2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：公司信贷

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• 版 次：1
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• 字 数：
• 印刷时间：2015年11月01日
• 开 本：16开
• 纸 张：胶版纸
• 包 装：平装
• 是否套装：
• 国际标准书号ISBN：9787121274350

作者:银行业专业人员职业资格考试命题研究院 编著出版社:电子工业出版社出版时间:2015年11月 

内容简介

"2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材”是根据**版《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写的，包括该考试涉及的5个科目，使考生能够更有效地系统学习指定教材，了解其命题规律，把握复习的重点和难点，同时通过真题和预测试卷的练习，巩固所学知识，帮助考生通过考试。 本书作为一本正式出版的"银行业专业人员职业资格考试辅导教材”，内容新颖，形式活泼，功能实用，是帮助广大考生轻松通过考试的有效工具。

作者简介

本书作者包括中国人民大学、中央财经大学、清华大学五道口学院的众多老师，六年来带领数千名考生顺利拿到了银行从业资格证书，深受广大考生欢迎。

目　　录

第1章 公司信贷概述 1
**节 公司信贷基础 1
考点1 公司信贷的相关概念 1
考点2 公司信贷的基本要素 2
考点3 公司信贷的种类 8
第二节 公司信贷的基本原理 10
考点4 公司信贷理论的发展 10
考点5 公司信贷资金的运动过程及其特征 13
第三节 公司信贷管理 14
考点6 公司信贷管理的原则 14
考点7 信贷管理的流程 14
考点8 信贷管理的组织架构 15
考点9 绿色信贷 16
第四节 本章系统自测 17第1章 公司信贷概述 1<br /> **节 公司信贷基础 1<br /> 考点1 公司信贷的相关概念 1<br /> 考点2 公司信贷的基本要素 2<br /> 考点3 公司信贷的种类 8<br /> 第二节 公司信贷的基本原理 10<br /> 考点4 公司信贷理论的发展 10<br /> 考点5 公司信贷资金的运动过程及其特征 13<br /> 第三节 公司信贷管理 14<br /> 考点6 公司信贷管理的原则 14<br /> 考点7 信贷管理的流程 14<br /> 考点8 信贷管理的组织架构 15<br /> 考点9 绿色信贷 16<br /> 第四节 本章系统自测 17<br /> 答案与解析 21<br /> 第2章 公司信贷营销 25<br /> **节 目标市场分析 25<br /> 考点1 市场环境分析 25<br /> 考点2 市场细分 27<br /> 考点3 市场选择和定位 32<br /> 第二节 营销策略 35<br /> 考点4 产品营销策略 35<br /> 考点5 定价策略 41<br /> 考点6 营销渠道策略 46<br /> 考点7 促销策略 47<br /> 第三节 营销管理 49<br /> 考点8 营销计划 49<br /> 考点9 营销组织 50<br /> 考点10 营销领导 52<br /> 考点11 营销控制 52<br /> 第四节 本章系统自测 53<br /> 答案与解析 58<br /> <br /> 第3章 贷款申请受理和贷前调查 63<br /> **节 借款人 63<br /> 考点1 借款人应具备的资格和基本条件 63<br /> 考点2 借款人的权利和义务 64<br /> 第二节 贷款申请受理 66<br /> 考点3 面谈访问 66<br /> 考点4 内部意见反馈 67<br /> 考点5 贷款意向阶段 68<br /> 第三节 贷前调查 72<br /> 考点6 贷前调查的方法 73<br /> 考点7 贷前调查的内容 75<br /> 第四节 贷前调查报告的内容要求 79<br /> 第五节 本章系统自测 84<br /> 答案与解析 89<br /> 第4章 贷款环境风险分析 93<br /> **节 国家与地区分析 93<br /> 考点1 国别风险分析 93<br /> 考点2 区域风险分析 95<br /> 第二节 行业分析 98<br /> 考点3 行业风险的概念及其产生 98<br /> 考点4 行业风险分析 99<br /> 考点5 行业风险评估工作表 107<br /> 第三节 本章系统自测 108<br /> 答案与解析 114<br /> 第5章 借款需求分析 118<br /> **节 概述 118<br /> 考点1 借款需求的含义 118<br /> 考点2 借款需求分析的意义 119<br /> 考点3 借款需求的影响因素 120<br /> 第二节 借款需求分析的内容 120<br /> 考点4 销售变化引起的需求 120<br /> 考点5 资产变化引起的需求 127<br /> 考点6 负债和分红变化引起的需求 131<br /> 考点7 其他变化引起的需求 133<br /> 第三节 借款需求与负债结构 135<br /> 第四节 本章系统自测 137<br /> 答案与解析 143<br /> 第6章 客户分析 148<br /> **节 客户品质分析 148<br /> 考点1 客户品质的基础分析 148<br /> 考点2 客户经营管理状况 152<br /> 第二节 客户财务分析 154<br /> 考点3 概述 154<br /> 考点4 资产负债表分析 156<br /> 考点5 利润表分析 158<br /> 考点6 现金流量分析 160<br /> 考点7 财务报表综合分析 164<br /> 第三节 客户信用评级 173<br /> 考点8 客户信用评级的概念 173<br /> 考点9 信用评级的因素及方法 173<br /> 考点10 信用评级的操作程序和调整 176<br /> 第四节 本章系统自测 177<br /> 答案与解析 182<br /> 第7章 贷款项目评估 186<br /> **节 概述 187<br /> 考点1 基本概念 187<br /> 考点2 项目评估的内容 188<br /> 考点3 项目评估的要求和组织 190<br /> 考点4 项目评估的意义 190<br /> 第二节 项目非财务分析 191<br /> 考点5 项目背景分析 191<br /> 考点6 市场需求预测分析 193<br /> 考点7 生产规模分析 194<br /> 考点8 原辅料供给分析 195<br /> 考点9 技术及工艺流程分析 197<br /> 考点10 项目环境条件分析 200<br /> 考点11 项目组织与人力资源分析 203<br /> 第三节 项目财务分析 205<br /> 考点12 财务预测的审查 205<br /> 考点13 项目现金流量分析 210<br /> 考点14 项目盈利能力分析 210<br /> 考点15 项目清偿能力分析 212<br /> 考点16 财务评价的基本报表 214<br /> 考点17 项目不确定性分析 217<br /> 第四节 本章系统自测 218<br /> 答案与解析 224<br /> 第8章 贷款担保 228<br /> **节 贷款担保概述 228<br /> 考点1 贷款担保的概念 228<br /> 考点2 贷款担保的作用 229<br /> 考点3 贷款担保的分类 230<br /> 考点4 贷款担保的范围 231<br /> 第二节 贷款保证 231<br /> 考点5 保证人资格与条件 231<br /> 考点6 贷款保证风险 233<br /> 第三节 贷款抵押 235<br /> 考点7 贷款抵押的设定条件 236<br /> 考点8 贷款抵押风险分析 239<br /> 第四节 贷款质押 241<br /> 考点9 质押与抵押的区别 241<br /> 考点10 贷款质押的设定条件 242<br /> 考点11 贷款质押风险 244<br /> 第五节 本章系统自测 245<br /> 答案与解析 251<br /> 第9章 贷款审批 254<br /> **节 贷款审批原则 254<br /> 考点1 信贷授权 254<br /> 考点2 审贷分离 256<br /> 第二节 贷款审查事项及审批要素 258<br /> 考点3 贷款审查事项 258<br /> 考点4 贷款审批要素 258<br /> 第三节 授信额度 260<br /> 考点5 授信额度的定义 260<br /> 考点6 授信额度的决定因素 261<br /> 考点7 授信额度的确定流程 262<br /> 第四节 本章系统自测 263<br /> 答案与解析 264<br /> 第10章 贷款合同与发放支付 266<br /> **节 贷款合同与管理 266<br /> 考点1 贷款合同的签订 266<br /> 考点2 贷款合同管理 268<br /> 第二节 贷款的发放 270<br /> 考点3 贷放分控 270<br /> 考点4 贷款发放管理 272<br /> 第三节 贷款支付 277<br /> 考点5 实贷实付 277<br /> 考点6 受托支付 279<br /> 考点7 自主支付 280<br /> 第四节 本章系统自测 281<br /> 答案与解析 283<br /> 第11章 贷后管理 284<br /> **节 对借款人的贷后监控 285<br /> 考点1 经营状况监控 285<br /> 考点2 管理状况监控 286<br /> 考点3 财务状况监控 287<br /> 考点4 还款账户监控 287<br /> 考点5 与银行往来情况监控 288<br /> 第二节 担保管理 289<br /> 考点6 保证人管理 289<br /> 考点7 抵（质）押品管理 290<br /> 考点8 担保的补充机制 291<br /> 第三节 风险预警 291<br /> 考点9 风险预警的程序 291<br /> 考点10 风险预警的方法 292<br /> 考点11 风险预警的指标体系 293<br /> 考点12 风险预警的处置 294<br /> 第四节 信贷业务到期处理 294<br /> 考点13 贷款偿还操作及提前还款处理 294<br /> 考点14 贷款展期处理 296<br /> 考点15 依法收贷 299<br /> 考点16 贷款总结评价 301<br /> 第五节 档案管理 301<br /> 考点17 档案管理的原则和要求 301<br /> 考点18 贷款文件的管理 302<br /> 考点19 贷款档案的管理 303<br /> 考点20 客户档案的管理 303<br /> 第六节 本章系统自测 304<br /> 答案与解析 307<br /> 第12章 贷款风险分类与贷款损失准备金的计提 309<br /> **节 贷款风险分类概述 309<br /> 考点1 贷款分类的含义和标准 309<br /> 考点2 贷款分类的意义 311<br /> 考点3 贷款风险分类的会计原理 312<br /> 第二节 贷款风险分类方法 314<br /> 考点4 基本信贷分析 314<br /> 考点5 还款能力分析 316<br /> 考点6 还款可能性分析 317<br /> 考点7 确定分类结果 319<br /> 第三节 贷款损失准备金的计提 320<br /> 考点8 贷款损失准备金的含义和种类 320<br /> 考点9 贷款损失准备金的计提基数和比例 322<br /> 考点10 贷款损失准备金的计提原则 323<br /> 考点11 贷款损失准备金的计提方法 323<br /> 第四节 本章系统自测 325<br /> 答案与解析 330<br /> 第13章 不良贷款管理 333<br /> **节 概述 333<br /> 考点1 不良贷款的定义 333<br /> 考点2 不良贷款的成因 334<br /> 第二节 不良贷款的处置方式 334<br /> 考点3 现金清收 334<br /> 考点4 重组 336<br /> 考点5 呆账核销 342<br /> 考点6 金融企业不良资产批量转让管理 345<br /> 第三节 本章系统自测 346<br /> 答案与解析 348<br /> 银行业从业资格考试*后冲刺模拟试卷 350<br /> 公司信贷（一） 350<br /> 公司信贷（二） 367<br /> 参考答案及解析 383<br /> 公司信贷（一） 383<br /> 公司信贷（二） 396

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前　　言

前言
银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional）是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。
该考试由中国银行业协会授权东方银行业高级管理人员研修院统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时该考试还有利于进一步加强银行业从业人员的队伍建设，提高其职业素质，规范其职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平。
据统计，每年参加银行业考试的人数在40万人以上，每门考试只要超过60分就算合格，不过由于该考试的题量大，考试时间短，导致很多考生连及格分数都拿不到，白白浪费了一次考试机会。为了帮助广大考生快速通过考试，我们根据2016年考试**大纲，编写了本书。
丛书特色
1．权威性前言<br /> 银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional）是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。<br /> 该考试由中国银行业协会授权东方银行业高级管理人员研修院统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时该考试还有利于进一步加强银行业从业人员的队伍建设，提高其职业素质，规范其职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平。<br /> 据统计，每年参加银行业考试的人数在40万人以上，每门考试只要超过60分就算合格，不过由于该考试的题量大，考试时间短，导致很多考生连及格分数都拿不到，白白浪费了一次考试机会。为了帮助广大考生快速通过考试，我们根据2016年考试**大纲，编写了本书。<br /> 丛书特色<br /> 1．权威性<br /> 本系列丛书严格依据**的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，保证不会有任何遗漏。<br /> 2．配套性<br /> 在写作的过程中，注重知识点讲解和习题的搭配，每涉及一个知识点，都有相应的考题配合，让考生随时练习，随时提高。<br /> 3．图解性<br /> 由于教材信息量大，文字很多，读起来比较困难，而本丛书在写作的时候就注意到这一点，尽量用图、表的形式来展示，分清各个知识点的层次脉络，这样更便于记忆。<br /> 4．实战性<br /> 针对每个科目，我们不仅配备知识讲解和相应的练习，还有配套的模拟试卷，在考前一个月，可以进行自我测试，达到心中有数。<br /> 5．规范性<br /> 众所周知，历年真题是**的练习题，本套丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。<br /> <br /> 丛书书目<br /> 本丛书将基础知识讲解和模拟考试训练紧密结合，为考生提供一条龙服务。主要包括如下5个品种。<br /> ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：银行业法律法规与综合能力》<br /> ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人贷款》<br /> ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财》<br /> ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：风险管理》<br /> ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：公司信贷》<br /> 为了方便读者咨询，我们提供了专门的QQ，号码为2797229968，如果有疑问，可以加这个QQ进行咨询。<br /> 学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。

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书摘插画

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