我最需要的理财常识书 pdf/txt下载_在线阅读全文

编辑推荐

　　谁人不想理财？苦于无财可理，苦于不懂理财常识，苦于无处下手，苦于不知如何开始……
    一本书搞懂储蓄、投资、基金、*、黄金、保险、期货、收藏等理财常识！
    理财不是一天两天、而是一年两年几十年的事情，不能只有“三分钟的热情”。理财也不是“守财奴”式的简单累积，而是聪明人的一桩事业。理财应当融入日常生活中去，成为日常生活的一部分，而不是想起来的时候就理，忘记的时候就不理了。无论何时何地，想要保证生活质量，懂得理财是不二法门。
    世界上投资小、回报大的事是什么？理财！学会理财，善于理财，做好家庭财务规划，让你钱包里的钱越来越多！

内容简介

　　新商业时代的生财之道，别让钱贬值，要让钱生钱。
本书以实用性和可操作性为重点，以“招招都管用”为目标，辅以重要的理财概念和常见的理财误区，从理财意识入手，以日常收入、价值消费、固定资产投资管理等方面着眼，内容涉及消费分配、储蓄、投资、保险、财产管理等实用技巧，是一本扎扎实实的“生钱说明书”。

目　　录

前言
引子钱啊，这都怎么花的
第一章理财不仅是一种行为，更是一种态度
　1．让短期的流动资金成为你的长期投资
　2．通货膨胀，警惕这只偷走你财富的“小恶魔”
　3．能让你躺着也赚钱的神秘武器——复利
　4．你不计较生活，生活就会来计较你——算算你的生活成本有多少
　5．对沉没成本的处理，关系你的一生
　6．信用卡让你离富翁梦越来越远
　7．记账是个万灵药，夫妻感情都能好
　8．只要会投资，今天的钱比明天的钱更值钱
　9．花钱也要花得有技术含量
　10．银行也可能忽悠你——理财产品陷阱大公开
　11．想要日子过得好，就要避开理财误区

前言 
引子  钱啊，这都怎么花的 
第一章  理财不仅是一种行为，更是一种态度 
　1．让短期的流动资金成为你的长期投资 
　2．通货膨胀，警惕这只偷走你财富的“小恶魔” 
　3．能让你躺着也赚钱的神秘武器——复利 
　4．你不计较生活，生活就会来计较你——算算你的生活成本有多少 
　5．对沉没成本的处理，关系你的一生 
　6．信用卡让你离富翁梦越来越远 
　7．记账是个万灵药，夫妻感情都能好 
　8．只要会投资，今天的钱比明天的钱更值钱 
　9．花钱也要花得有技术含量 
　10．银行也可能忽悠你——理财产品陷阱大公开 
　11．想要日子过得好，就要避开理财误区 
第二章  年轻人投资什么，都不如投资自己 
　1．什么都会贬值，能力不会 
　2．投资自己，也要算算投入产出比 
　3．把工资条变成你的理财小帮手 
　4．想要一本万利，那就投资人脉吧 
　5．子女教育，能省钱就是赚钱了 
第三章  事业是理财的基础 
　1．工作，也是自我累积的过程 
　2．跳槽跳不好，荷包缩水一大半 
　3．面子是浮云，底子才是真 
　4．现在收入低不要紧，一切都有办法解决 
　5．掌握了这些，高薪不是那么难 
第四章  手里越有钱，你才越有安全感 
　1．国家都存钱，你还等什么 
　2．学学巴菲特，滚个财富大雪球 
　3．黄金是个好东西，但不懂套路会“坑爹” 
　4．别做“淘宝控”，让网购害你存不了钱 
　5．团购万岁，能省一分算一分 
　6．讨价还价的乐趣，让你欲罢不能 
　7．不是主妇，也得会省钱 
第五章  房子的“钱世”与“金生” 
　1．租房或者买房，先看看自己处于人生哪个阶段 
　2．买房、租房，都是技术活儿 
　3．你是买婚房，不是买“昏房” 
　4．不随便“啃老”，但要考虑实际情况 
　5．别让你的公积金躺在银行睡大觉 
第六章  做个计划“生余族” 
　1．投资的几大靠谱理念 
　2．别拿误区当知识 
　3．鸡蛋放在不同的篮子里 
　4．“投机”和“偷鸡”差不多 
　5．国债，不可忽视的一个渠道 
　6．股票，别上瘾就好 
　7．基金，温和派立场 
　8．买卖外汇，其实没有那么难 
　9．期货期权，赌徒的信条 
　10．典当行是个淘货的好去处 
　11．艺术品，华美而易碎的梦 
　12．银行理财品，求一个心安理得 
　13．保险，投资的是未来的“万一” 
　14．时尚新趋势，第三方理财 
第七章  处理好生活就是一种理财 
　1．健康，少花就是赚 
　2．注意财产健康度 
　3．别拿平安省钱 
　4．离婚的恐怖成本 
　5．彩票，只是梦想基金 
　6．“二手”的剩余价值 
后记  财富眷顾有行动的人

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前　　言

　　金融不是游戏，理财不是守财！
　　随着2008年金融海啸席卷全球，华尔街很多的金融潜规则都被媒体爆了出来，博弈论、次贷危机、杠杆原理、大而不倒，似乎一夜之间人们从对金融的顶礼膜拜一下子上升到了另一个层面——原来就是一个连锁游戏，一旦不守规则，整个游戏即告“Over”！
　　通俗来说，金融，无非就是财富利用与再生机制的设计问题。而我们回头看看我们自己对财富的管理就会明白，其实我们每个人都在玩金融。理财就是每个人自己的金融——大家都在设计自己的财富管理机制，想办法合理利用以保值增值。
　　任何机制的设计都要有一个参考系，金融机制的设计同样如此。信用是金融的根基，信用就是金融机制的参考系。可想而知，如果信用崩盘，金融又如何能独善其身呢？
　　金融机制是如何在信用的基础上设计的呢？
　　提起这个问题，太多的人都会拿出大英帝国的殖民金融、美国华尔街的货币金融来说事，大到金银本位、布雷顿森林体系，小到汇丰靠中国的崛起、高盛在全球的阴谋，等等。这些貌似都能指点世界，激扬财富，而实际上，都脱离了一个常识性的本质——机制安全！

金融不是游戏，理财不是守财！ 
　　随着2008年金融海啸席卷全球，华尔街很多的金融潜规则都被媒体爆了出来，博弈论、次贷危机、杠杆原理、大而不倒，似乎一夜之间人们从对金融的顶礼膜拜一下子上升到了另一个层面——原来就是一个连锁游戏，一旦不守规则，整个游戏即告“Over”！

通俗来说，金融，无非就是财富利用与再生机制的设计问题。而我们回头看看我们自己对财富的管理就会明白，其实我们每个人都在玩金融。理财就是每个人自己的金融——大家都在设计自己的财富管理机制，想办法合理利用以保值增值。

任何机制的设计都要有一个参考系，金融机制的设计同样如此。信用是金融的根基，信用就是金融机制的参考系。可想而知，如果信用崩盘，金融又如何能独善其身呢？

金融机制是如何在信用的基础上设计的呢？ 
　　提起这个问题，太多的人都会拿出大英帝国的殖民金融、美国华尔街的货币金融来说事，大到金银本位、布雷顿森林体系，小到汇丰靠中国的崛起、高盛在全球的阴谋，等等。这些貌似都能指点世界，激扬财富，而实际上，都脱离了一个常识性的本质——机制安全！

博大精深的中华文化其实早已对机制设计给出了完美答案。经常有酒局的人都知道一个酒令规则：棒子打老虎，老虎吃鸡，鸡吃虫子，虫子蚀棒子。世间万物相生相克，这是规律，小小的“棒虫老虎鸡游戏”却宣示了广袤宇宙的运行规则——相互依存却没有老大，分立独行却环环制约。

这才是理想的、完美的机制设计。 
　　然而，在金融机制中，谁又敢说没有老大呢？所以人们总在感慨，理想和现实只是一步之遥，现实在努力中可以无限靠近理想，但永远不等于理想！

作为金融大厦地基的“信用”，只是机制设计者一方的一种“绝大多数如此”的统计，他们沉浸在不断将风险转嫁给下一个接盘者的设计模式中忘我行乐，却早已忘掉自己也可能尝到苦果。

因此，和金融相仿，你千万不要期待自己的理财规划万无一失，更不要说投资了什么银行、机构的理财产品而稳赚不赔。因为所有这一切，不是你自己的金融，就是别人的金融。财富，永远在动荡中衍生；动荡，永远都在高低中分晓。

这就是我们通常所说的风险。 
　　我想，我们借此能回答下面这个每个人都在关心的问题： 
　　理财是否绝对安全，是否稳增不减？ 
　　不绝对，世界上没有绝对，绝对都是理想化的。因为金融本身并不能在“安全”两个字之前放上“绝对”一词，因此理财过程中的风险，必然与其始祖——金融——同在！

说了这么多金融和理财的“坏话”，貌似与本书的宗旨相悖。我不是要教大家理财吗？仿佛这番言论要吓退不少人啊——于是他们老老实实把钱存在银行，或者每月“月光光”，逍遥自在。

但别忘了，钱趴在账户上也是有贬值的风险的，而且发生贬值的概率远远大于升值！至于“月光族”，更有终生财富为零的危险，没人想要这样的结果吧？

那么，还是行动起来吧！ 
   
还是那句话，理财，就是在自己设计自己的机制，然后和未来博弈，我们的目标，就是在这种左右为难之中让自己变得进退自如！

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在线试读部分章节

　　投资的几大靠谱理念
　　投资这事儿，有点像打仗。虽说“胜败乃兵家常事”，但没有计谋，不会用策略，必然负多胜少。其实，投资时你可以把自己想象成一个稳坐中军的大元帅，“运筹于帷幄之中，决胜于千里之外”。此时，你的钱就是那千军万马，排兵布阵，深谋远虑地让钱动起来，是你必须要做的。因此，一旦你决定开始投资式的理财，就必须掌握一些阵仗要领，牢记几条投资理念，这是关系到你的理财谋略能否取得大胜的直接因素。
　　一、储蓄和投资同时进行
　　如果你现在还没有钱，最重要的就是要积累下第一桶金。前面在“让自己有财可理”那部分内容中也讲过，很多人总妄想着通过一夜暴富挖得“第一桶金”，事实上一夜暴富者太少，我们普通人还是老老实实依靠自身职业发展来积攒“第一桶金”吧。而积累的这“第一桶金”不在乎数目的多少，哪怕只有1万元也就可以了，可以先将这1万元用来投资。
　　在财富积累初期，手头不宽裕，就要强迫自己牢记：不储蓄绝对成不了富翁，但是储蓄并不是美德而是手段，不能仅仅为了储蓄而储蓄，而是要让我们积累出“第一桶金”，用来进行投资。当然，更要强迫自己时刻牢记：现在，我努力工作赚钱也不是为了消费，而是为了投资！
　　只有信守这样的意念，才能抑制胡乱花钱的“败家”冲动，完成投资人生的初期本金积累。
　　20世纪80年代，上海出了个杨怀定，人称杨百万，他的“第一桶金”是从国库券的异地交易掘来的。当时在上海，国库券可以通过不同的地区108元买进，113元再卖掉。偶然一次，他在4个小时的时间里赚到了800元！这让他尝到了甜头，打算把目光再放远一些。一旦有这样一个理念形成，便注定他今后的投资生涯一发不可收。
　　经过调查，他发现合肥与上海的国库券差价为30元，于是，他就在两地间奔走倒腾，最后赚到了6000元钱。要知道，20世纪80年代的“万元户”就已经可以上报纸了，这6000元在当时来说，足可以算是他的“第一桶金”。
　　话说回来，在那个全民储蓄的年代，杨怀定的行为绝对可以称得上“开天辟地”。投资是一种“钱生钱”的行为，让钱滚动起来是最基本的加速收益的方式。储蓄不是目的，投资才是目的，所以，当你决定开始理财时就要开始投资，而绝对不能想着哪天钱存够了再开始理财。
　　二、负债投资也是财富
　　这个世界上有两种人，一种是可以把手里的钱灵活滚动起来的人，另一种是被前一种人悄无声息地把钱滚走的人。富人，就是那些能将钱灵活滚动起来的人。那么，你呢？
　　就像前面所论述的，一种人贷款买房后不顾自己的生活，一心只想赶紧把贷款还完；另一种是每个月只还最低还款额，把钱用来投资。这两种人，哪一种更有可能成为富翁？

投资的几大靠谱理念 
　　投资这事儿，有点像打仗。虽说“胜败乃兵家常事”，但没有计谋，不会用策略，必然负多胜少。其实，投资时你可以把自己想象成一个稳坐中军的大元帅，“运筹于帷幄之中，决胜于千里之外”。此时，你的钱就是那千军万马，排兵布阵，深谋远虑地让钱动起来，是你必须要做的。因此，一旦你决定开始投资式的理财，就必须掌握一些阵仗要领，牢记几条投资理念，这是关系到你的理财谋略能否取得大胜的直接因素。

一、储蓄和投资同时进行 
　　如果你现在还没有钱，最重要的就是要积累下第一桶金。前面在“让自己有财可理”那部分内容中也讲过，很多人总妄想着通过一夜暴富挖得“第一桶金”，事实上一夜暴富者太少，我们普通人还是老老实实依靠自身职业发展来积攒“第一桶金”吧。而积累的这“第一桶金”不在乎数目的多少，哪怕只有1万元也就可以了，可以先将这1万元用来投资。

在财富积累初期，手头不宽裕，就要强迫自己牢记：不储蓄绝对成不了富翁，但是储蓄并不是美德而是手段，不能仅仅为了储蓄而储蓄，而是要让我们积累出“第一桶金”，用来进行投资。当然，更要强迫自己时刻牢记：现在，我努力工作赚钱也不是为了消费，而是为了投资！

只有信守这样的意念，才能抑制胡乱花钱的“败家”冲动，完成投资人生的初期本金积累。 
　　20世纪80年代，上海出了个杨怀定，人称杨百万，他的“第一桶金”是从国库券的异地交易掘来的。当时在上海，国库券可以通过不同的地区108元买进，113元再卖掉。偶然一次，他在4个小时的时间里赚到了800元！这让他尝到了甜头，打算把目光再放远一些。一旦有这样一个理念形成，便注定他今后的投资生涯一发不可收。

经过调查，他发现合肥与上海的国库券差价为30元，于是，他就在两地间奔走倒腾，最后赚到了6000元钱。要知道，20世纪80年代的“万元户”就已经可以上报纸了，这6000元在当时来说，足可以算是他的“第一桶金”。

话说回来，在那个全民储蓄的年代，杨怀定的行为绝对可以称得上“开天辟地”。投资是一种“钱生钱”的行为，让钱滚动起来是最基本的加速收益的方式。储蓄不是目的，投资才是目的，所以，当你决定开始理财时就要开始投资，而绝对不能想着哪天钱存够了再开始理财。

二、负债投资也是财富 
　　这个世界上有两种人，一种是可以把手里的钱灵活滚动起来的人，另一种是被前一种人悄无声息地把钱滚走的人。富人，就是那些能将钱灵活滚动起来的人。那么，你呢？

就像前面所论述的，一种人贷款买房后不顾自己的生活，一心只想赶紧把贷款还完；另一种是每个月只还最低还款额，把钱用来投资。这两种人，哪一种更有可能成为富翁？

答案绝对是第二种人！ 
　　现在，你已经开始了投资生涯——你选定了每个月投资2000元在债券市场上的方案，并付诸实施。但是某个月，面对突然而来的消费账单，你是把这2000元花在账单上，还是继续用在投资上？

我的建议，即使是借钱也要继续自己的投资！ 
　　有时候，巧妙地利用债务能够创造出更多的财富，而很多富人都是通过借债来进行投资的。 
　　王志东曾经带领新浪网成功上市，虽然后来由于各种原因离开了，但是他在新浪网“借船出海”的运作成了资本运作非常成功的案例。新浪网最开始并不具有雄厚的资金实力。1993年，王志东通过四通集团融资500万港元，成功创办了四通利方，后来四通利方与华渊网合并，成立了新浪。1999年，为了拓展新浪的业务，王志东从国际上融资2500万美元，紧接着又向软银和戴尔等融资了6000万美元。在拥有了这些资金支持之后，新浪网于2000年在纳斯达克上市，开启了一个新的时代。这不可不称为“借钱的奇迹”。

荀子曾经说过：“假舆马者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而绝江河。君子生非异也，善假于物也。”钱只是一种工具，借来的钱也是工具，不要把它变成自己的一个累赘，而是要通过它为自己创造更多的财富。

三、时刻遵循价值投资，策略理财 
　　不管买食品还是买电器，进行交易之前我们都会货比三家，但是在买股票的时候，大多数人在看了某个机构或某个人的文章、博客之后就会匆匆下手。为什么就不能继续货比三家呢？

我知道你给出的答案：这对我们大多数人来说太难了！ 
　　不错，你可能说我看不懂股票的K线图，我不知道股票交易平台上一条条的线都代表什么。那我问你，你难道就不会通过各种渠道了解某个公司实力怎么样吗？

据传，散落在中国大地的众多小饮食门店——沙县小吃正在酝酿上市。如果上市了，面对沙县小吃和著名的全聚德股票，你更愿意把钱投给哪只股票呢？答案估计很相似：当然是那家好吃的全聚德了！因为它有更高的信誉和更大的潜在价值。

但我再问你，你凭什么不投资沙县小吃？凭什么认为它小，没有潜力？ 
　　因为你根本就没去了解它的经营状况和实力。 
　　投资对你来说是一件大事，绝对要比买食品、买家电大，那就让自己投入更多的精力，好好地研究一下哪家公司更有潜力，千万不要人云亦云，听风就是雨。

巴菲特被人们称为股神，几十年不曾失败，他的一大秘诀就是长期价值投资——投资公司而不单单是股票。某只股票在市场上由于各种因素会起起伏伏，但是如果一家公司发展得好，其稳定系数要高很多，长远来看，它的股票翻倍增值的可能性就大出好多。

在这种策略下，其旗下的巴郡投资在1965—2006年之间，投资总回报为9934倍！ 
　　四、赚钱、赚钱，千万不能赔钱 
　　巴菲特常对人说的一句话就是：“投资的第一条准则就是不能赔钱，第二条准则是永远不能忘记第一条准则。” 
　　你可能会说，谁都在投资理财时想着赚钱，没人会想赔钱。老巴自己成功了，就站着说话不腰疼，这条原则说起来容易，做起来多难啊。

如果你投资到市场上1000元，赔了500元，那就只剩下500元，想要回本，必须要让自己的资产再增加100%才行，而这是非常难以办到的。

诚然，投资有盈亏，打仗有输赢，这都是常理。但是我们必须把巴菲特的这条原则时刻记在心里，这样会自然而然地帮助我们合理地处理所面临的风险，一旦风险过大，就停止这方面的投资。

你必须知道，本钱之于投资就像健康之于生活一样。丢了健康的身体，你的生活就面临全面的亏损，同理，保不住本钱，你还谈什么赚钱？

因此，赚钱赚钱再赚钱，是最高的心理呼吁。一旦发现要赔钱，就及时终止这项投资，付出的沉没成本毅然不计。有句话说得非常有道理，想必大家都还有印象：在前进的道路上，发现方向错了，停下来本身就是一种前进！

五、把鸡蛋放在多个篮子里 
　　理财专家很早就提出，如果你的财产是一筐子鸡蛋，你应该把它们分散放在不同的篮子里，因为这样，如果你不小心掉了一个篮子，至少不会损失全部的鸡蛋。这在投资学中，就是著名的诺贝尔奖得主马克维茨的投资组合理论：单个投资远远不及分散投资来得回报多。马克维茨发现，若干种证券组成的投资组合，其收益是这些证券收益的加权平均数，但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险，投资组合能降低非系统性风险。

国内著名的德银财富管理公司在解释分散投资理念的时候，更是直接拿出数据说话：在投资单一市场的时候，年化回报在3%—26%之间；而在分散组合投资之后，回报则高达15%—17%；如果应用一些比较成熟的投资理财策略，则回报达到18%—25%！

也就是说，当你把自己的钱分散在股票和债券上，可能年初股票表现很好，但年底却不好，债券又有恰恰相反的表现，那么你的资产可能不会随着某一个忽高忽低，而是呈现出逐渐增长的态势。

不过，在你将财产分散投资的时候，一定要避免进入另一个误区：过于分散。有的人投资了十几只股票、几十只基金，结果由于精力有限没有办法全部照顾到，最终只好懒散了下来，这也是不正确的投资方法。
典当行是个淘货的好去处 
　　提起典当行，很多人会想起电视里、文学作品里那种高柜台、冷面孔，通过收当、压低价格来盘剥穷人的形象。比如电视剧《大宅门》里白景琦喊的：“光膀无毛，虫吃鼠咬，破皮袄一件。”即使是一件新袄也要这样喊的主要原因就是，典当行用比较低的价格让你当了这个商品，等你没有钱赎回的时候，它就以更高的价格卖出，从而获得比较大的利润。

我相信现在很多人走进典当行还是有比较大的心理压力的。《红楼梦》里，荣国府没落的时候，王熙凤就是通过去当铺当掉贾母的首饰来维持一大家子的生计。印象中，似乎只有日子过不下去的人才会到典当行，所以当自己走进典当行的时候，总觉得有很多双眼睛盯着自己。

其实，现在的典当行已经很规范了，是给大家提供一个快速融资的渠道。不过抛却融资不说，我们还可以在这里淘到很多低价高值的宝贝，比如，黄金。现在金店的黄金饰品价格大都到了400元/克，而典当行里的黄金饰品都按照全球统一黄金价格买卖，比起很多金店可以低将近50元。

有这么一个故事：一位大娘想给女儿买一些黄金首饰做嫁妆，就到某典当行买进几件黄金首饰，再拿到正规的金店进行“以旧换新”，即使加上手续费依然要比这个金店卖得便宜。很多人当时听到她的介绍，都由衷地觉得她的招数实在是太妙了。

除了黄金以外，典当行的绝当品，像钻石、玉器等，一般都要比市场价格低30%左右，并且如果你对别人用过的物品有心理阴影的话也不必担心，典当行会标明哪些物品是使用过的，哪些是未使用过的。

不过在典当行买东西也是有技巧的，需要买家持谨慎的态度。 
　　首先，消费者要尽量选择信誉较好的大商家，并且买东西的时候一定要记得索取发票。购买珠宝钻石类的物品，还要有鉴定证书才能出手。而其他需要专业知识的东西，比如字画、古董、玉石等，最好找个懂行的朋友鉴定后再买。

杜先生发现典当行的绝当品比外面卖得便宜后，就经常到各种典当行逛，希望能淘到物美价廉的商品。有一次，他在一个典当行发现了一款未经使用的笔记本电脑，该电脑市场价4000多元，典当行只卖3000元，省了1000多元，这让杜先生更加喜欢上了典当行。不过，有一次他花4000元买了一个玉坠，结果在商场发现同样的玉坠只卖2800元。后来经过工商部门调查才发现，这个典当行私自加价将这个玉坠卖了出去。究其原因就是，杜先生选择了一个不知名的典当行。

其次，我们在购买绝当品的时候一定要明白，所谓绝当品，是不退不换的，所以消费者在购买时一定要精打细算，辨别哪些是我们最喜欢、最值得购买的。

最后，一定要货比三家再作决定。对于购买照相机、摄像机、笔记本电脑这些电子产品，更要绷紧一根弦。典当行在收下这些物品的时候，一般都会做封闭储藏，过一段时间后，这些商品会出现这样那样的问题也是很常见的。

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