揭开保险的面纱——商业保险权益胜经

您保险了吗?应该买什么保险呢?您买的保险保险吗?发生保险纠纷怎么办?本书为你带来了许多保险专业知识及实用的保险案例分析，告诉您——什么保险最保险！教您聪明买保险！

关凌，1976年生，1993年进入北京大学概率统计系学习，2000年北京大学数学学院金融数学系硕士毕业。2000年8月进入中国保监会至今，2003年获得北美精算师证书，2005年获得中国精算师证书，参与《中国寿险业的发展与监管》、《中国人身保险发展报告2003》、《中国人身保险

002　保险是什么？
风险事件发生有不确定性，但是有些风险事件一旦发生，后果就是灾难性的，很难依靠自身力量化解。比如，癌症的发生概率只有1/7100，可是患病之后的花费可能需要几十万元之巨，单靠一个家庭的储蓄可能根本无法承受。这时如果有很大一群人（比如71000人）集合起来分担这些风险，就可能把风险控制在每一个人可以控制的范围内。又如，每一个人只要事先拿出10元，总共就有71万元的费用，万一其中发生一个癌症，他得到这71万元就可以解决医疗费用问题。根据发生概率，71000人之中平均也就只有一个人发生癌症。通过这种“风险同担”的机制，每个人面临的不确定但是灾难性的支出就变成确定但是少量的支出，这样每个人的风险都得到了保障。
上面例子中每个人事先缴纳的确定性支出就是保费，风险发生后得到的补偿金就是保险金，而经营这种风险保障的主体就是保险人，也就是大家通常说的保险公司。所谓“一人为众，众人为一”。保险是以多数投保人缴纳的保险费，来补偿少数被保险人所遭受的经济
损失。
保险，顾名思义，就是对风险的保障。上面例子说明生活中存在着风险，也说明保险可以有效的应对风险、提供保障。通过购买保险，投保人即可以将可能发生的风险转移给保险人来承担。可以说保险是个人转移风险、消化损失的一种常用手段。保险的本质是对企业、个人提供了一种灾害或丧失劳动力的补偿保障而不是从根本上杜绝危险的发生，相反，危险的存在正是保险得以存在的前提。
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