后活15年，每月老两口只花2000元，退休养老总共要36万元。这所有的钱加在一块共需407.2万元。那么，我们工作一辈子能赚多少钱呢？假设你们夫妻俩的月收入为6000元左右，工作30年后，你们的总收入为216万元。这样一算，你便会发现收入与支出之间竟出现了191.2万元的资金缺口。 看过以上的几个数字，许多人会大吃一惊，原来自己要支付如此庞大的生活消费，由此会给自己带来更大的赚钱压力。但专家提醒我们，人们赚钱的高峰期不超过20年，要想平稳地支付生活费用和保障一定的生活质量，做好家庭理财是必不可少的。 那么，对于一个家庭来说，怎样才能做好家庭理财的规划，怎样才能合理、有效地运用钱财，怎样才能使家人过上高质量的生活？一般来说，应该把握以下几点： 　　（1）建立应急准备金：在需要的时候能够快速获得这笔资金应急，当然，要选择好储备这笔资金的渠道，既要安全，又要有一定的收益。 （2）正确运用信用卡：当意外事情发生时，如失业或者疾病，信用卡透支额可以帮我们渡过难关。但是不要滥用信用卡，以免增加不必要的短期贷款利息支出。 （3）储蓄一般可以保本，但在低利率时代仅靠储蓄是不可能满足我们致富的要求。“理财”不等于“节约”，要“节流”，更要“开源”。“节流”不会导致我们的生活质量下降，但是无法让我们生活得更好。只有适当地投资，才能以“钱”生“钱”，起到开源的作用。 （4）为未来的生活投资，而不是为金钱本身。为子女教育还是为养老？买房买车？追求购买豪华别墅？不同的生活打算，投资计划及风险承担是有很大区别的，无论是基金、股票、债券、房地产投资，都需要请专家帮我们合理选择投资的品种。 （5）转移风险与购买保险。买保险的本质就是花钱转移风险。有些风险是我们能承担的，有些带来的财务波动太大，比如重大疾病、意外死亡等，就最好转移给保险公司。买保险要注意给付条件是不是我们担心的条件，否则货不对版，就不能雪中送炭了。 （6）减少债务和为债务投保。如果有足够的支付能力就尽量减少债务，因为意外发生的时候，债主并不会心慈手软，信用卡的债务、购楼购车的债务都是受法律保护，是要定期偿还的。同时，每增加一项负债，就等于增加了风险，让保险公司在意外发生的时候为我们的债务埋单，这样，我们所关爱的人，就会减少这部分生活的压力了。 　　家庭理财要满足哪些需要 现代社会中，家庭面对的各种不确定性在增加，相应的风险也在加大。所以说，家庭理财不同于个人理财。个人理财可以使利益与风险达到最大化，但家庭理财却不能这样做。因为，对于每一个家庭来说，它从组建开始，就意味着稳定与长久。那种赚了钱就跑的方式并不适合家庭理财，这是因为家庭理财要满足以下几点的需要： 1.满足恋爱和结婚的需要 我们知道，一个家庭的诞生，首先是从男女恋爱开始的。其实自恋爱起，就离不开钱。在这里，我们不讲一个人的境界有多高，因为对于绝大多数的女孩子来讲，如果对方是一个“穷光蛋”，一文不名，能有勇与他结婚的人肯定是少数。 因此，这就要求我们从恋爱之前起，就要学会理财，只有当你“人财并茂”时，你成功的机会才会多。 当然，除了在恋爱的阶段需要钱，结婚更需要钱。比如买房，买首饰，办喜酒，哪一样都不是一个小数目。 我曾经在电视上看到过这么一个节目，节目中有一对青年男女互诉衷肠的情节。当那个女孩子拉着男孩子的手说：“亲爱的，我们结婚好吗？”男孩子说：“我们再等等行吗？现在的钱还不够房子的首付，没有房子结了婚，连住的地方都没有。”这时，那个女孩子说：“我们恋爱都八年了，八年抗战日本鬼子都成为历史了，如果一辈子都交不起首付，是否就不结婚了？” 看了这段对话，给人的感觉是心里酸酸的，因为这个情节没有任何的矫揉造作，它反映的是最真实的情况，没有房子无法结婚，可如果一辈子都买不起房呢？是否真的一辈子都不结婚了？答案可能会有各种各样。但最关键的问题只有一个，那就是钱！ 2.满足养儿育女的需要 结了婚，有了家，接踵而来的是生小孩，这在中国也是一个非常传统的需要。如果说刚结婚时，只有两个人消费，那么有了小孩子，则消费就大大增加了。首先是女方在怀孕与生产的这段时间内都不能工作，如果是在国企或行政单位还要好点，可能有产假，工资照发，如果是在没有规模的私企，虽说法律规定产假必须发工资，可如果这个企业本来生存就很困难，要想在产假内工资照发不误，可能就有点困难了。 当然，这还只是一个小问题，有了孩子吃喝拉撒的需求就会与日俱增，如果你继续上班，那么小孩子由谁来带又是个问题，任何单位再好，也不可能放你几年的产假，让你把孩子带到可以上学为止。如果请保姆或让父母过来帮忙，那么，又是一笔不小的开支。可见，从要小孩的那一刻起，就决定了要为此减少收入，增加开支了。 这也是为什么有许多城市小家庭，结婚许多年后不敢要小孩子的重要原因。这里以生活在北京为例。如果要生一个小孩，首先得做好两年不上班的准备，怀孕10个月，抚养12个月以上，为此减少的收入约为36097元/年×2年＝72194元（2007年北京社会平均工资为36097元/年），生产费用最少要准备3000元，如果剖腹产的话还将更贵，再加上孕妇的营养补充，医院的定时检查，至少得花1万元。 当孩子可以进入幼儿园后，每个月的开销将会更大，在北京好一点的幼儿园，每个月不低于1500元，一年下来就是18000元，从3岁开始，到7岁上学，四年下来得花72000元，这样，从准备要小孩到孩子可以上小学一年级开始，其额外开销最少也得10万元，这还不算女方的收入损失。 何况孩子上小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。小孩长大后，更要花钱。现在，许多家长对孩子倾注了太多的心血，人们常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。将一个孩子抚养长大直到就业，总花费要几十万元。可见，在城市中要抚养一个孩子是多么重的负担，如果做父母的不懂得理财，光靠工资收入，抚养一个小孩确实是一个非常沉重的负担。 　3.满足生活消费的需要 　 在城市中生活，各种生活消费是必不可少的，柴米油盐没有哪一项可以少，也没有哪一项不得用钱去买。要想使家庭这个机器在生活中得到正常的运转，没有钱的润滑是无法运行的。 　　……

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