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本套教材编写结构合理、科学规范，内容富有特色、实用性强，是参加银行业专业人员职业资格考试人员复习应考和银行业从业者的重要学习用书。

内容简介

本套教材编写结构合理、科学规范，内容富有特色、实用性强，覆盖了新版考试大纲要求的所有考点。编者对教材中的知识点进行精编汇总，使得教材知识框架体系层次鲜明、详略得当。教材在编写过程中突出标记重点、次重点，对于个别庞杂的知识以表格的形式进行归纳总结，并将重难点配以考试真题进行练习巩固。

作者简介

银行业专业人员职业资格考试专用教材编写组成员为长年从事全国银行业专业人员职业资格考试培训的专家及担任全国银行业专业人员职业资格考试研究工作的实务型学者。

目　　录

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前　　言

为加强我国银行业专业人员队伍建设，提高银行业专业人员素质，国家设立了银行业专业人员水平评价类职业资格制度。在这个制度下，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业专业人员初级职业资格采用考试的评价方式；中级和高级职业资格的评价办法另行规定。根据有关规定和相关文件，人力资源和社会保障部、中国银行业监督管理委员会共同指导、监督和检查银行业专业人员初级职业资格考试（以下简称银行业初级资格考试）的实施工作；中国银行业协会负责银行业初级资格考试考务的实施工作。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。银行业初级资格考试，采用计算机闭卷答题的方式进行；考试日期原则上为每年的第二季度和第四季度；各科目的考试时间均为2个小时。考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。为了适应银行业专业人员职业资格考试改革的新要求、新变化，更好地满足广大考生的需求，帮助广大考生准确理解和掌握最新考试大纲的有关内容，我们组织了一批长期从事银行业专业人员职业资格考试教学研究并具有丰富理论和实践知识的专家和老师，编写了本册《个人理财（初级）》教材。教材在编写中，紧贴最新大纲，精益求精。在内容上，突出了“内容为王，品质最优”的指导思想，结合了最新的银行业专业人员职业资格考试发展趋势及工作要求，突出特色；在结构上，力争做到层级分明，脉络清晰。在编写教材的过程中，我们着力突出以下特色：（1）在每章的开篇部分明确了本章知识结构，使考生有的放矢、积极备考；将重点用“”一一划出、次重点以“”划出，分清轻重，使考生有针对性地学习。（2）在考点的讲解过程中穿插了一些典型例题，这样既可以帮助考生巩固所学知识，又能帮助考生熟悉考试题型。本册教材集权威性与时效性、针对性与实用性于一体，不仅充分展现了银行业专业人员职业资格考试独有的特色，而且对考生快速提高应试能力亦有很大的帮助与促进作用。虽然编者一再精益求精，但由于水平和时间有限，书中难免存在疏漏与不足之处，敬请广大考生和读者斧正。最后，衷心地祝愿广大考生能够考出好的成绩，顺利过关！

为加强我国银行业专业人员队伍建设，提高银行业专业人员素质，国家设立了银行业专业人员水平评价类职业资格制度。在这个制度下，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业专业人员初级职业资格采用考试的评价方式；中级和高级职业资格的评价办法另行规定。根据有关规定和相关文件，人力资源和社会保障部、中国银行业监督管理委员会共同指导、监督和检查银行业专业人员初级职业资格考试（以下简称银行业初级资格考试）的实施工作；中国银行业协会负责银行业初级资格考试考务的实施工作。银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。银行业初级资格考试，采用计算机闭卷答题的方式进行；考试日期原则上为每年的第二季度和第四季度；各科目的考试时间均为2个小时。考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。为了适应银行业专业人员职业资格考试改革的新要求、新变化，更好地满足广大考生的需求，帮助广大考生准确理解和掌握最新考试大纲的有关内容，我们组织了一批长期从事银行业专业人员职业资格考试教学研究并具有丰富理论和实践知识的专家和老师，编写了本册《个人理财（初级）》教材。教材在编写中，紧贴最新大纲，精益求精。在内容上，突出了“内容为王，品质最优”的指导思想，结合了最新的银行业专业人员职业资格考试发展趋势及工作要求，突出特色；在结构上，力争做到层级分明，脉络清晰。在编写教材的过程中，我们着力突出以下特色：（1）在每章的开篇部分明确了本章知识结构，使考生有的放矢、积极备考；将重点用“”一一划出、次重点以“”划出，分清轻重，使考生有针对性地学习。（2）在考点的讲解过程中穿插了一些典型例题，这样既可以帮助考生巩固所学知识，又能帮助考生熟悉考试题型。本册教材集权威性与时效性、针对性与实用性于一体，不仅充分展现了银行业专业人员职业资格考试独有的特色，而且对考生快速提高应试能力亦有很大的帮助与促进作用。虽然编者一再精益求精，但由于水平和时间有限，书中难免存在疏漏与不足之处，敬请广大考生和读者斧正。最后，衷心地祝愿广大考生能够考出好的成绩，顺利过关！<br />银行业专业人员职业资格考试专用教材编写组    <br />

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